Anuita je pojistná smlouva ve formě investice a poskytuje zdroj příjmů ve formě pravidelných plateb během sjednaného období pro příjemce anuity (anuitant) nebo dědice, počínaje nyní nebo někdy v budoucnosti. Tato investice může být skvělým doplňkem portfolia pro odchod do důchodu, ale může být docela matoucí. Pochopte, jak anuity fungují, a příjmy, které pravděpodobně obdrží, vám pomohou naplánovat si budoucnost a upravit další investice. Následující kroky vám ukážou, jak vypočítat platby anuity a přesně předpovědět budoucí příjem.
Krok
Část 1 ze 3: Určení typu vlastněného anuity
Krok 1. Určete typ své anuitní platby
Zkontrolujte své papíry nebo se obraťte na emitenta anuity a zjistěte, zda je vaše platba okamžitá nebo odložená. Pokud je to okamžité, platby anuity začnou okamžitě po počáteční investici. Pokud máte odloženou anuitu, investiční platby se budou akumulovat za běžnou úrokovou sazbu.
Krok 2. Určete typ investice vaší anuity
vaše investice může být fixního nebo variabilního typu. Můžete také zkontrolovat typ investice prohlížením dokumentů nebo kontaktovat společnost vydávající anuitu. Fixní anuity mají garantované úrokové sazby, a proto jsou garantovány platby. Variabilní anuity jsou velmi závislé na výkonnosti podkladové investice, a proto se výše platby každý měsíc liší. Typ investice si vyberete při nákupu anuity. Tato anuita je předmětem PPh 21.
Krok 3. Poznejte své možnosti likvidity
Zkontrolujte anuitní smlouvu nebo se obraťte na společnost vydávající anuitu ohledně vašich možností likvidity anuity. V případě předčasného výběru finančních prostředků vám může být uložena pokuta. Některé z těchto sankčních anuit umožňují částečné výběry finančních prostředků bez sankce. Existují také anuity, které neposkytují sankce, jako například anuita bez kapitulace nebo úroveň zatížení.
Část 2 ze 3: Určení podrobností o anuitě
Krok 1. Seznamte se se svými možnostmi anuitních plateb
Nejoblíbenější možností platby je zaplatit celou částku anuity po dohodnuté období, přičemž všechny zbývající zůstatky po vaší smrti přešly na vaše dědice. Další možností je platba do smrti bez dědice nebo platba za určité období včetně plateb zůstaviteli po úmrtí anuity na určité časové období. Existuje také možnost anuity, která poskytuje platby zůstaviteli po dobu jeho života mimo vás.
Krok 2. Najděte svůj hlavní zůstatek
Váš hlavní zůstatek je částka vyplacená za nákup anuity buď v počátečních platbách, nebo v měsíčních splátkách (například ze mzdy). Pokud se platby provádějí pravidelně, budete pro výpočet platby muset požádat o aktuální částku zůstatku.
Obdržíte také výkaz anuity. Váš zůstatek by měl být zahrnut v této zprávě
Krok 3. Najděte úrokovou sazbu
Může existovat garantovaná minimální úroková sazba, kterou získáte, když si koupíte anuitu. To znamená, že vaše úroková sazba pod ni nikdy neklesne. V opačném případě musí být pevná úroková sazba zahrnuta v dokumentech, které jste obdrželi při nákupu anuity, nebo pokud je anuita variabilní, můžete zaručenou úrokovou sazbu zjistit kontaktováním společnosti vydávající anuitu nebo kontrolou svého účtu online.
Výkaz anuity by měl také obsahovat vaši úrokovou sazbu
Část 3 ze 3: Výpočet vašich výplat
Krok 1. Vypočítejte částku platby na základě vaší konkrétní situace
Předpokládejme například cenu anuity 65 000 000 USD s úrokovou sazbou 4%, která bude vyplácet fixní částku ročně po dobu příštích 25 let. Vzorec hodnoty anuity = částka platby x faktor současné hodnoty anuity (současná hodnota anuity nebo PVOA). Tabulka PVOA je k dispozici zde.
- Faktor PVOA pro výše uvedený scénář je 15 62208. Proto 65 000 000 000 = roční platba x 15 62208. Výsledkem je, že celková roční platba je 32 005 980 Rp.
- Částku platby můžete také vypočítat pomocí funkce „PMT“v aplikaci Excel. Syntaxe je „= PMT (úroková sazba, částka za období, současná hodnota, budoucí hodnota)“. Na základě výše uvedeného příkladu zadejte do buňky „= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)“a stiskněte „Enter“. V této funkci nesmí být mezery. Zobrazený výsledek je 32 005 980 IDR.
Krok 2. Upravte výpočet, pokud anuita nebude vyplacena za několik let
Najděte budoucí hodnotu aktuálního zůstatku jistiny pomocí tabulky Budoucí hodnota, úrokové sazby, která se bude zvyšovat na vaší anuitě od nynějška až do okamžiku, kdy se začnou vyplácet platby, a počtu let, než začnete platby vybírat. Předpokládejme například, že váš 65 000 $ získá 2% roční úrok, dokud se nezačne vyplácet po dobu 20 let. Vynásobte Rp. 65 000 000 000 číslem 1 48595 (známé z tabulky Budoucí hodnota) a získejte 742 975. Budoucí hodnoty jsou generovány pomocí matematických rovnic. Na tabulku se můžete podívat zde.
- Najděte budoucí hodnoty pomocí funkce FV v aplikaci Excel. Syntaxe je „= FV (úroková sazba, období částky, dodatečné platby, současná hodnota)“. Pro další proměnné platby zadejte „0“.
- Nahraďte budoucí hodnotu zůstatkem anuity a přepočtěte platbu pomocí vzorce „Hodnota anuity = částka platby x faktor PVOA“. Na základě těchto proměnných je vaše roční platba 47 559 290 000 IDR.
