Pokud víte, jak vypočítat splátky půjčky, můžete si naplánovat vlastní rozpočet, abyste později nebyli překvapeni. Doporučujeme použít online kalkulačku půjček, protože výpočet pomocí běžné kalkulačky, která používá dlouhé vzorce, vám usnadňuje chyby.
Krok
Metoda 1 ze 3: Použití online kalkulačky
Krok 1. Otevřete online kalkulačku půjček
Kalkulačku můžete stisknout v sekci ukázky v horní části stránky, poté ji otevřít na Disku Google nebo stáhnout, abyste ji mohli otevřít v Excelu nebo jiném programu. Navíc otevřete jeden z následujících odkazů:
- Bankrate.com a MLCalc jsou jednoduché kalkulačky, které vám také ukážou celou tabulku vašeho plánu plateb včetně zbývajícího dluhu.
- CalculatorSoup je zvláště užitečný pro neobvyklé platby nebo pomocí přírůstkových intervalů. Například hypotéky v Kanadě se obvykle přidávají každých šest měsíců nebo dvakrát ročně. (Výše uvedená kalkulačka předpokládá, že úroky se přidávají měsíčně a platby se provádějí měsíčně.)
- V Excelu si můžete vytvořit vlastní kalkulačku, podobně jako v příkladu z wikiHow výše.
Krok 2. Zadejte částku půjčky
Toto je celková částka peněz, kterou jste si půjčili. Pokud chcete vypočítat částečně zaplacený dluh, zadejte zbývající dluh, který stále dlužíte.
Tento sloupec může mít název „základní částka“
Krok 3. Zadejte úrokovou sazbu
Toto je aktuální úroková sazba vaší půjčky a je v procentech. Pokud například musíte zaplatit 6% úrokovou sazbu, zadejte číslo
Krok 6
Interval přírůstku zde vlastně nezáleží. Nastavená úroková sazba by měla být roční částkou úroku, i když se tento úrok vypočítává častěji
Krok 4. Zadejte výpůjční lhůtu
To je doba, kterou plánujete splatit svůj dluh. Použijte dobu uvedenou v úvěrové politice k výpočtu minimální měsíční platby, kterou je třeba provést. K výpočtu vyšších plateb použijte kratší dobu, abyste mohli rychle splatit své dluhy.
- Rychlejší placení dluhů také znamená méně vynaložených peněz.
- V následující tabulce v tomto sloupci zjistíte, zda tato kalkulačka používá měsíční nebo roční systém.
Krok 5. Zadejte datum zahájení
To se používá k výpočtu, k jakému datu půjčku splatíte.
Krok 6. Stiskněte tlačítko Vypočítat (vypočítat
) Některé kalkulačky po zadání informací automaticky aktualizují pole „Měsíční platby“. Někteří však musí počkat, až kliknete na tlačítko „Vypočítat“, aby se zobrazil graf vašeho plánu výplat.
- „Ředitel půjčky“je zbývající částka původního dluhu, zatímco „Úroková sazba“je dodatečnými náklady na půjčku.
- Tyto kalkulačky vám zobrazí informace o vašem plánu splácení půjčky na amortizované bázi (kredit, který je splácen pravidelnými splátkami), což znamená, že budete každý měsíc platit stejnou částku.
- Pokud zaplatíte méně než uvedenou částku, budete muset na konci doby půjčky provést jednu velmi velkou platbu a musíte zaplatit vyšší částku.
Metoda 2 ze 3: Ruční výpočet plateb za půjčku
Krok 1. Zapište si použitý vzorec
Pro výpočet splátek půjčky se používá vzorec M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Postupujte podle těchto kroků, které vás provedou tímto vzorcem, nebo se řiďte stručným vysvětlením každé proměnné:
- M = částka platby
- P = jistina, což znamená množství peněz, které si půjčíte
- J = efektivní úroková sazba. Mějte na paměti, že toto obecně není roční úroková sazba, viz vysvětlení níže.
- N = kolikrát zaplatit
Krok 2. Buďte opatrní při zaokrouhlování výsledků
V ideálním případě použijte k výpočtu celého vzorce v jednom řádku grafickou kalkulačku nebo software kalkulačky. Pokud používáte kalkulačku, která dokáže provádět pouze podrobné výpočty, nebo pokud chcete postupovat podle níže uvedených podrobných kroků, zaokrouhlete je na nejméně čtyři významné číslice, než přejdete k dalšímu kroku. Zaokrouhlení na kratší desítkové číslo může mít za následek značné chyby zaokrouhlení ve vaší konečné odpovědi.
- I jednoduché kalkulačky mají obvykle tlačítko „Ans“. Toto tlačítko slouží k zadání předchozí odpovědi do dalšího výpočtu, jehož výsledek bude přesnější než níže uvedený výpočet.
- Níže uvedené příklady se po každém kroku zaokrouhlují, ale závěrečný krok obsahuje odpověď, kterou získáte, pokud provedete výpočet v jednom řádku, abyste mohli svoji práci znovu zkontrolovat.
Krok 3. Vypočítejte efektivní úrokovou sazbu J
Úvěrové politiky obvykle uvádějí „roční úrokovou sazbu“, ale nemůžete půjčku splácet v ročních splátkách. Vydělte roční úrokovou sazbu číslem 100, abyste získali desetinné číslo, a poté vydělte to, kolikrát ročně půjčku zaplatíte, abyste získali efektivní úrokovou sazbu.
- Pokud je například vaše roční úroková sazba 5%a platíte v měsíčních splátkách (12krát za rok), spočítejte 5/100, abyste získali 0,05, poté vypočítejte J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- V neobvyklých případech jsou úrokové sazby vypočítávány v různých intervalech od plánu plateb. Nejpozoruhodnější je, že hypotéky v Kanadě se obvykle vypočítávají dvakrát ročně, ačkoli dlužníci provádějí platby 12krát ročně. V takovém případě musíte roční úrokovou sazbu vydělit dvěma.
Krok 4. Věnujte pozornost celkovému počtu plateb N
Vaše půjčka může toto číslo již určit, nebo si ji budete muset vypočítat sami. Pokud je například doba půjčky 5 let a budete splácet v měsíčních splátkách 12krát ročně, pak bude celkový počet vašich plateb N = 5 * 12 = 60.
Krok 5. Vypočítejte (1+J)-N.
Nejprve přidejte 1+J, poté zvyšte odpověď na sílu „-N“. Ujistěte se, že před N. dáváte záporné znaménko. Pokud vaše kalkulačka nefunguje s negativními exponenty, můžete napsat 1/((1+J)N.).
V tomto případě (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Krok 6. Vypočítejte J/(1- (vaše odpověď))
Pomocí jednoduché kalkulačky nejprve vypočítejte 1 - číslo, které jste vypočítali v předchozím kroku. Poté vypočítejte J děleno výsledkem pomocí efektivní úrokové sazby pro výpočet „J“výše.
V tomto případě J/(1- (vaše odpověď)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Krok 7. Zjistěte částku své měsíční platby
Chcete -li to vypočítat, vynásobte svůj konečný výsledek částkou půjčky P. Výsledkem je množství peněz, které musíte každý měsíc zaplatit, abyste mohli půjčku splatit včas.
- Pokud byste si například půjčili 30 000 $, znásobili byste svoji poslední odpověď 30 000. Pokračování výše uvedeného příkladu, 0,01887 * 30 000 = 566, 1 dolarů každý měsíc, nebo 566 dolarů a 10 centů.
- To platí pro všechny měny, nejen pro dolary.
- Pokud spočítáte všechny tyto příklady v jednom řádku pomocí efektní kalkulačky, získáte přesnější odpověď na hlavní výplatu, výsledek je velmi blízký 566, 137 nebo přibližně 566 a 14 centům každý měsíc. Pokud bychom dokonce zaplatili 566 dolarů a 10 centů každý měsíc, jak jsme vypočítali pomocí méně přesné kalkulačky výše, na konci doby půjčky bychom udělali malý rozdíl a možná bychom museli zaplatit o několik dolarů více (méně než 5 v tomto případ.)
Metoda 3 ze 3: Pochopení toho, jak půjčky fungují
Krok 1. Pochopte rozdíl mezi půjčkou s pevnou sazbou a půjčkou s nastavitelnou sazbou
Všechny půjčky používají jednu z těchto dvou kategorií. Ujistěte se, že víte, jaký typ je použit na vaši půjčku:
- Půjčky s fixní úrok má fixní úrokovou sazbu. Vaše měsíční platba se nikdy nezmění, pokud budete platit včas.
- Půjčky s květiny na míru se bude pravidelně přizpůsobovat aktuální standardní úrokové sazbě, takže v případě změny úrokových sazeb můžete skončit s větším či menším dluhem. Úroková sazba se přepočítává pouze během „období úprav“uvedeného ve vaší úvěrové politice. Pokud víte, že aktuální úroková sazba je jen několik měsíců před dalším obdobím úpravy, můžete plánovat dopředu.
Krok 2. Pochopte amortizaci
Amortizace se týká sazby, kterou se snižuje počáteční částka, kterou jste si půjčili (jistina půjčky). Obecně existují dva typy plánů splácení půjčky:
- Platba půjčky s úplná amortizace vypočteno tak, abyste mohli platit fixní částku každý měsíc po celou dobu splácení a splácet jistinu a úrokové sazby při každé platbě. Výše uvedené kalkulačky a vzorce předpokládají, že chcete takový rozvrh.
- Plán splácení půjčky s stačí zaplatit úrok vám poskytne nižší počáteční platbu během období „pouze úroky“, protože platíte pouze úroky, nikoli počáteční „jistinu“půjčky. Po skončení úrokového období budou vaše měsíční platby obrovské, protože začnete splácet jistinu i úroky. Z dlouhodobého hlediska vás to bude stát více peněz.
Krok 3. Zaplaťte více peněz předem, abyste dlouhodobě ušetřili více peněz
Provedením dodatečných plateb se dlouhodobě sníží objem peněz, které musíte utratit, protože čím menší částka úvěru je založena na výpočtu úroků. Čím dříve to uděláte, tím více peněz můžete ušetřit.
