3 způsoby, jak vypočítat platbu úroků

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-15 08:11

Ne všechny půjčky jsou poskytovány stejným způsobem. Pochopit, jak vypočítat měsíční splátky a výši úroku, který zaplatíte po celou dobu trvání půjčky, je velmi užitečné při výběru nejvhodnější půjčky pro vás. Abyste správně porozuměli tomu, jak se budou peníze vyvíjet, budete muset použít poměrně složité vzorce, ale úrok můžete také vypočítat jednodušeji pomocí Excelu.

Krok

Metoda 1 ze 3: Rychlé porozumění vaší půjčce

Krok 1. Zadáním informací o půjčce do online kalkulačky rychle určíte platbu úroků

Výpočet úrokových plateb není jednoduchá rovnice. Rychlé vyhledávání „kalkulačky výplaty úroků“naštěstí usnadňuje nalezení částky platby, pokud víte, co do kalkulačky zadat:

Jistina půjčky:

Výše vaší půjčky. Pokud je tato částka 5 000 USD, jistina půjčky je 5 000 USD.
Květ:

Jednoduše řečeno, jde o procento peněz, které jsou vám účtovány za získání půjčky. Tato hodnota se obvykle udává v procentech (např. 4%) nebo v desítkové soustavě (0,04).
Časový úsek:

Obvykle v měsících. To je, jak dlouho musíte splácet půjčku. Hypotéky se obvykle počítají na roční bázi.
Možnosti platby:

Tato část je obvykle vždy „půjčkou na dobu určitou“. U speciálních půjček to však může být jiné. Pokud si nejste jisti, zeptejte se, zda je splátkový kalendář a úroky pevné, než dostanete půjčku.

Krok 2. Určete úrokovou sazbu

Úroková sazba je poplatek, který musíte zaplatit za půjčení peněz. Je to úroková sazba, kterou musíte zaplatit z jistiny po celou dobu trvání půjčky. Hledejte nejnižší možné úrokové sazby, protože i rozdíl 0,5% může představovat velké množství peněz. Pokud chcete zaplatit nižší částku, může být vaše úroková sazba vyšší, stejně jako celkový úrok po dobu trvání půjčky, ale méně za měsíc. Tuto možnost by si mohl vybrat člověk s malými úsporami nebo kdo se spoléhá na bonusy/provize ve svém příjmu. Ujistěte se však, že budete nadále hledat úrokové sazby pod 10%, pokud je to možné. Některé běžné úrokové sazby pro různé typy půjček jsou:

Automobilový průmysl:

4-7%
hypotéka:

3-6%
Osobní půjčka:

5-9%
Kreditní karta:

18-22%. Proto byste se měli vyvarovat velkých nákupů, které nemůžete platit přímo kreditní kartou.
Půjčky do výplaty:

350-500%. Tyto půjčky jsou velmi nebezpečné, pokud je nemůžete splatit do 1-2 týdnů.

Krok 3. Zeptejte se na akruální sazby, abyste pochopili, kdy vám bude účtován úrok

V technickém smyslu vám akruální sazba řekne, jak často dlužník vypočítává úrok, který musíte zaplatit. Pokud jde o to, jak vás to ovlivňuje, akruální sazba obvykle určuje, jak často musíte provádět platby. Podívejte se například na níže uvedenou simulaci půjčky 100 000 USD s úrokovou sazbou 4%, která je rozdělena do tří různých způsoby:

Roční:

$110, 412.17
Měsíční:

$110, 512.24
Denně:

$110, 521.28

Krok 4. Použijte dlouhodobé půjčky k placení méně každý měsíc, ale celkově více

Termín je doba, po kterou musíte půjčku splatit. Opět se to bude lišit u každého typu půjčky a měli byste si vybrat půjčku s termínem, který odpovídá vašim potřebám. Delší termíny obvykle znamenají vyšší úrok, ale menší měsíční platby. Například máte půjčku KKB ve výši 20 000 USD s 5% úrokem. Celkové platby jsou následující:

24 měsíců:

Zaplatíte celkový úrok ve výši 1 058,27 $ z celkového úroku, ale pouze 877,43 $ každý měsíc.
30 měsíců:

Zaplatíte celkový úrok 1 317,63 $, ale pouze 710,59 $ každý měsíc.
36 měsíců:

Zaplatíte celkový úrok 1 579,02 $, ale pouze 599,42 $ měsíčně

Metoda 2 ze 3: Ruční výpočet vašich plateb

Krok 1. Naučte se složité vzorce pro platby úroků

Výpočet vašich plateb a úroků vyžaduje matematický vzorec, jako je tento: Platba = jistina X i (1+i) /(1+i) – 1

„i“představuje úrokovou sazbu a „n“představuje částku platby.
Jako u většiny finančních vzorců se i vzorec pro určení vaší výplaty zdá být obtížnější než samotná matematika. Jakmile pochopíte, jak čísla nastavit, bude výpočet vašich měsíčních plateb velmi snadný.

Krok 2. Určete frekvenci plateb

Než připojíte čísla do vzorce, budete muset upravit své úrokové platby „i“podle toho, jak často budete půjčku splácet.

Představte si například, že si vezmete půjčku ve výši 4,5 procenta a půjčka od vás vyžaduje měsíční platby.
Protože jsou vaše platby měsíční, musíte úrokovou sazbu vydělit 12. 4,5 procenta (0,045) děleno 12 se rovná 0,00375. Toto číslo vložte do „i.“

Krok 3. Určete částku platby

Chcete -li určit, co je třeba zadat do „n“, dalším krokem je určit celkový počet plateb, které provedete po dobu trvání půjčky.

Představte si, že vaše měsíční splátka je platba na splacení půjčky na dobu 30 let. Chcete -li zjistit částku platby, jednoduše vynásobte 30 x 12. Budete muset provést 360 plateb

Krok 4. Spočítejte si měsíční platbu

Chcete -li zjistit svou měsíční splátku této půjčky, stačí nyní tato čísla zapojit do vzorce. Může se to zdát obtížné, ale pokud to uděláte krok za krokem, zjistíte počet svých úrokových plateb. Níže jsou uvedeny kroky výpočtu, které se provádějí jeden po druhém.

Přesto s výše uvedeným příkladem si představte, že jste si půjčili 100 000 $. Váš vzorec by měl vypadat takto: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (3,84769….) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 USD. Toto bude vaše měsíční platba.

Krok 5. Vypočítejte svůj celkový úrok

Nyní, když znáte své měsíční platby, můžete určit, kolik úroků musíte zaplatit po celou dobu trvání půjčky prostřednictvím svých měsíčních plateb. Vynásobte výši splátek po dobu životnosti půjčky svou měsíční splátkou. Poté odečtěte jistinu, kterou jste si půjčili.

Pomocí výše uvedeného příkladu vynásobte 506,69 $ 360 a výsledek je 182 408 $. Toto je celková částka, kterou musíte zaplatit po celou dobu trvání půjčky.
Odečtěte 100 000 $ a konečný výsledek je 82,408 $. To je celková částka úroku, kterou musíte ze své půjčky zaplatit.

Metoda 3 ze 3: Výpočet úroku pomocí aplikace Excel

Krok 1. Zapište si do sloupce jistinu, termín a úrokovou sazbu vaší půjčky

Vyplňte samostatná políčka částkou půjčky, termínem a úrokem a Excel vám může vypočítat měsíční splátku. Pro zbývající část této části můžete použít následující příklad půjčky:

Půjčil jste si 100 000 dolarů. Na jeho splacení máte 30 let s úrokem 4,5% ročně

Krok 2. Zapište si jistinu záporným číslem

Musíte říct Excelu, že dluh zaplatíte. Chcete -li to provést, zapište jistinu jako záporné číslo bez znaku měny.

- 100, 000 = jistina půjčky

Krok 3. Určete částku platby

Pokud chcete, můžete to napsat na roky, ale odpověď, kterou dostanete, bude mít za následek platbu ročního úroku, ne měsíčně. Protože většina půjček se vyplácí měsíčně, vynásobte číslo roku číslem 12, abyste získali celkovou platbu. Tento výsledek násobení napište do druhého pole.

- 100, 000 = jistina půjčky
360 = Částka platby

Krok 4. Převeďte svou úrokovou sazbu tak, aby odpovídala počtu plateb, které musíte provést

V tomto případě má vaše půjčka roční úrokovou sazbu 4,5 procenta. Protože však platíte měsíčně, měli byste znát svou měsíční úrokovou sazbu. Vzhledem k tomu, že 4,5% údaj je za 12měsíční úrok, vydělte úrokovou sazbu 12, abyste získali měsíční úrokový výnos. Až budete hotovi, nezapomeňte převést procento na desítkové.

- 100, 000 = jistina půjčky
360 = Částka platby
4,5%12 =.375%= { Displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Měsíční úrok.

Krok 5. K určení platby úroků použijte funkci = PMT.

Excel již zná vzorec pro výpočet měsíčních plateb s úroky. Musíte pouze poskytnout informace potřebné k výpočtu měsíční platby. Klikněte na prázdné pole a vyhledejte panel funkcí. Je přímo nad listem aplikace Excel a je označen"

"= PMT ("

Nevkládejte do něj uvozovky.
Pokud umíte používat Excel, můžete jej nastavit tak, aby za vás přijímal hodnoty plateb.
Zadejte zadání ve správném pořadí. Do závorek zadejte hodnoty požadované pro výpočet platby oddělené čárkami. V takovém případě musíte zadat (Úroková sazba, Částka platby, zůstatek jistiny v záporných číslech, 0).
Při použití výše uvedeného příkladu by položka byla: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Prázdné číslo znamená, že máte na konci platebního období 360 zůstatek 0 $.
Ujistěte se, že jste zavřeli závorky.

Krok 6. Stisknutím klávesy Enter zjistíte svou měsíční platbu

Pokud jste funkci zadali správně, zobrazí se vám celková měsíční platba v poli = PMT v listu.

V tomto případě uvidíte číslo 506,69 USD. To je částka vaší měsíční platby.
Pokud vidíte „#ČÍSLO!“nebo jakékoli jiné liché informace v poli = PMT, znamená to, že jste něco zadali nesprávně. Znovu zkontrolujte text ve funkčním poli a zkuste to znovu.

Krok 7. Najděte celkovou platbu

Chcete -li zjistit celkovou částku, kterou budete muset zaplatit po celou dobu trvání vaší půjčky, stačí vynásobit částku platby celkovou částkou platby.

Ve výše uvedeném příkladu byste vynásobili 506,69 $ 360 a získali 182 408 $. Toto je celková částka plateb, které budete muset zaplatit po celou dobu trvání půjčky

Krok 8. Najděte celkový úrok

Pokud chcete vědět, kolik úroků musíte zaplatit po dobu trvání půjčky, stačí vám odpočet. Odečtěte celkovou částku, kterou musíte zaplatit, jistinou svého dluhu.

Ve výše uvedeném příkladu je třeba odečíst 182 408 $ od 100 000 $. Výsledkem je 82 408 $. To je váš celkový zájem

Opakovaně použitelné listy pro výpočet plateb úroků

Následující tabulka vysvětluje, jak pomocí Excelu, Dokumentů Google nebo jiného tabulkového programu vypočítat jednoduché platby úroků z jakékoli půjčky. Stačí vyplnit vlastní čísla. Všimněte si, že v Fx = { displaystyle Fx =}

musíte jej vyplnit v horní liště na listu, která je označena"

Příklad tabulky pro zajímavost

1	[Jistina půjčky]	[Výše platby]	[Květ]	[Úrok za měsíc]
	A	B	C	D
2	Záporná výše půjčky (-100000)	Celková částka plateb za měsíc (360)	Vaše úroková sazba v desítkovém formátu (0,05)	Vaše měsíční úroková sazba (vydělte roční úrok 12)
3			Měsíční platba	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). POZNÁMKA: Poslední číslice je nula.
4			Celková částka dluhu	FX = PRODUKT (D3, B2)
5			Výše zaplaceného úroku	FX = SUM (D4, A2)

Tipy

Pochopení, jak vypočítat splátky půjčky, bude pro vás užitečným nástrojem k určení, které obchody jsou pro vás dobré a špatné.
Pokud máte nejistý příjem a dáváte přednost půjčce, která nemusí mít nutně nejnižší poplatky, ale nabízí nižší platby s méně častou mírou splácení, může být lepší volbou, i když delší, půjčka s delším termínem. květiny budou větší.
Pokud máte větší vklad, než potřebujete, a zajímá vás nabídka nejnižší ceny, která by splnila vaše potřeby, kratší doba půjčky s vyššími splátkami znamená nižší úrok a taková půjčka by pro vás mohla být.