Vymanit se z dluhů a žít bez dluhů není snadné. S největší pravděpodobností čtete tento článek, protože jste v současné době ve velkém dluhu a myslíte si, že je nemožné, abyste se úplně zbavili dluhů. Chcete -li tento problém vyřešit, nepřidávejte nový dluh a změňte svůj život navždy.
Krok
Část 1 ze 3: Řešení dluhu kreditní karty
Krok 1. Snižte úrokovou sazbu
Pokud máte dobrou kreditní zprávu, kontaktujte banku, která vydala vaši kreditní kartu, a požádejte o snížení úrokových sazeb. Toto je způsob, jak snížit úrokové výdaje a ušetřit peníze každý měsíc.
Krok 2. Nejprve splatte dluh z kreditní karty s nejvyšším úrokem
Pokud nelze snížit úrokovou sazbu na kreditní kartě s vysokým úrokem, dluh nejprve splatte. Tak se sníží úrokové výdaje, protože se sníží i dluh na kartě.
Krok 3. Zvažte půjčku na konsolidaci dluhu
Pokud je vaše kreditní zpráva dobrá, můžete všechny své dluhy z kreditních karet zkombinovat do jedné půjčky na konsolidaci dluhu. Sjednání jedné platby je určitě jednodušší než více plateb najednou. Půjčky na konsolidaci dluhu mají navíc obvykle nižší úrokové sazby než kreditní karty.
Krok 4. Přestaňte používat kreditní karty
Abyste se mohli dostat z dluhů, musíte přestat dluh přidávat. Vyměňte kreditní karty za debetní karty, aby utracené peníze byly strženy přímo z vašich úspor.
Krok 5. Pokud je to možné, plaťte více než minimální částku
Platby kreditní kartou jsou strukturovány tak, aby zůstávaly hotovostní toky do banky vydávající kreditní kartu co nejdéle. Vyhněte se nástrahám, které poškodí vaši finanční situaci a zvýhodní věřitele tím, že kdykoli budete moci, zaplatíte více než minimální platbu.
Část 2 ze 3: Správa peněz
Krok 1. Vytvořte rozpočet
Pokud se opravdu chcete dostat z dluhů, budete si muset hlídat své příjmy a výdaje, abyste se mohli ukázňovat a kupovat jen to, co na měsíc potřebujete.
- Vytvořte si seznam všech svých zdrojů příjmů. Seznam všech způsobů, jak jste vydělali peníze, ať už jde o práci, investice, úrokové příjmy atd. Spočítejte si všechny své příjmy za měsíc.
- Vytvořte si další seznam svých měsíčních výdajů. Nezapomeňte zahrnout vše, co potřebujete platit měsíčně, včetně účtů za elektřinu, nákupů do domácnosti, pohonných hmot, stravování v restauracích, školného atd. Spočítejte si také všechny výdaje za měsíc.
- Odečtěte měsíční příjem o měsíční výdaje. Pokud je příjem vyšší než výdaje (a měl by být), zbývající peníze jsou volným příjmem a lze je použít na splacení dluhu nebo spoření.
- Ujistěte se, že dodržujete rozpočet každý měsíc. Pokud výdaje překročí rozpočet, zbude méně peněz na splacení dluhu nebo spoření.
Krok 2. Podívejte se na další příjem
K efektivnímu vyrovnání dluhu potřebujete větší příjem. Řešením může být vedlejší zaměstnání (pokud jste stálý zaměstnanec) nebo vyšší provize (pokud pracujete v oblasti prodeje). Tato metoda obětuje čas pro sebe, ale je nutné se dostat z dluhů.
Krok 3. Snižte své výdaje
Najděte způsoby, jak každý měsíc snížit výdaje, aby bylo na splácení dluhu více peněz.
- Jíte často venku? Ušetřete peníze vařením vlastní.
- Můžete snížit své účty za elektřinu úsporou energie? Skutečně například v přízemí je potřeba klimatizace, když všichni v rodině spí nahoře? Jsou vaše elektronická zařízení stále zapnutá, když by měla být vypnutá?
- Zvažte získání a použití kupónů a voucherů při nakupování, abyste ušetřili peníze.
Část 3 ze 3: Zvažování možností profesionálního oddlužení
Krok 1. Promluvte si s neziskovým úvěrovým poradcem
Poradce s vámi bude pracovat na vypracování plánu na zaplacení všech dluhů a bude kontaktovat věřitele, aby snížili úrokovou sazbu vašeho úvěru.
Krok 2. Zvažte vyrovnání dluhu
Pokud se vám dluh vymkne z rukou, věřitelé si mohou uvědomit, že málo peněz je lepší než nic. V takovém případě mohou být ochotni přijmout platbu nižší než částku, kterou dlužíte, než aby nedostali nic. Váš dluh vůči věřiteli bude tedy zcela vyrovnán. Pokud zvolíte tuto metodu, budete potřebovat pomoc dluhového poradce.
Uvědomte si, že tato volba negativně ovlivní vaše kreditní skóre. Hodnocení bude vypadat stejně závažné jako selhání nebo dluh kreditní karty, který visí, i když byl účet uzavřen
Krok 3. Podejte návrh na konkurz
Jednou z nejméně atraktivních možností, jak se dostat z dluhů, je podat žádost o bankrot, protože to nepříznivě ovlivní vaši pověst. Získáte však ochranu před věřiteli a soudce může váš dluh úplně zmizet.
- Konzultujte tyto možnosti s advokátem bankrotu.
- Pokud zvolíte tuto metodu, dostanete ke své kreditní zprávě černé poznámky.
Tipy
- Pokud něco chcete, uložte si to před koupí. Měli byste kupovat pouze věci, které opravdu potřebujete (například dům a auto). Nekupujte nábytek, zbytečnou elektroniku ani dovolenou. Pokud nemůžete za něco zaplatit v hotovosti, nemůžete si to dovolit.
- Používejte hotovost co nejvíce. Platba v hotovosti má výrazně větší psychologický dopad než platba kartou. Vypadá to, že utrácíte více peněz, takže utrácíte méně.
- Nemyslete na konsolidaci dluhu nebo na úvěrovou poradenskou agenturu jako na první volbu. Obě možnosti by měly být krajním řešením. Jakkoli se to může zdát lákavé, pokud chcete řešit dluh, práce na vlastní pěst vám pomůže osvojit si dovednosti potřebné k řešení problémů na vlastní pěst a vyhnout se podobným situacím v budoucnosti.
- Uvědomte si, že vydavatel kreditní karty není váš přítel. Chtějí, abyste zůstali v dluzích a každý měsíc po zbytek svého života platili minimální částku (dluh vaší kreditní karty je považován za jejich aktivum). Musíte tedy splatit veškerý dluh z kreditní karty a po několika měsících (bez opětovného použití) vážně zvažte uzavření účtu. Bylo by lepší, kdybyste použili debetní kartu vydanou spořitelnou. Kartu tak můžete stále používat k nakupování, ale peníze budou strženy přímo z vašeho spořicího účtu a vyhnete se dluhu. Uzavřením účtu kreditní karty několik měsíců po jeho splacení bude vaše kreditní zpráva stále dobrá.
Varování
- Vyhněte se pokušení vyplatit půjčku, jejíž platby jsou strženy z vaší výplaty, bez ohledu na to. Půjčka, jako je tato, je rychlým „vypořádáním“, které povede k větším problémům s dluhem. Než o tom přemýšlíte, zvažte další laskavosti, jako jsou přátelé a rodina nebo domácí kapitál.
- Snažte se neposkytovat sběrateli příliš mnoho osobních údajů, protože vše, co řeknete, bude zahrnuto do souboru. Mluvte krátce a zdvořile. Nenechte se zlákat odpovídat na osobní otázky a znáte svá práva.
- Chronické nakupování a zadlužení jsou škodlivé návyky, stejně jako alkoholismus nebo jakákoli jiná závislost. Nakupování je někdy zábava nebo se používá k pokrytí hlubších problémů. Pokud si myslíte, že máte problémy s výdaji a dluhy, poraďte se s odborníkem.
- Nebuď unáhlený. Zrušení současných účtů kreditních karet může snížit hodnocení kreditu. Uzavřením zkrátíte životnost své kreditní historie a budete působit nedůvěryhodně pro úvěr. Pečlivě si vyberte, které karty chcete pokrýt. Tomuto problému se můžete vyhnout ponecháním starší karty a zavřením nové karty. Při výběru karty, kterou chcete pokrýt, byste však měli zvážit úrokovou sazbu.
- Buďte opatrní při převodu zůstatku kreditní karty s nízkým úrokem. Základní úroková sazba téměř vždy způsobí, že se váš dluh hromadí.
