Finanční plán je písemná strategie navržená k udržení dobré finanční situace a dosažení finančních cílů. Kromě kontroly své finanční situace můžete zlepšit kvalitu svého života vytvořením osobního finančního plánu, protože to sníží nejistotu předvídáním možných finančních problémů a budoucích potřeb. Mnoho lidí vytváří finanční plán s pomocí profesionálního finančního poradce, ale můžete to udělat sami podle doporučení finančních odborníků, kteří navrhnou šestistupňový proces pro vytvoření efektivního finančního plánu.
Krok
Část 1 ze 6: Určení vaší aktuální finanční situace
Krok 1. Seznam aktuálních aktiv a pasiv
Aktiva jsou aktiva, která máte s určitou hodnotou, a závazky jsou částka dluhu, kterou musíte splatit.
- Aktivy mohou být hotovost nebo jiné peněžní ekvivalenty, například: šeky a spořicí účty, majetek, který vlastníte, včetně položek ve vašem domě a/nebo automobilu, investice do akcií, dluhopisů nebo penzijních fondů.
- Mezi závazky patří účty za životní náklady a dluhy, které musíte splatit, například: půjčky na auto, půjčky na bydlení, účty za lékařskou péči, dluh na kreditní kartě nebo dluh vzdělávacího fondu.
Krok 2. Vypočítejte svou čistou hodnotu
Sečtěte všechna aktiva a poté odečtěte závazky. Výsledkem je vaše současné čisté jmění. Tento údaj bude uveden jako počáteční zůstatek finančního plánu.
Pozitivní čisté jmění znamená, že vaše celková aktiva jsou větší než vaše celkové závazky, zatímco záporná čistá hodnota znamená opak
Krok 3. Uspořádejte finanční záznamy
Vytvořte úložný systém pro daňové zprávy, bankovní účty, informace o pojistné smlouvě, smlouvy, účtenky, závěti, notářské zápisy, vlastnická práva, účty, návrhy investic, účty penzijních fondů, doklady o platbách, výplatní pásky, zprávy o platbách hypotéky a další související dokumenty s finančními transakcemi, které provádíte každý den.
Krok 4. Zaznamenejte denní příjmy a výplaty nebo peněžní toky
Tento záznam poskytne přesné informace o každé transakci utrácení peněz, zejména o každodenních návycích, které mají dopad na aktuální bilanci čistého jmění.
Část 2 ze 6: Nastavení finančních cílů
Krok 1. Stanovte si krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle
Každý finanční plán musí mít cíl. Zamyslete se nad tím, jaký životní styl chcete právě teď, krátkodobě i dlouhodobě, a poté si napište komplexní cíle, které pokrývají všechny aspekty vašeho života. Například:
Po určení cíle nákupu domu úsporou 1 000 000 IDR/měsíc si uvědomíte, že krátkodobé cíle mohou podpořit dosažení střednědobých a dlouhodobých cílů, protože v určitém čase si můžete koupit dům, který je dlouhodobý cíl ukládáním každý měsíc
Krok 2. Vytvořte plán, který splňuje kritéria „SMART“
SMART znamená specifické, měřitelné, dosažitelné, zaměřené na výsledky a založené na čase. Plány podle těchto kritérií vám pomohou realizovat věci, o kterých sníte, prostřednictvím konkrétních akcí.
Krok 3. Zamyslete se nad hodnotou svých finančních přesvědčení
Jaký je váš pohled na peníze a proč? Pokud si myslíte, že peníze jsou důležité, proč? Odpovědí na tyto otázky vám usnadní formulování finančních cílů. Například: Peníze jsou důležité, protože chcete mít spoustu času a finanční svobody, abyste si mohli splnit touhu cestovat do zahraničí. Porozumění vám pomůže určit a upřednostnit úsilí k dosažení cílů, které jste si stanovili.
Krok 4. Zapojte všechny členy rodiny do diskuse
Pokud máte manžela / manželku nebo jste již manželé, vytvořte si osobní finanční plán jako rodinný plán. Po shromáždění může každý člen sdělit hodnotu svých přesvědčení a cílů. Poté proveďte finanční rozhodnutí na základě těchto věcí.
- Pokud vyvstanou různé priority, diskutujte klidně, dokud se obě strany nedohodnou na finančních cílech, které budou sdílenými prioritami.
- Vězte, že existují lidé, kteří lépe hospodaří s penězi. Určete, kdo je zodpovědný za sledování rozpočtu domácnosti, nebo uzavřete dohodu, abyste mohli vy a váš partner společně spravovat finance.
Krok 5. Zvažte všechny cíle, včetně tužeb, které se nezdají jako finanční plán
Například: plánování dovolené v Evropě se zpočátku nezdá jako finanční cíl, ale musíte cestovat, abyste mohli cestovat.
- Cíle v intelektuálním aspektu, například: další vzdělávání, účast na školení vedoucích, posílání dětí na univerzitu, účast na seminářích.
- Zvažte způsoby, jak vydělat příjem, například: rozhodnutí pokračovat ve své kariéře, zvýšit své kompetence získat povýšení nebo mít kariéru v novém oboru.
- Stanovte si životní cíle, abyste se mohli bavit a dosáhnout požadované kvality života.
- Stanovte si cíl pro výběr místa k bydlení, například: pronájem nebo koupě domu.
- Vizualizujte si, jaký bude váš životní styl po odchodu do důchodu, a poté si stanovte finanční cíle, abyste byli schopni žít svůj důchod podle standardů, které jste si stanovili.
Část 3 ze 6: Rozhodování o dalších akcích
Krok 1. Zvažte další způsoby, jak dosáhnout svých finančních cílů
Obecně platí, že dostupné možnosti spadají do 2 kategorií: využívání stávajících zdrojů novými způsoby nebo přijímání nových podniků k vytváření příjmů. Ať už si vyberete jakoukoli možnost, zvažte, zda chcete:
- Pokračování stejného úsilí.
- Rozvíjejte pokračující podnikání.
- Změnit aktuální stav.
- Nové podnikání.
Krok 2. Pamatujte, že určitých cílů lze dosáhnout různými způsoby
Například: pokud chcete ušetřit peníze na cestu do Evropy, zbavte se zvyku pít kávu v kavárnách a připravte si ji sami doma, aby vaše úspory nadále rostly o 100 000 IDR/týden. Jiným způsobem udělejte cookies a pak je nabídněte sousedům nebo spolupracovníkům a poté si výsledky uložte na dovolenou.
Krok 3. Zjistěte, zda jeden cíl ovlivňuje druhý
Kromě určení dalších způsobů, jak dosáhnout finančních cílů, musíte vzít v úvahu i dopad, který mají určité cíle. Například: Chcete strávit dovolenou v zahraničí, abyste dosáhli určitého životního stylu, ale když o tom přemýšlíte, pokračování ve studiu se naučí cizí jazyk vám umožní cestovat levněji. Kromě toho můžete pracovat v zahraničí jako překladatel nebo podnikatel.
Část 4 ze 6: Hodnocení alternativ
Krok 1. Rozhodněte se, jak budete finanční plán realizovat
Zvažte své životní podmínky, hodnoty víry a současný stav ekonomiky.
- Porovnejte svou aktuální finanční situaci s požadovanou podmínkou (na základě kategorie ve výše uvedeném kroku). Po zjištění rozdílů zaměřte pozornost na určité aspekty vytvořením finančního plánu, který vynaloží potřebné úsilí.
- Rozhodněte se praktickým způsobem. Podrobné plány vám pomohou dosáhnout vašich cílů, aniž byste se cítili frustrovaní nebo zahlceni méně konkrétní pracovní agendou.
Krok 2. Pamatujte, že každá možnost bude mít náklady příležitosti
Náklady příležitosti jsou příležitost, kterou musíte obětovat pro rozhodnutí. Úspora na cestování do zahraničí, když se vzdáte zvyku kupovat si kávu, vás stojí čas, plány a zajímavé konverzace s vaším oblíbeným kávovarem.
Krok 3. Než se rozhodnete, proveďte výzkum jako vědec
Shromážděte co nejvíce informací a poté data pečlivě vyhodnoťte. Například: pokud chcete investovat, prostudujte si vztah mezi rizikem a výnosem. Zvažte míru rizika a výši příjmu, který získáte, pokud bude investice úspěšná. Stojí příjem za to riziko?
Krok 4. Uvědomte si, že nejistota je v každodenním životě normální
I když jste provedli důkladný průzkum, parametry ve vašem životě se mohou změnit. Pomalé ekonomické podmínky obvykle způsobují ztráty. Nová práce, o které jste snili, se ukáže být osobním i profesionálním zklamáním. Vyberte si to nejlepší a pamatujte, že v případě potřeby můžete své rozhodnutí upravit.
Část 5 ze 6: Příprava a provedení finančního plánu
Krok 1. Pamatujte si konečný cíl svého finančního plánu
Po stanovení cílů, hledání alternativ a jejich vyhodnocení si zapište všechny způsoby, jak je chcete implementovat. Zvažte svůj aktuální stav a poté si stanovte nejrealističtější cíl.
- Vypočítejte své aktuální čisté jmění. Pokud jsou vaše závazky stejné nebo vyšší než vaše současné čisté jmění, proveďte kroky ke změně poměru.
- Pokud se rozhodnete, že chcete zvýšit své čisté jmění, nezapomeňte, že splácení dluhu je dobrá investice. Úrokové náklady na relativně malý dluh se budou časem zvyšovat. Předcházejte vážnějším problémům přidělením finančních prostředků na splacení dluhu.
Krok 2. Určete cíl, kterého chcete v tuto chvíli dosáhnout
Najděte rovnováhu mezi krátkodobými, střednědobými a dlouhodobými cíli, abyste si mohli naplánovat měsíce a roky dopředu.
- Zaměřte se na zvýšení tempa růstu. Toto je určující faktor, abyste mohli dosáhnout cíle.
- Buď realista. Strategie, které jste vyhodnotili, nemusí být nutně implementovány současně. Vyberte si proto několik vzájemně se podporujících cílů, aby byly všechny dosaženy, a poskytněte výsledky, které podporují realizaci dalších cílů.
Krok 3. Připravte rozpočet na základě cílů ve finančním plánu
Poté, co poznáte výši čistého jmění výpočtem výše oběžných aktiv a závazků, použijte tyto informace k sestavení pracovního plánu podle rozhodnutí, která jste učinili, a poté tato rozhodnutí proveďte s plnou odpovědností. Například: pokud jste se rozhodli snížit rozpočet na pití kávy o 80 000 Rp/měsíc, abyste ušetřili, zaznamenejte si toto číslo do finančního rozpočtu.
Rozhodnutí získat nové zaměstnání je obvykle obtížné zahrnout do rozpočtu, ale mělo by být zaznamenáno do finančního pracovního plánu jako referenční bod, který je třeba vzít v úvahu
Krok 4. Prozkoumejte možnost požádat o radu finančního poradce
I když jste schopni činit svá vlastní finanční rozhodnutí, finanční poradce je neutrální osoba, takže můžete radit bez emocí.
Část 6 ze 6: Revize a revize finančních plánů
Krok 1. Představte si finanční plán jako pracovní list
Vytvoření osobního finančního plánu je proces, protože ke změně může dojít kdykoli. Někdy musíte své plány přizpůsobit měnícím se podmínkám prostředí a stanovit nové cíle.
Krok 2. Pravidelně vyhodnoťte finanční plán
Pokud se váš každodenní život velmi rychle změní, například během vysoké školy, měli byste svůj plán vyhodnotit každých 6 měsíců. Pokud má váš život tendenci být stabilnější, například poté, co děti žijí samostatně, proveďte hodnocení jednou ročně.
Krok 3. Diskutujte o osobním finančním plánu se svým partnerem
Pokud jste již oddaní vztahu, měli byste tento plánovací proces provést se svým partnerem. Při přijímání závazků mějte na paměti, že finanční diskuse by měla být součástí diskuse o hodnotách, cílech a plánech k dosažení těchto cílů.
Tipy
- Zakupte si program na automatizaci vytváření a správy finančních plánů.
- Vzdělávejte se. Přečtěte si knihy, novinové články, časopisy a finanční deníky na webových stránkách, které se zaměřují na stav financí a ekonomiky. Sledujte zpravodajské pořady a diskutujte s lidmi, kteří mají zkušenosti s tvorbou osobních finančních plánů. Čím více témat financí porozumíte, tím lepší budou vaše plány pro finanční pohodu.
- Pokud se chcete rozhodnout pro nejvhodnější způsob investování, požádejte o radu profesionálního finančního poradce.
