Finanční společnosti poskytují půjčky jednotlivým i komerčním zákazníkům z různých důvodů. Mezi komerční zákazníky patří maloobchodní prodejny, malé firmy nebo velké korporace. Komerční půjčky mohou zavedené společnosti pomoci vybudovat novou kancelář nebo maloobchodní prostor, nebo mohou novému podnikání pomoci rozjet se. Osobní půjčky pro jednotlivé zákazníky zahrnují půjčky vlastního kapitálu, studentské půjčky a půjčky na nákup auta. Založení finanční společnosti vyžaduje nejen důkladné porozumění potřebám vašich cílových zákazníků a komplexní produktovou řadu, ale také solidní obchodní plán nastiňující kroky, které budete podnikat, abyste dovedli společnost k úspěchu. Kromě toho musí každá nová finanční společnost dodržovat přísné vládní předpisy a splňovat počáteční požadavky na financování.
Krok
Část 1 z 5: Rozpoznání obchodního modelu finančních společností
Krok 1. Vyberte si specializaci finanční společnosti
Finanční společnosti se obvykle specializují na typy poskytovaných půjček a obsluhované zákazníky. Finanční, marketingové a provozní požadavky se u jednotlivých specializací liší. Zaměření na jeden obchodní model je zásadní pro úspěšné založení a fungování nové společnosti. Soukromé finanční společnosti sahají od místních hypotečních makléřů specializujících se na refinancování nebo poskytování nových půjček majitelům domů až po inkasní společnosti s pohledávkami, které získávají nebo financují pohledávky za malými podniky. Rozhodnutí věnovat se konkrétní specializaci finanční společnosti by mělo být založeno na vašich zájmech, zkušenostech a šancích na úspěch.
- Mnoho finančních společností je založeno bývalými zaměstnanci stávajících společností. Například bývalí úvěroví důstojníci, pojistitelé pojišťovacích společností a makléřští partneři vytvářejí nové hypoteční makléřské firmy, které se specializují na určité typy půjček (komerční nebo rezidenční) nebo pracují s jednotlivými věřiteli.
- V první řadě zvažte obchodní specializaci, která vás přitahovala. Proč vás toto podnikání zajímá? Vyžaduje toto podnikání velký počáteční a provozní kapitál?
- Existuje příležitost vytvořit stejné podnikání v nové oblasti? Budete soutěžit se stávajícími podobnými podniky?
Krok 2. Potvrďte stávající obchodní příležitost
Nová finanční společnost musí být schopna přilákat klienty a dosáhnout zisku. V důsledku toho je důležitý průzkum očekávaného podílu na trhu, na kterém bude podnik soutěžit. Jak velký je trh? Kdo v současné době slouží potenciálním klientům? Je cena stabilní? Je trh omezen na konkrétní geografickou oblast? Jak stávající společnosti přitahují a obsluhují své zákazníky? Jak konkurenti přijímají různé přístupy k marketingu a službám?
- Identifikujte svůj cílový trh nebo konkrétní zákazníky, kterým chcete sloužit. Vysvětlete jim jejich potřeby a jak je můžete splnit. Tento krok bude vyžadovat identifikaci klíčových demografických údajů, které jsou v současné době nedostatečné a jak plánujete přilákat tyto zákazníky od svých konkurentů. Měli byste uvést, kdo jsou tito zákazníci a jak váš finanční produkt upoutá jejich pozornost. Zahrňte všechny výhody, které máte oproti konkurenci.
- Popište svou oblast specializace. Pokud váš průzkum trhu například ukazuje, že stále více malých začínajících podniků potřebuje půjčky, vysvětlete, jak jsou finanční produkty a služby, které nabízíte, dostatečně silné, aby získaly významný podíl na trhu.
- Zvažte společnost, která již má konkurenční podíl na trhu. Jsou stejně velké nebo jim dominuje jedna společnost? Podobný podíl na trhu může naznačovat pomalu rostoucí trh nebo neschopnost společnosti odlišit se od konkurence.
Krok 3. Identifikujte obchodní požadavky
Jaké jsou provozní náklady podniku - kancelářské prostory, vybavení, veřejné služby, platy a mzdy? Jaké obchodní procesy jsou potřebné pro každodenní provoz-marketing, úvěroví důstojníci, upisovatelé, úředníci a účetní? Navštíví potenciální klient fyzickou kancelář, bude komunikovat online nebo obojí? Budete potřebovat finančního partnera, jako je hypoteční věřitel nebo banka?
Hypoteční makléři fungují jako prostředníci mezi dlužníky a věřiteli, někdy s uvážením určit velikost půjčky. Obchodní agenti obvykle využívají svůj vlastní kapitál půjčováním si od větších finančních institucí
Krok 4. Zpracujte čísla
Kolik kapitálu je zapotřebí k otevření této firmy? Jaké jsou očekávané příjmy na klienta nebo transakci? Jaký je rovnoměrný objem prodeje? Než budete riskovat svůj vlastní kapitál a kapitál ostatních, musíte se ujistit, že ziskovost je velmi proveditelná a přiměřená, i když šance nejsou vždy velké.
Vytvořte finanční projekce (pro forma) na první tři roky provozu, abyste pochopili, jak by tato firma mohla fungovat v reálném světě. Projekce musí obsahovat měsíční výkaz zisku a ztráty v prvním roce a následné čtvrtletní zprávy a také předpokládaný rozvah a přehled o peněžních tocích
Část 2 z 5: Provedení sebehodnocení
Krok 1. Seznamte se se svými schopnostmi
Před založením nové společnosti a možná i zahájením nové kariéry je důležité, abyste objektivně zhodnotili své schopnosti a osobnost, abyste zjistili, jaké kroky je třeba podniknout, abyste úspěšně založili a řídili finanční společnost. Absolvovali jste nějaké speciální školení v oblasti financí? Rozumíte financím a účetnictví? Je pro vás snadné dobře spolupracovat s ostatními lidmi? Jste lídrem, který inspiruje ostatní, aby ho následovali, nebo manažerem, který dokáže posoudit problém, vidět příčinu, nasměrovat zdroje k implementaci řešení? Jste dobrý prodejce? Máte speciální schopnost, která se perfektně hodí do finančního průmyslu?
Krok 2. Posuďte své emocionální přednosti a zájmy
Pracujete velmi dobře sám nebo s jinými lidmi? Je snadné udělat kompromis? Jste trpěliví nebo nároční s ostatními? Snadno se rozhodujete rychle a intuitivně nebo dáváte přednost podrobným informacím a pečlivé analýze, než začnete jednat? Jak jste spokojeni s rizikem? Jste optimista nebo pesimista? Když uděláte chybu, vyčítáte si to nebo to berete jako příležitost učit se a postupovat?
Krok 3. Zvažte své zkušenosti
Pracoval jste již dříve ve finančním odvětví? Jste na své současné pozici finančně i profesně úspěšný? Rozumíte marketingu, účetnictví, právním záležitostem nebo bankovnictví? Měli jste někdy na starosti vytváření nového trhu nebo vedení prodejního týmu?
Krok 4. Určete svou finanční kapacitu
Máte dostatek kapitálu na založení finanční společnosti, kterou si představujete? Máte aktiva, která mohou ve fázi spuštění pokrýt životní náklady? Přispěje vaše rodina nebo přátelé na vaše obchodní finance? Máte přístup k dalším zdrojům financování - osobní půjčky, rizikový kapitál, investiční fondy nebo finanční sponzoři?
Část 3 z 5: Vytvoření podnikatelského plánu
Krok 1. Připravte si svůj podnikatelský plán
Obchodní plány jsou užitečné v řadě funkcí. Je to plán pro budování vaší společnosti do budoucna, průvodce, jak se soustředit na vaše úsilí, a podrobný popis vaší společnosti pro potenciální věřitele a investory. Začněte psát svůj podnikatelský plán tak, že zahrnete všechny požadované oddíly a necháte prostor pro jejich vyplnění. Za kroky v této části byste měli nést odpovědnost vy, počínaje přehledem firmy.
Krok 2. Napište obchodní popis
Váš obchodní plán načrtne plán vaší společnosti. První část vašeho podnikání, přehled, je souhrnem vaší organizace a obchodních cílů. Začněte odůvodněním potřeby nové finanční firmy v cílovém odvětví nebo lokalitě. Měli byste stručně identifikovat svůj cílový trh, jak ho plánujete dosáhnout, přehled vašich produktů a služeb a jak bude vaše společnost řízena.
Měli byste také stručně popsat, jaké jsou příležitosti pro současný trh pro vaši společnost (jak bude vaše společnost soutěžit s konkurenty). Tyto informace byste již měli mít z počátečního průzkumu trhu
Krok 3. Popište organizaci a řízení vaší společnosti
Ujasněte si, kdo je vlastníkem společnosti. Určete kvalifikaci vašeho manažerského týmu. Vytvořte organizační schéma. Komplexní a propracovaná organizační struktura může finančním institucím pomoci stát se úspěšnějšími.
- Generální ředitel vede „výkonné řady“zaměstnanců společnosti.
- Nejvyšší provozní ředitel řídí činnosti úvěrových, servisních, pojišťovacích a investičních jednotek společnosti.
- Nejvyšší administrativní pracovník odpovídá za marketing, lidské zdroje, školení zaměstnanců, zařízení, technologie a právní záležitosti.
- Nejvyšší finanční ředitel zajišťuje, aby společnost fungovala v rámci regulačních parametrů. Tato osoba také sleduje finanční výkonnost společnosti.
- V menších společnostech mohou vedoucí pracovníci zastávat více než jednu z těchto rolí současně.
Krok 4. Popište svou produktovou řadu
Popište typy finančních produktů a půjček, které poskytujete. Zdůrazněte výhody svého produktu vůči cílovým zákazníkům. Zjistěte potřeby svého produktu na trhu.
Pokud jsou například vašimi cílovými zákazníky majitelé malých podniků, vysvětlete, jak vám finanční a investiční produkty, které nabízíte, pomohou při podnikání
Krok 5. Vysvětlete, jak financovat své podnikání
Zjistěte, kolik peněz potřebujete na založení finanční společnosti. Zjistěte, kolik vlastního kapitálu máte. Uveďte, jaké procento mají ve společnosti ostatní investoři. Uveďte, jak plánujete financovat svou společnost pomocí pákového efektu (půjčky), odkud budou tyto půjčky pocházet a jak budou tyto půjčky použity v podnikání.
- V mnoha případech se vlastní kapitál ve společnosti používá primárně k provozování společnosti, nikoli jako zdroj půjček zákazníkům. Sekundární věřitelé poskytují finanční prostředky finančním společnostem, které jsou poté půjčovány zákazníkům; zákaznická půjčka zaručuje půjčku věřitele finanční společnosti. Důvodem je, že zisk je určen v rozdílu nebo v rozdílu mezi vašimi náklady na získání kapitálu a ziskem jeho půjčením.
- Každá žádost o financování by měla uvádět, kolik potřebujete, jak peníze použijete a podmínky půjčky nebo investice.
Krok 6. Zdokumentujte svou marketingovou a prodejní strategii řízení
Vaše marketingová strategie by měla vysvětlit, jak plánujete přilákat a komunikovat se zákazníky a věřiteli/věřiteli. Tato strategie by měla také ukázat, jak plánujete růst společnosti. Strategie prodeje určuje, jak budete produkt prodávat.
- Použité propagační strategie zahrnují reklamu, vztahy s veřejností a tištěné materiály.
- Možnosti růstu podnikání zahrnují nejen personální obsazení, ale také získání nových obchodů nebo zahájení nabídky různých produktů.
- Prodejní strategie by měla obsahovat informace o velikosti prodejních sil, postupech pro prodejní hovory a prodejních cílech.
Krok 7. Zahrňte do svého podnikatelského plánu účetní závěrku
Zkontrolujte proforma účetní závěrky, které jste vytvořili během obchodního plánování, a ujistěte se, že jsou vaše projekce rozumné a konzervativní. Můžete také chtít pečlivě odhadnout výkonnost v následujících dvou letech. Zahrňte poměrovou analýzu, která dokumentuje vaše chápání finančních trendů v čase a předpovídá budoucí finanční výkonnost.
- Potenciální finanční údaje musí poskytovat měsíční zprávy za první rok a výroční zprávy za následující dva roky.
- Standardní finanční ukazatele zahrnují hrubý zisk, ROE, aktuální poměr, poměr dluhu k vlastnímu kapitálu.
- Údaje o poměrových a trendových analýzách vám pomohou zdokumentovat, zda můžete v průběhu času nadále sloužit svým zákazníkům, jak dobře využíváte svá aktiva a spravujete své závazky a zda máte k dispozici dostatek hotovosti na splnění svých závazků.
- Přidejte do své analýzy grafy pro ilustraci pozitivních trendů.
Část 4 z 5: Určení obchodní struktury
Krok 1. Zvažte vytvoření společnosti s ručením omezeným
Společnost s ručením omezeným (PT) je podobná velké korporaci v tom, že chrání své vlastníky před osobní odpovědností za dluhy nebo kroky podnikané společností. Mají však daňové výhody živnostníka nebo partnerství. Velká společnost obvykle zaznamenává daně odděleně od svých akcionářů.
- Všimněte si toho, že velké korporace platí dvojnásobnou daň z příjmu. To znamená, že daně se vybírají při zisku a poté při jejich rozdělení mezi akcionáře.
- Měli byste hledat právní aspekty, abyste určili nejlepší strukturu pro vaše podnikání.
Krok 2. Rozhodněte se pro název a zaregistrujte svou firmu
Vyberte název, který představuje vaši značku a je dostatečně jedinečný, abyste získali adresu nebo URL webové stránky. Při výběru jména se obraťte na generální ředitelství pro duševní vlastnictví, abyste se ujistili, že neporušujete žádné ochranné známky. Zkontrolujte, zda název již používá jiná společnost.
- Musíte zaregistrovat název společnosti. Celý proces registrace se liší podle typu společnosti, kterou začínáte.
- Název vaší firmy je jedním z nejdůležitějších aktiv. Chraňte ji proto žádostí o ochranu ochranných známek na Generálním ředitelství pro duševní vlastnictví.
Krok 3. Získejte potřebné provozní licence a povolení
Licence k založení finanční instituce je získána od úřadu pro finanční služby (OJK). Přesně určete, jaký typ finanční instituce zakládáte, například investiční společnost nebo licencovaný věřitel. Poté vyplňte požadované dokumenty a zaplaťte stanovený poplatek za zřízení.
- Povaha odvětví finančních služeb je složitá a neustále se mění. Proto se finančním společnostem doporučuje, aby si najaly a zaměstnaly odborné právní poradce, kteří by je provedli při provádění těchto předpisů.
- Musíte také splnit všechny licenční požadavky týkající se kancelářských prostor, jako jsou bezpečnostní předpisy pro veřejnost a pracoviště a provozní povolení.
Krok 4. Naučte se pravidla
Příslušné finanční předpisy souvisejí s aspekty zabezpečení a dodržování předpisů. Bezpečnostní předpisy chrání věřitele před ztrátami vyplývajícími z bankrotu finančních institucí. Cílem předpisů o dodržování předpisů je chránit jednotlivce před nekalými transakcemi nebo zločiny spáchanými finančními institucemi. Finanční předpisy musí být implementovány všemi finančními institucemi.
- Mezi finanční regulační instituce v Indonésii patří Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) a Indonesian Stock Exchange (IDX).
- Místní regulační agentury mohou vyžadovat další požadavky, které jsou ještě přísnější než ty, které stanoví centrální agentura.
- S pomocí svého právního poradce zjistěte požadavky na rezervy a financování pro vaši společnost. Tento krok určí, kolik financování při spuštění potřebujete.
Krok 5. Chraňte se před riziky a závazky pojištěním odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti za škodu ochrání vás i vaše zaměstnance, pokud vás někdo zažaluje. Finanční instituce si musí sjednat speciální pojištění odpovědnosti za škodu s názvem Pojištění chyb a selhání (E&O). Toto pojištění chrání finanční společnosti před nároky klientů v důsledku nedostatečné práce nebo nedbalosti. To často vyžadují vládní regulační agentury. Pamatujte však, že dodržování všech předpisů je vaší odpovědností.
Část 5 z 5: Příprava kancelářských prostor
Krok 1. Získejte finance
Svou společnost musíte financovat podle obchodního plánu pomocí kombinace kapitálového a dluhového financování. Náklady na spuštění budou použity ke splnění požadavků na rezervy a na výstavbu nebo pronájem kancelářských prostor. Odtud bude většina provozního kapitálu společnosti zapůjčena zákazníkům.
- Investoři mohou chtít poskytnout financování výměnou za vlastní kapitál ve společnosti. Toto se označuje jako kapitálové financování a činí investory akcionářem společnosti. Těmto investorům nemusíte platit, ale musíte se s nimi podělit o zisky.
- Věnujte pozornost státním zákonům upravujícím požadavky soukromých investorů. Ve většině případů platí soulad se zákony o cenných papírech ohledně informací poskytovaných potenciálním investorům a požadavků investorů.
- Zdroje dluhového financování zahrnují půjčky od vlád a komerčních úvěrových institucí. Peníze vypůjčené pomocí dluhového financování musí být splaceny po určitou dobu, obvykle s úroky.
- Small Business Administration (SBA) spolupracuje s bankami a nabízí vládní půjčky majitelům firem. Tuto půjčku lze však použít pouze na nákup vybavení, nikoli půjčit ostatním. SBA pomáhá věřitelským institucím poskytovat dlouhodobé půjčky zárukou části půjčky v případě bankrotu podniku.
- Finanční společnosti čelí problému, že musí získat velké počáteční prostředky, aby byly úspěšné. Než také dosáhnou zisku, musí také často čelit mnoha dalším výzvám. Bez zohlednění problémů, jako jsou podvody, mohou finanční společnosti snadno selhat.
Krok 2. Vyberte svou polohu
Finanční společnosti musí na zákazníky vytvářet pozitivní dojem. Zákazníci, kteří hledají půjčky, chtějí podnikat na místě, které budí dojem důvěry a příjemnosti. Vezměte v úvahu pověst konkrétní budovy z hlediska životního prostředí a to, jak na zákazníky zapůsobí. Zvažte také, jak vás zákazníci osloví, a blízkost konkurence. Pokud je vaším cílovým zákazníkem například malá místní firma, možná nebude chtít cestovat do vzdálených míst nebo se potýkat s hustým městským provozem, aby se s vámi setkal.
- Pokud si nejste jisti, obraťte se na místní agenturu pro plánování měst a zjistěte, zda je vaše požadované místo klasifikováno jako komerční oblast, zvláště pokud plánujete provozovat z vlastního domova.
- Pronájem komerčních kancelářských prostor je drahý. Zvažte svou finanční situaci, nejen to, co si můžete dovolit, ale také další náklady, jako jsou renovace a daně z nemovitosti.
- V dnešním propojeném světě je možné provozovat finanční společnost online bez místa pro fyzickou interakci se zákazníky. I když můžete stále potřebovat kancelář pro své zaměstnance, nemít prodejní místo vám může ušetřit nějaké peníze.
Krok 3. Najměte a najměte zaměstnance
Napište efektivní popisy práce, aby zaměstnanci a uchazeči porozuměli své roli ve společnosti a co od nich očekáváte. Vytvořte kompenzační balíček včetně povinných a volitelných výhod. Napište příručku pro zaměstnance, která komunikuje zásady společnosti, odměny, plány a standardy chování.
Proveďte prověrku před nástupem do zaměstnání, abyste se mohli informovaně rozhodnout, koho najmete. Finanční plánovači a poradci vyžadují určité vzdělání a podléhají přísným certifikačním požadavkům. Zvažte žádost o kreditní zprávu, která by ukázala, jakou finanční odpovědnost má kandidát
Krok 4. Zaplaťte daně
Zaregistrujte identifikační číslo poplatníka (NPWP) u finančního úřadu. Seznamte se se svými daňovými povinnostmi. Státní daňové povinnosti zahrnují daň z příjmu a daň z práce. Vlády také někdy vyžadují platby za pojištění zaměstnanců a daně z nezaměstnanosti, jakož i platby za pojištění pro případ invalidity.
Krok 5. Vytvořte pro své klienty balíčky půjček
Rozhodněte se, zda budete nabízet revolvingový nebo fixní typ kreditu. Zamyslete se nad svými cílovými zákazníky a nad tím, jaký typ půjčky budou potřebovat. Majitelé domů a jednotlivci mohou hledat hypotéku, půjčku na nákup auta, studentskou půjčku nebo osobní půjčku. Podnikatelé možná hledají půjčku pro malé firmy. Konsolidované půjčky mohou pomoci zákazníkům, kteří mají potíže se správou svých financí.
Uvědomte si, že vaše nabídky půjček, úrokové sazby a podmínky musí být neustále přeskupovány podle změn na úvěrovém trhu. Na některé z těchto prvků se také vztahují různé předpisy. Před finalizací nabídky se tedy poraďte se svým právním poradcem
Krok 6. Udělejte na trh svoji novou finanční společnost
Zaměřte své marketingové úsilí na vybranou klientskou mezeru. Marketing zahrnuje vytváření sítí a reklamu, ale existují i jiné způsoby, jak potenciálním zákazníkům dát vědět, že jste založili firmu. Staňte se známou tváří ve své místní obchodní komunitě účastí a vystoupením na akcích sponzorovaných vaší místní obchodní komorou. Publikujte komunikační média, jako jsou zpravodaje nebo e-časopisy. Účastněte se sociálních sítí, jako je Facebook, LinkedIn a Twitter.
