Dluh vám připadá jako břemeno, které vám visí na krku, a se studentskými půjčkami, půjčkami na auto a výdaji na lékařskou péči se z toho všeho stane pěkně tučná částka. Naučit se zacházet s půjčkami a vytvářet strategie jejich splácení vám může pomoci začít spravovat svůj dluh. Vypadněte z dluhového otroctví a vraťte se do skutečného světa, pak se naučte žít bez dluhů.
Krok
Část 1 ze 3: Tvorba plánu
Krok 1. Vyhodnoťte svůj problém
Když máte dluh, nemůžete být jako pštros. Nezakopávejte hlavu do písku a nevzdávejte to. Okamžitě, právě teď, byste měli vědět, kolik dlužíte, abyste si mohli vytvořit plán, jak se dostat z dluhové pasti a pokračovat ve svém životě. Buďte realističtí a počítejte.
Obecně jsou dluhy z kreditních karet, půjčky na auta, hypotéky na bydlení a studentské půjčky největší částí současného dluhu, se kterým se většina lidí setkává. Sečtěte tyto dluhy a jakýkoli jiný dluh, který máte. Získejte čísla a postavte se tomu čelem
Krok 2. Upřednostněte dluh s nejvyšším úrokem
Jakmile získáte nezpracovaná data, je důležité se hlouběji podívat. Která půjčka má nejvyšší úrok?
Jedním z důvodů, proč je dluh tak těžké vyrovnat, je ten, že stále roste. Pokud nebudete rychle splácet, nakonec z dlouhodobého hlediska zaplatíte mnohem více, takže bude velmi obtížné se dostat ze země
Krok 3. Vytvořte si plán na splacení svého dluhu
Důkladně zkontrolujte své finance, vypočítejte částku a zjistěte, jaká platební metoda bude pro vaši situaci nejefektivnější.
- Pokuste se splatit dluh, který má nejvyšší úrok, mezitím proveďte minimální platby za jiné dluhy. Tomu se někdy říká „ladderingový“dluh a pomáhá dlužníkům cítit se aktivnější při kontrole svého dluhu.
- Pokud jsou úrokové sazby u všech vašich dluhů téměř stejné, splatte dluh nejnižší částkou. Někdy se tomu říká „reverzní žebříček“, který vám umožní vidět svůj pokrok rychleji a díky kterému se budete cítit lépe po splacení menšího dluhu.
Krok 4. Promluvte si s finančním poradcem o konsolidaci vašeho dluhu
Nemusíš tím projít sám. Finanční dokumenty jsou velmi složité. Pokoušet se a dělat to sami může být frustrující, ale najděte si finančního poradce, kterému můžete věřit, a promluvte si o konsolidaci půjčky do jedné platby každý měsíc, která je lépe zvládnutelná, aby bylo splácení snazší.
Existuje také možnost snížení úrokové sazby u určitých půjček nebo požádat o odklad na krátkou dobu. V některých situacích můžete platby odložit na určité časové období, během kterého vám nebudou narůstat úroky. Během této doby můžete agresivně splácet, aniž byste dluh zvětšili, což je vážná výhoda
Část 2 ze 3: Splácení dluhu
Krok 1. Vytvořte napjatý rozpočet
Provedení výpočtů nutných k životu ve vaší finanční situaci není tak složité, jak se zdá. Jak: Vypočítejte svůj příjem každý měsíc a poté každý měsíc vypočítejte náklady na své potřeby. Náklady na tyto potřeby zahrnují jídlo, nájem nebo hypotéku, účty a základní platby za nejnaléhavější dluhy.
- Vyrovnejte množství peněz, které patří do každé kategorie výdajů, abyste se pokusili použít co nejvíce ze svého příjmu do kategorií splácení půjčky, abyste mohli půjčku splatit rychleji. Dodržujte tento rozpočet každý měsíc.
- Pokud jsou vaše výdaje vyšší než váš příjem, musíte udělat několik věcí. Očividně musíte snížit některé výdaje nebo vydělat více peněz. V některých situacích můžete udělat obojí. Zvažte získání více práce, přesčasů a převzetí dalších povinností v zaměstnání a omezte veškeré výdaje, které lze snížit.
Krok 2. Snižte výdaje, kdekoli můžete
Naučit se co nejvíce snižovat související náklady a ušetřit každou korunu vám pomůže použít více peněz na splácení půjček a dostat se co nejrychleji z dluhového kruhu.
- Uvařte si vlastní jídlo. Přestaňte jíst a začněte kupovat levné potraviny a naučte se vařit velké množství, které celá vaše rodina sní za méně. Rychlé občerstvení přiměje lidi, aby si mysleli, že jejich jídlo je levné, ale hrnec zeleniny, rýže a fazolí je mnohem zdravější než cheeseburger.
- Snižte nepodstatné výdaje na zábavu. Jsou předplatné Netflixu a kabelu opravdu nutné, když žijete ve městě, které má veřejnou knihovnu? Opravdu musíte jít do restaurace, klubu nebo na hudební show? Najděte způsoby, jak se levně pobavit.
Krok 3. Splatte svůj dluh v plné výši, kdykoli máte přebytečnou hotovost
Máte tento týden nějaké výplaty? Můžete to všechno utratit za jednu noc, nebo to můžete použít na splacení půjčky. Máte THR? Můžete si koupit spoustu dárků nebo je použít k úhradě půjček. Pokud chcete být bez dluhů, musíte na sebe být tvrdí. Neexistují žádné další výdaje, dokud nebudete zcela bez dluhů a nebudete moci nic splácet, aniž byste se znovu zadlužili. Dejte si závazek k dosažení tohoto cíle a tvrdě pracujte, dokud toho není dosaženo.
Krok 4. Uložte vše, co neutratíte
Pokud jste správně rozpočtovali a na konci měsíce vám zbyly peníze, uložte je. Je důležité mít spoření na neočekávané potřeby, nouzové situace a další výdaje, které by vás mohly potopit zpět do dluhů. Mít nouzový fond je velmi důležité, abyste se vyhnuli dluhu a žili bez dluhů.
Dejte si za cíl uložit. I když je to jen několik milionů dolarů, nemusí být nutné místo šetření podniknout nezbytné kroky k úsporám a sledovat, jak vaše úspory rostou. Ušetřete na návycích více než na nakupování
Krok 5. Pokud máte nárok na vrácení přeplatku na dani, použijte jej moudře
U některých lidí se daní obávají. Pro ostatní jsou daně ve skutečnosti příležitostí, jak si trochu vydělat formou daňového přiznání. Ti, kteří se kvalifikují, mohou získat návratnost až desítek milionů, pokud uživí rodinu se třemi nebo více dětmi. Představte si, kolik dluhu byste mohli splatit při vrácení přeplatku na dani. Během daňové sezóny nečekejte velké jmění, ale buďte připraveni je moudře použít, pokud nějaké existují.
Část 3 ze 3: Život bez dluhů
Krok 1. Změňte chování
Pokud chcete být bez dluhů, musíte zmrazit všechny nepodstatné výdaje a vyhnout se nákupu věcí, které si nemůžete dovolit. Pokud si nemůžete koupit něco za hotovost, dnes to nepotřebujete. Držte se procesu a cesty, abyste zůstali bez dluhů a užívali si svobody, která s tím přichází.
Být osvobozen od dluhů neznamená žít jako lakomec. Chcete -li utratit nějaké peníze na dovolené, nebo jít nakupovat a několikrát být marnotratní, pokračujte. Jen se ujistěte, že výdaje na tuto zábavu pocházejí z dodatečného měsíčního příjmu, nikoli z prostředků, které nabobtnaly nad rámec kapacity
Krok 2. Pokračujte v ukládání
Každý výplatní den si odložte nějaké peníze na účty, jídlo a další životní potřeby a nějaké peníze na úspory. Odložte si také trochu peněz na věci, které nejsou podstatné. Je důležité, abyste si mohli koupit, co chcete, aniž byste se zadlužili. Pokračujte ve spoření a placení účtů, abyste mohli splatit dluh.
Krok 3. Žijte šťastně s tím, co máte
U mnoha lidí vzniká dluh, protože si myslíme, že si zasloužíme určitou kvalitu života. Proč si nezasloužíme drahá auta, šperky a luxusní dovolenou, kterou si ostatní lidé mohou dovolit? Tento druh myšlení způsobuje, že se lidé ponoří do obrovských dluhů, které musí celý život bojovat, aby je splatili. Naučte se žít šťastně v rámci svých možností a užívejte si každý cent, který ušetříte, každý den, který utratíte, nezávislý na ostatních. Osvoboďte svůj život.
Krok 4. Zůstaňte zdraví
Lékařský dluh může finančně zajištěného člověka rychle uvrhnout do finančních problémů. Musíte dobře jíst, cvičit a udržovat dobrou zubní hygienu, abyste se vyhnuli nákladným a neočekávaným nákladům, které přicházejí v důsledku zdravotního stavu. Jedna krátká cesta do nemocnice může nepřipraveného člověka zbankrotovat. Nebuďte jedním z nich.
Pokud se na vás nevztahuje pojištění, zajistěte si co nejdříve dostupné zdravotní pojištění. Promluvte si o možnostech pojištění se svým šéfem nebo si udělejte průzkum ohledně možností státního pojištění na trhu. Mít zdravotní pojištění je zásadní, když přijde čas, kdy potřebujete malou pomoc
Krok 5. Vybudujte si pověst
Když je váš dluh splacen, zábava může začít. Budování pověsti a snaha získat dobrou pověst z kreditu vám vydělá výdaje a kreditní karty. Pokud si můžete dovolit koupit něco přímo, zaplaťte kreditní kartou a poté ji okamžitě splaťte, abyste si pomohli vybudovat kreditní pověst, která mohla být dříve poškozena váhou vaší půjčky. Podnikněte kroky, aby vám kredit fungoval.
Tipy
- Nepoužívejte kreditní kartu! Vážně! Nejsnadnějším způsobem, jak se vyhnout dluhu, je nikdy, nikdy nic neúčtovat z kreditní karty. Pokud opravdu potřebujete kreditní kartu („pomoci“získat dobrou kreditní pověst), používejte kreditní kartu pouze k nákupům, které můžete při použití kreditní karty splatit. Zaplaťte účet za kreditní kartu, jakmile je splatný. Nenechte nic zvýšit úrok a určitě neodkládejte pokutu z prodlení, je to jen výdaj navíc. Tímto způsobem získáte dobrou kreditní pověst, aniž byste se zadlužili.
- Jezte doma. Ušetříte tím peníze a budete zdravější.
- Utraťte co nejméně peněz.
- Používejte kupóny a nakupujte sponky ve výprodeji, zatímco náklady na náležitosti držíte v rozpočtu.
- Vytvořte si rozpočtový plán. Naplánujte si, jak utratíte výplatu.
- Vyberte si koníček, který nezahrnuje utrácení peněz.
- Šetřete, vydělejte si další příjem a snažte se neutratit víc, než vyděláte. Tímto způsobem se budete moci rychleji zbavit dluhu.
- Použijte místní stránky ve vašem městě, komunitě nebo škole, kde lidé nakupují/prodávají/obchodují se školními potřebami, sportovním zbožím, domácími potřebami a čímkoli jiným, co může ušetřit peníze za položky, které budou použity pouze dočasně nebo které bude vaše dítě používat jen krátce.
- Pokuste se ušetřit palivo chůzí, jízdou na kole, skateboardingu, kamkoli potřebujete.
