Pro některé lidi může být odchod do důchodu ve věku 50 let jako snění. Je to obtížné, ale ne nemožné, pokud plánujete od začátku a jste chytří při rozhodování o financích. Pokud od nynějška své výdaje co nejvíce snížíte, můžete ušetřit více peněz a investovat do budoucnosti. Zvažte také úsporu peněz a naučte se žít tak, jak jste, poté, co už nepracujete.
Krok
Část 1 ze 3: Spoření na důchod
Krok 1. Vytvořte si realistický rozpočet na důchod
Chcete -li nastavit rozpočet, musíte mít představu o tom, kolik peněz můžete ušetřit, dokud nebude čas přestat pracovat. Vypočítejte si odhadované životní náklady každý měsíc a poté zkontrolujte, zda můžete tuto částku každý měsíc vybrat ze svých úspor na důchod.
Jako experiment zkuste žít s tímto rozpočtem po dobu šesti měsíců. Pokud to zvládnete bez námahy, můžete být skutečně schopni odejít do důchodu, jakmile dosáhnete cíle úspor. Pokud se ukáže, že berete úspory nebo jste nuceni se zadlužit, znamená to, že nejste připraveni
Krok 2. Začněte ukládat hned
Nikdy není příliš brzy na záchranu, bez ohledu na to, jak malá, stále musí být něco odloženo. Pokud ušetříte co nejdříve, vaše šance na odchod do důchodu podle plánu budou větší, rozpočet po odchodu do důchodu lze rozšířit.
- Ideální čas na přípravu na odchod do důchodu je, když začnete pracovat na počátku 20. let nebo jako teenager.
- Pokud právě šetříte ve 30 letech, pak vám nezbývá, než si odložit více peněz.
Krok 3. Buďte připraveni vyčlenit až 75% svého příjmu na spoření
Průměrný Indonésan ušetří jen 8% příjmů. Pokud však očekáváte odchod do důchodu po padesátce, měli byste být schopni ušetřit 60–75%. Může se to zdát těžké, ale dá se to zvládnout, pokud jste ochotni obětovat pár věcí.
- Dejte si za cíl mít 30násobek částky peněz, kterou utratíte během prvního roku odchodu do důchodu.
- Přesná částka, kterou by měl každý člověk ušetřit, se liší v závislosti na rozpočtu a životním stylu. V ideálním případě byste si měli nechat alespoň 15% ročního příjmu před zdaněním.
Krok 4. Odložte plány na ukončení práce, dokud děti nebudou dostatečně staré
Výdaje na děti jsou obvykle velmi vysoké. Pokud máte děti, které na vás budou finančně závislé, až dosáhnete 50 let, vaše úspory nemusí trvat dlouho. Věnujte tedy čas a energii jejich aktuálním potřebám a poté, co jsou nezávislí, změňte zaměření.
- Tato úvaha platí také v případě, že jste zodpovědní za podporu rodiče nebo jiného příbuzného.
- Měli byste se ještě pokusit ušetřit, i když to není mnoho.
Krok 5. Investujte mimo důchod nebo zabezpečení stáří
Hledejte investiční příležitosti, jako jsou dividendové akcie, pronájmy nemovitostí, dluhopisy a půjčky typu peer-to-peer. Cílem je vybudovat velké a rozmanité portfolio napříč širokou škálou aktiv. Toto je nejlepší způsob, jak zajistit, aby vaše prostředky přežily ztráty a nepříznivé tržní podmínky.
- Obyčejní lidé upřednostňují daňová aktiva nebo aktiva osvobozená od daně před zdanitelnými aktivy, protože přichází více peněz.
- Pokud stárnete, začněte investovat konzervativněji. Čím větší je riziko portfolia blížícího se věku 50 let, tím větší je riziko ztráty, pokud se trh náhle změní.
Krok 6. Snažte se nevybírat penzijní fondy předčasně
Když je hodně potřeba, můžete být v pokušení vzít si úspory. Bylo by však moudré hledat způsoby, jak snížit životní náklady nebo zvýšit příjem. Vyhněte se penzijním fondům s výjimkou velmi naléhavých potřeb.
- Pokud si založíte spořicí účet, možná ho nebudete moci znovu zavřít. Pokud budete dodržovat speciální spoření na důchod, můžete přijít o úrok, který byste měli vydělat. V některých případech může být také nutné zaplatit pokutu za předčasný výběr peněz.
- Jediné podmínky, za kterých můžete čerpat důchod, který je držen v peněžním ústavu, jsou, když jste zdravotně postiženi, když vám má být zabaven domov nebo musíte zaplatit zdravotní náklady, které přesahují 10% vašeho hrubého příjmu.
Část 2 ze 3: Splácení a vyhýbání se dluhu
Krok 1. Splatit půjčku na bydlení
Pokud stále splácíte půjčku na bydlení, upřednostněte její splacení. Půjčky nebo hypotéky na bydlení jsou pro většinu lidí největšími výdaji. Pokud se to úspěšně vyplatí, budete si moci odložit spoustu peněz, které pak lze přidělit na jiné věci.
- Pokud je to možné, plaťte každý měsíc nebo když získáte velké finanční prostředky, jako jsou roční bonusy nebo THR. Částka příštího účtu bude tedy snížena.
- Další možností je platit týdně nebo denně, jak to nabízí BTN. Namísto placení každý měsíc, který je psychologicky vyšší, můžete zvolit denní nebo týdenní platby. V závislosti na úrokové sazbě to může snížit účet na ekvivalent 8 let od 30leté hypotéky.
Krok 2. Splatit všechny dluhy
Zajistěte, aby veškerý spotřebitelský dluh nebo podnikatelský dluh byly zaplaceny v plné výši, jakož i půjčky na vozidla, kreditní karty a další významné půjčky. Pokud máte stále ideální dluh, když se blížíte k ideálnímu důchodovému věku, měli byste být připraveni rozloučit se s většinou peněz, které jste ušetřili.
- Začněte odkládat co nejvíce příjmů při alokaci splácení dluhu.
- Dluh velmi ztěžuje záchranu. Nemůžete získat dostatek peněz, pokud jste nezaplatili (nebo nesnížili) své účty.
Krok 3. Kreditní kartu používejte pouze jako poslední možnost
Uložte si kreditní kartu pro případ nouze, například když vozidlo potřebuje nový přenos nebo pomůže s nemocničními výdaji pro blízké příbuzné. Lákavou dluhovou pastí jsou také kreditní karty. Čím více dluhů z kreditní karty, tím více úroků a poplatků, které je třeba zaplatit a které je třeba ušetřit.
- Vždy se snažte platit za cokoli v hotovosti. Cena je stejná, ale nebude o vás zájem a zátěž, aby vás sežrala.
- Pokud musíte použít kreditní kartu, nezapomeňte včas zaplatit účet. Škoda, že musíte platit úroky a poplatky z prodlení.
Krok 4. Odložte plánování rodiny, dokud si nepořídíte penzijní plán
Přítomnost dětí není překážkou záchrany, jen je obtížnější. Množství finančních prostředků, které lze uložit na předčasný odchod do důchodu, bude nižší, pokud máte závislé osoby. Pokud si nedáte pozor, můžete skončit dluhem. Před založením rodiny je tedy velmi důležité vytvořit si finanční plán.
- Rodiny s kombinovaným ročním příjmem 60 milionů IDR utratí v průměru 11 milionů IDR za rok na jedno dítě, dokud nedosáhnou věku 18 let.
- Se zvykem spořit a investovat před založením rodiny budete moci lépe nashromáždit dostatek peněz na důchod, až budou vaše děti nezávislé.
Část 3 ze 3: Život takový, jaký je
Krok 1. Omezte zbytečné výdaje
Přehodnoťte měsíční výdaje a určete, zda existují nějaké, které jsou zbytečné nebo je lze snížit. Patří sem pevné telefony, kabelová televize nebo drahé datové tarify. Hledejte způsoby, jak snížit nebo zvolit levnější plán. Můžete se například odhlásit z kabelové televize a zvolit streamování nebo přejít na rodinný tarif u jiného poskytovatele, který nabízí nižší náklady.
- Chcete -li snížit skutečně nutné výdaje, jezte méně, používejte přepravu jedním autem s přáteli nebo rodinou a omezte používání klimatizace.
- Pokud opravdu chcete snížit náklady, zvažte prodej auta a koupi kola nebo veřejnou dopravu. I ekonomické vozidlo může vyčerpat váš měsíční rozpočet, když započítáte náklady na plyn, pojištění a běžnou údržbu.
Krok 2. Přesuňte se do menšího domu nebo bytu
Místo toho, abyste kazili produktivní roky životem v luxusním domě, zvažte výběr středně velkého domu nebo bytu, který poskytuje dostatek prostoru, pokud je pro vás a vaši rodinu pohodlný. Menší rezidence obvykle také znamenají nižší náklady na údržbu a méně prostoru pro zdobení nepotřebnými předměty.
- Pokud se vám nelíbí představa malého domu, alternativou je přestěhovat se do levnější části města s levnějšími cenami nemovitostí.
- Další možností, jak snížit náklady na bydlení, je zvolit kratší hypotéku. Pokud můžete splatit svůj dům za 15 let místo 30, můžete ušetřit peníze, které by jinak byly použity na zaplacení úroků.
- Můžete také uvažovat o pronájmu části domu. Další příjem odtamtud pomůže se splácením hypotéky.
Krok 3. Přesuňte se do jiné provincie nebo oblasti s nižšími daněmi
Výše místních daní se liší. Pokud se tedy přestěhujete na místo s nižšími místními daněmi, můžete ušetřit více a užít si důchod za nižší cenu.
Další výhodou stěhování do oblasti s nízkými daněmi je změna atmosféry, což je závan čerstvého vzduchu, pokud celý život žijete na stejném místě
Krok 4. Získejte dostupnější zdravotní pojištění
Hledejte alternativy pojištění s nižším pojistným, ale pokryjte ambulantní, léky na předpis, hospitalizaci a také péči o zuby a oči. Vyberte si pojištění, které kryje mimořádné události, ale příliš nečerpá váš měsíční rozpočet.
- Národní zdravotní pojištění od BPJS je velmi dostupnou alternativou k soukromému pojištění. Měsíční prémii můžete upravit podle své schopnosti platit, ale poskytnuté možnosti zůstávají stejné. Kromě toho JKN pokrývá také pacienty všech věkových kategorií. Mohou však existovat určitá opatření a léky, které nejsou pokryty.
- Porovnávejte alternativy, dokud nenajdete zásadu, která odpovídá vašemu rozpočtu. Nenákladné zásady je těžké sehnat, ale existují. Neváhejte tedy hledat.
Krok 5. Barter kdykoli je to možné
Pokud máte speciální dovednosti, které mohou ostatní považovat za užitečné, zeptejte se, zda by někdo byl ochoten použít vaše služby výměnou za jiné služby nebo zboží. Nemusíte tedy sáhnout do peněženky k mnoha účelům.
Pokud jste například odborník na IT, nabídněte návrh webové stránky pro někoho, kdo má nástroje a odborné znalosti k opravě nefunkční klimatizace
Krok 6. Zkuste pracovat na částečný úvazek na doplnění svého penzijního fondu
Pokud nemůžete v práci dosáhnout úplného ukončení práce, jakmile dosáhnete 50 let, zvažte možnost zůstat na částečný úvazek. Takže při spoření máte stále dost peněz na životní náklady.
- Vhodná zaměstnání pro lidi v polodůchodu jsou prodavači, prodavači, konzultanti, opraváři a osobní nebo zdravotní asistenti.
- Věnujte nějaký čas hledání práce na částečný úvazek. Existuje mnoho zajímavých zaměstnání, která můžete dělat bez jakéhokoli konkrétního školení nebo vzdělání.
Tipy
- Nezapomeňte vypočítat inflaci ve svých finančních projekcích po odchodu do důchodu. Zvýšení inflace může způsobit, že výdaje nabobtná, takže se úspory sníží rychleji.
- Spoléháním se na peníze, které investujete v raných fázích odchodu do důchodu, se můžete vyhnout sankci za předčasný výběr vašich penzijních fondů.
- Soukromí zaměstnanci dnes také získají zabezpečení stáří, pokud jsou společností zaregistrováni. Pokud jste však státní úředník nebo člen armády, možná budete moci požádat o předčasný důchod.
