Většina bank obvykle umožňuje svým zákazníkům otevírat a zavírat účty, ale v dopise o dohodě, který je vytištěn malými písmeny, mohou být skryté postupy. Úkolem uzavření účtu v bance je, že tolik služeb vkladu a výběru běží automaticky. Dalším problémem je potenciál skrytých nákladů nebo dalších problémů. Bankovní účet musíte pečlivě připravit, aby jej bylo možné úspěšně uzavřít a vyhnout se potenciálním problémům s vašimi financemi.
Krok
Metoda 1 ze 3: Příprava před uzavřením účtu
Krok 1. Rozhodněte se, jaké bankovní zkušenosti chcete
Většina tradičních bank má online a fyzické služby. Některé nové finanční instituce však nabízejí pouze online bankovní služby. Udělejte si čas na studium zdrojů a nabídek dostupných od různých bank.
- Banky s pobočkami ve fyzických budovách jsou pro vás pohodlnější možností, jak získat služby od zaměstnanců banky a mít fyzické místo pro uložení a výběr vašich peněz.
- Online bankovnictví může být efektivnější možností, zvláště pokud máte zkušenosti s online bankovnictvím a jste zvyklí provádět různé finanční procesy elektronicky.
- Zvažte netradiční možnosti, jako jsou družstva, spoření v podílových fondech a účty pro správu fondů.
Krok 2. Vyhodnoťte své finanční návyky a potřeby hotovosti
Věnujte zvláštní pozornost poplatkům za bankovní převod, úrokům a svým osobním finančním výdajům, abyste se mohli rozhodnout, která finanční instituce je pro váš styl finančního řízení nejlepší.
- Zvažte různé typy účtů, které byste mohli potřebovat, a zda banka nabízí další výhody, jako je propojení běžných a spořicích účtů.
- Znáte transakční poplatky a umístění bankomatu banky, abyste si mohli vybrat hotovost, kdykoli ji budete potřebovat.
- Většina bank požaduje, aby noví zákazníci spořili při určitém minimálním zůstatku, proto se ujistěte, že máte po ruce dostatek hotovosti.
Krok 3. Otevřete si účet u nové finanční instituce
Některé banky dokonce nabízejí finanční pobídky, když si zákazníci otevírají účty, například peněžní bonusy. V této nové finanční instituci by měly být plně funkční automatické platby, příjmy z automatického zúčtování a platby za účty, abyste předešli vzniku dalších nákladů.
- Zaznamenejte si číslo bankovního účtu a směrovací číslo svého hlavního účtu v nové bance.
- Pokud je to možné, získejte přístup ke službám online bankovnictví pomocí svého nového bankovního účtu, abyste měli přímý přístup k vašim bankovním informacím a transakcím.
Krok 4. Požádejte svou společnost, aby změnila údaje o čísle vašeho účtu na nové
Proveďte změny v údajích příjemců automatického zúčtování vyplněním požadovaných formulářů pro všechny společnosti nebo klienty, kteří od minulého roku zaplatili za vaši práci/služby.
- Pokud od společnosti/klienta přijímáte nerutinní platby prostřednictvím automatizovaného procesu zúčtování, měli byste hrát bezpečně a požádat tuto společnost/klienta o aktualizaci údajů o vašem účtu. Zúčtování vkladů, které jdou na uzavřené účty, vyžaduje, aby banka znovu otevřela váš starý účet.
- Nezapomeňte přesunout všechny ostatní automatizované transakce, například automaticky odepsané platby.
- Změňte údaje o bankovním účtu propojené s vaším elektronickým účtem (například PayPal), pokud jej používáte.
Krok 5. Změňte data nebo zastavte probíhající výběry ve svém starém účtu
Mnoho bank znovu otevře uzavřené účty, pokud dojde k žádosti o zúčtování, a obvykle vám bude účtován poplatek za přečerpání, pokud dojde ke zúčtování, když je zůstatek vašeho účtu prázdný nebo minus.
- Platby za zdravotní pojištění, poplatky za pronájem a další běžné potřeby obvykle procházejí procesem zúčtování.
- Zkontrolujte svůj bankovní výpis z loňského roku a zjistěte, jaké automatické platby snižují zůstatek na vašem účtu.
Krok 6. Požádejte svou starou banku o odstranění všech probíhajících bankovních služeb ze starého účtu
Pokud tyto služby nezastavíte, budou vám účtovány různé automatické poplatky, i když jste zrušili starý účet.
- Jako podmínka pojištění proti zneužití identity, automatického přenosu daně nebo různých dalších služeb jste povinni zrušit každou z těchto služeb jednotlivě.
- Vždy mějte na paměti veškeré automatické převody prostředků, které jste provedli, například převod prostředků na externí spořicí účet, konkrétně na váš spořicí účet.
Krok 7. Počkejte 30–45 dní, abyste se ujistili, že každá automatická transakce byla převedena na nový bankovní účet
Každá organizace, která používá službu automatického zúčtování, vyžaduje čekací proces, který může trvat až 30 dní, a některým může tento proces trvat i déle. Čekání vás ušetří od dodatečných nákladů, pokud zmeškáte nějaké automatické transakce.
- Pokud zrušíte vkladový účet nebo účet peněžního trhu, budou vám účtovány poplatky za výběr a zrušení účtu do 6 měsíců až 5 let. Doba držení finančních prostředků na účtech, jako je tato, vyžaduje závazek, a pokud dojde k porušení, přijdete o vydělaný úrok i o účtované poplatky.
- Jako bezpečnostní opatření umožněte, aby se na vašem starém účtu usadilo malé množství finančních prostředků na platbu za opakované transakce, které zapomenete zaplatit, nebo šeky po splatnosti.
Metoda 2 ze 3: Převod prostředků
Krok 1. Zkontrolujte zůstatek na účtu, který chcete zavřít
Před zahájením tohoto procesu byste měli vědět, kolik peněz máte na účtu. Stáhněte si a vytiskněte si bankovní výpisy ze svého online účtu.
- Pokud se domníváte, že máte nevyřízenou platbu nebo šek, který nebyl proplacen, počkejte, než váš zůstatek skončí měsíční finanční cyklus.
- Tento dokument si uschovejte pro případ, že byste měli v budoucnu nějaké dotazy nebo problémy.
Krok 2. Potvrďte, že můžete přesunout prostředky
Finanční úřad ve vaší oblasti může mít maximální limit pro převod peněz za měsíc ze spořicího účtu nebo účtu peněžního trhu. Vaše banka může mít také maximální nominální limit pro převod finančních prostředků nebo výběr prostředků konkrétně z každého typu účtu.
- Zavolejte na číslo zákaznické služby banky na zadní straně vaší karty ATM a zjistěte pravidla a podmínky. Můžete také vyhledat číslo zákaznické služby vaší banky na internetu.
- Do maximální frekvence a nominálního limitu transakce jsou zahrnuty také převody finančních prostředků mezi stejným bankovním účtem, vyhněte se tedy převodu prostředků před uzavřením účtu.
Krok 3. Kontaktujte svou banku a zjistěte více o příslušných postupech převodu prostředků
Tyto informace můžete najít online, ale je rozumné je ověřit zavoláním zákaznického servisu. Každá banka má jiná pravidla a požadavky týkající se převodu prostředků z vašeho účtu, zejména pokud jej chcete vyprázdnit.
- Některé banky, které poskytují pouze online služby, umožňují elektronické převody prostředků zdarma.
- Množství peněz, které přesunete, bude mít vliv na proces, proto se ujistěte, že máte správné informace o celé své situaci.
Krok 4. Rozhodněte, jak budete přesouvat své prostředky
Informace o tomto postupu vám poskytne vaše banka a rozhodne se, zda potřebujete převést prostředky elektronicky, kontaktováním zákaznického servisu nebo návštěvou pobočky banky. Návštěva místní pobočky je nejdůvěryhodnější možností.
- Pokud přesouváte prostředky na pobočku banky, budete pro svůj nový účet potřebovat číslo účtu, kód banky a směrovací číslo. Obvykle vám bude účtováno na základě procenta z částky převedené vaší bankou.
- Abyste prokázali svoji osobní identitu, nezapomeňte si přinést občanský průkaz.
Krok 5. Požádejte svou banku, aby vám vystavila šek
Ujistěte se, že můžete částku na svém účtu prokázat, a poté požádejte o kontrolu zůstatku na vašem účtu. Nechte banku zaslat šek na vaši domovskou adresu s požadovaným potvrzením podpisu, aby byla v bezpečí.
- Mnoho bank k tomuto účelu vydává pouze pokladní šek. Pokud ano, může vám být za vystavení šeku účtován poplatek, například 250 000 IDR.
- Osobní šeky z vašeho účtu mohou stát méně, ale šeky u pokladny jsou vyplaceny rychleji.
- Některé banky nabízejí služby převodu pomocí metody bankovního převodu, ale obvykle jsou poplatky dražší.
- Pokud přecházíte z jedné online banky do druhé, měli byste být schopni přesouvat prostředky elektronicky bez fyzické kontroly. S odesíláním peněz na váš nový účet však může dojít ke zpoždění.
Krok 6. Potvrďte, že jste zrušili všechny bankovní služby spojené se starým účtem
Proveďte závěrečnou kontrolu, abyste se ujistili, že všechny převody prostředků, platby a automatizované služby byly skutečně provedeny nebo převedeny.
- Zvažte možnost požádat o potvrzení e -mailem nebo dopisem od pokladny nebo personálu zákaznického servisu.
- Pokud vaše banka poskytuje pouze online služby, zkontrolujte podrobnosti o svém účtu.
Krok 7. Vložte šek do nového účtu
Když vaše prostředky dorazí, je důležité mít k nim přímý přístup. S novým účtem buďte velmi opatrní a zkontrolujte si jej online nebo zavolejte oddělení zákaznických služeb vaší nové banky, abyste potvrdili, že vaše peníze jsou na účtu a na účtu a lze je použít.
Metoda 3 ze 3: Uzavření účtu
Krok 1. Zkontrolujte svůj starý účet a ujistěte se, že je prázdný
Jakmile nezůstanou žádné peníze, můžete svůj účet zavřít. K tomu potřebujete souhlas všech majitelů účtů, proto požádejte kohokoli ze seznamu majitelů účtů, aby s vámi šel do pobočky banky, nebo ho požádejte o souhlas telefonicky.
- K ověření zůstatku na účtu použijte služby online bankovnictví nebo kontaktujte zákaznický servis.
- Pokud je váš poslední výběr označen „Čeká na vyřízení“, poznamenejte si datum transakce a poté znovu zkontrolujte.
Krok 2. Pochopte postup při uzavření účtu ve své bance
Vzhledem k tomu, že banky mají různé podmínky a postupy, věnujte čas tomu, abyste porozuměli svým povinnostem, abyste se vyhnuli zbytečným problémům.
- Většina bank neumožňuje uzavření účtu online, takže buďte připraveni zavolat zákaznický servis nebo navštívit místní pobočku.
- Některé banky vyžadují vyplnění speciálního formuláře nebo dopisu, který musí být podepsán notářem.
Krok 3. Požádejte o důkaz, že váš účet byl uzavřen
Měli byste obdržet oficiální dopis s oznámením, že váš účet byl uzavřen, ale nejlepší bude, když o to konkrétně požádáte. Tento dopis přijde do 5-10 pracovních dnů.
- Pokud před uzavřením účtu ze svého zůstatku nevyberete prostředky, měli byste také obdržet šek na zbývající zůstatek na vašem účtu.
- Pokud jste neobdrželi dokument o uzavření účtu do 5–10 pracovních dnů, kontaktujte svou banku. Pokud tento dopis nedorazil, může být problém s vaším účtem a stále není uzavřen.
Krok 4. Vyřízněte a zničte všechny debetní karty a účetní knihy nebo šekové knížky související s vaším předchozím účtem
Odebráním všech těchto přístupů se vyhnete náhodnému použití nebo potenciálnímu podvodu.
Krok 5. Sledujte své dva účty následujících 30 dní
Zajistěte, aby automatické zúčtování, platby účtů, další kreditní a debetní transakce byly nyní na vašem novém účtu i mimo něj. Chyby, ke kterým obvykle dochází, způsobí, že se uzavření vašeho účtu zpozdí z doby, kdy by mělo být.
Varování
- Uvědomte si, že každá banka vyžaduje jako podmínku pro uzavření účtu vyplnění jiného formuláře. Zavolejte oddělení zákaznických služeb banky a zeptejte se, zda můžete účet zrušit online, poštou, telefonicky nebo musíte přijít osobně do banky.
- Nezavírejte svůj nově otevřený účet, než uplyne prvních 90 dní. Mnoho bank účtuje poplatek ve výši 250 000 IDR-500 000 IDR za uzavření nově otevřeného účtu (ne po prvních 3 měsících). Některé banky účtují tento poplatek, i když je váš účet mladší než 180 dní.
- Ne všechny banky automaticky zavírají prázdné účty, takže po převodu všech svých prostředků nezapomeňte dodržet postup zrušení účtu.
