Když kupujete akcie, znamená to, že kupujete malou část společnosti. Před dvaceti lety byl hlavní způsob nákupu akcií založen na doporučení makléře. Nyní může kdokoli s počítačem nakupovat nebo prodávat akcie prostřednictvím služeb akciové firmy. Pokud s nákupem akcií začínáte, může se to zdát příliš matoucí. S trochou znalostí si však můžete koupit své vlastní akcie a také těžit z investování.
Krok
Část 1 ze 3: Definování rámce pro investice
Krok 1. Definujte své cíle
Udělejte si čas na zamyšlení, proč zvažujete investování na akciovém trhu. Investujete do rozvoje budoucího nouzového fondu, koupě domu nebo placení výdajů na univerzitu? Investujete na důchod?
- Motivační psaní je dobrý nápad. Zkuste to vypočítat v hodnotách rupie s přihlédnutím k množství peněz potřebných k dosažení cíle.
- Například nákup domu může vyžadovat zálohu a náklady na uzavření ve výši 4 000 000,00 USD. Mezitím mohou náklady na odchod do důchodu činit 1 000 000,00 USD nebo vyšší.
- Většina lidí má více než jeden investiční cíl. Tyto cíle se obvykle liší z hlediska priority a načasování. Můžete například chtít koupit dům za tři roky, zaplatit vzdělání svého dítěte za patnáct let a za pětatřicet let odejít do důchodu. Dokumentace těchto investičních cílů vyjasní vaše myšlenky a pomůže vám se na ně soustředit.
Krok 2. Určete svůj časový rámec
Investiční cíl určí investiční čas. Čím déle investice trvá, tím je větší pravděpodobnost zisku.
- Pokud je vaším cílem koupit dům za tři roky, pak je časový rámec neboli „investiční horizont“poměrně krátký. Pokud chcete za 30 let investovat do správy svého penzijního fondu, znamená to, že váš investiční horizont je mnohem delší.
- Index S&P 500 je sbírka 500 nejobchodovanějších akcií. Od roku 1926 do roku 2011 byla pouze čtyři desetiletá období, kdy S&P 500 jako celek utrpěla ztráty. V období držení patnácti a více let tyto akcie neutrpí. Pokud byste tyto akcie koupili a drželi dlouhodobě, vydělali byste peníze.
- Naproti tomu držení indexu S&P 500 po dobu pouze jednoho roku vedlo ke ztrátě 24krát za období 85 let od roku 1926 do roku 2014. Akcie jsou v krátkodobém horizontu velmi volatilní. V důsledku toho jsou krátkodobé investice rizikovější než dlouhodobé. Pokud dobře investujete, můžete vydělat více peněz, ale pokud budete investovat špatně, o všechno přijdete.
Krok 3. Pochopte svou toleranci vůči riziku
Všechny investice jsou rizikové. Vždy existuje možnost, že můžete přijít o část nebo o všechny své peníze, stejně jako o akcie. Nikdy nedostanete garantovanou návratnost investice ani počáteční kapitál zpět. Kolik si můžete dovolit riskovat, se označuje jako vaše „tolerance vůči riziku“.
- Než začnete investovat, položte si otázku: „Pokud se stane něco špatného, jak jsem připraven přijít o peníze a v jaké výši?“
- Ve většině případů platí, že čím je něco rizikovější, tím vyšší je potenciální výnos. Zvyšuje se však také možnost ztráty.
- Investice, u které očekáváte zdvojnásobení hodnoty za měsíc, je například rizikovější než investice, která za deset let naroste na stejnou hodnotu.
- Vězte, že jakákoli investice nestojí za ztrátu nočního spánku. Pokud dosažení cíle vyžaduje, abyste se cítili nepříjemně, zkontrolujte svůj cíl. Poté upravte časový rámec nebo cíle.
- Představte si například, že je vaším cílem ušetřit dostatek peněz na zálohu 400 $ na koupi domu za 250 milionů $ za 3 roky. Tento cíl můžete revidovat, abyste dosáhli 300 000 000,00 IDR za dům v hodnotě 2 000 000 000 IDR za 3 roky. Nebo zvažte delší časový rámec. Větší smysl může mít například cíl vydělat 400 000 dolarů na nákup 250 milionů dolarů domů za 5 let. Můžete také kombinovat metody snížení cíle a prodloužení časového rámce.
- Jedním z hlavních investičních pravidel je vyhýbat se ztrátám, kdykoli je to možné. Abyste dosáhli svých cílů, zbytečně neriskujte.
Krok 4. Vypočítejte investice potřebné k dosažení cíle
Použijte jednu z bezplatných kalkulaček pro odchod do důchodu nebo investic, které najdete online. Vypočítejte si míru návratnosti, kterou byste měli vydělat, a investice potřebné k dosažení vašich cílů.
- Představte si například, že za tři roky potřebujete 300 000 $, ale každý měsíc můžete investovat pouze 500 $. Abyste dosáhli cíle, musíte každý rok získat 38,2% výnos z této investice. To znamená, že musíte přijmout velmi vysoké riziko. Většina lidí obvykle považuje tento druh investice za špatné rozhodnutí.
- Lepší možností je prodloužit termín na čtyři a půl roku. Tento cíl je rozumnější a může generovat bezpečnou míru zisku 4,8% ročně.
- Svou měsíční investici můžete také zvýšit z 5 000 000,00 IDR na 7 750 000,00 IDR. Tím bude dosaženo cíle 300 000 000 IDR ID prostřednictvím míry zisku 5,037% ročně.
- Nebo můžete snížit svůj finanční cíl 300 000 000,00 IDR za 3 roky na 196 21 000 000,00 IDR ve stejnou dobu a přitom investovat 5 000 000,00 00 IDR za měsíc. K dosažení tohoto cíle bude vaše míra zisku potřebovat pouze 6% ročně.
Část 2 ze 3: Výběr investic
Krok 1. Pochopte různé typy investic
Dalším úkolem je vybrat si typ investice, který vám nejlépe vyhovuje. Důležitým prvním krokem je porozumět různým typům dostupných investic.
- Můžete koupit akcie určitých společností. Nákup akcií ve společnosti znamená, že jste také vlastníkem společnosti. Výsledkem je, že zisk, který získáte, bude stejný jako vlastník jakékoli firmy. Pokud společnost dosáhne zvýšení tržeb, zisku a podílu na trhu, hodnota společnosti se normálně zvýší. To je velmi pravdivé, zejména po dlouhou dobu.
- V krátkodobém horizontu závisí tržní cena společnosti na tom, jak lidé vnímají budoucnost společnosti. Emoce, fámy a vnímání mohou vyvolat změnu hodnot. Nákupní a prodejní cena určí, zda dosáhnete zisku nebo ne.
- Můžete také investovat do podílových fondů. Podílové fondy umožňují mnoha lidem investovat společně do mnoha různých typů akcií. Výsledkem je nižší riziko, ale také menší návratnost, zejména v krátkodobém horizontu.
- V posledních letech se oblíbenou volbou staly fondy obchodované na burze (ETF). Mnoho lidí to označuje jako „indexový fond“. Takové fondy jsou jako podílové fondy. Podílové fondy jsou portfolia akcií, na která obvykle dohlížejí manažeři. Většina se snaží kopírovat pohyb cen indexu, jako je S&P 500, Vanguard Total Stock Market nebo iShares Russell 2000.
- Stejně jako jednotlivé akcie jsou ETF obchodovány na trhu. Hodnota tohoto ETF se může za den změnit.
- Některé ETF obchodují s akciemi v konkrétních průmyslových odvětvích, komoditách, dluhopisech nebo měnách.
- Jednou z výhod indexových fondů je, že jejich investice jsou různé. Investice zde odrážejí různé nástroje, které tvoří index. Některé indexové fondy lze také zakoupit za malou nebo žádnou provizi. Takový index je tedy cenově dostupný způsob investování.
Krok 2. Porozumět klíčovým pojmům
Mnoho lidí spoléhá na finanční zprávy, aby porozuměli výkonnosti různých akcií nebo trhu obecně. Abyste z těchto zdrojů informací vytěžili maximum, měli byste porozumět několika klíčovým pojmům.
- Zisk na akcii /zisk na akcii: část zisku společnosti vyplácená akcionářům. Pokud doufáte, že z vašich investic získáte dividendy, je důležité to vědět!
- Tržní kapitalizace („tržní kapitalizace“): celková hodnota všech akcií společnosti. Tato hodnota představuje celkovou hodnotu společnosti.
- Poměr rentability vlastního kapitálu/ziskovosti: výše příjmu, který společnost získala, v poměru k částce investované akcionáři. Toto číslo je užitečné pro porovnávání různých firem ve stejném odvětví a určení, která z nich je nejziskovější.
- Beta: měření volatility (volatility trhu) ve vztahu k situaci na trhu jako celku. Toto je užitečné měřítko pro zkoumání rizika. Beta číslo pod 1 obecně naznačuje poměrně nízkou volatilitu. Hodnota nad 1 znamená vyšší volatilitu.
- Klouzavý průměr: průměrná cena za akcii několika společností za určité časové období. To je užitečné pro určení, zda je aktuální cena akcií dobrou cenou pro transakci.
Krok 3. Věnujte pozornost analytikovi
Analýza akcií může být časově náročná a matoucí, zejména pro začátečníky. Proto můžete využít výhod výzkumu od analytiků. Analytici obvykle pozorně sledují určité společnosti, aby zkontrolovali jejich výkonnost.
- Existuje několik důvěryhodných bezplatných stránek, které poskytují přehled názorů analytiků na několik společností.
- Analytici často poskytují rady, v krátké formě (slovo nebo dvě), pro každou konkrétní akcii. Některé z nich jsou samozřejmé, například „kupte“, „prodejte“nebo „zadržte“. Jiní, například „sektoroví podvýkonní“, nejsou příliš intuitivní.
- Různé analytické firmy používají k navrhování různá slova. Finanční stránky obvykle poskytují průvodce vysvětlující pojmy používané každou firmou.
Krok 4. Určete svou investiční strategii
Po shromáždění informací je čas přemýšlet o investiční strategii. Všichni investoři mají jiný přístup a je třeba zvážit několik faktorů.
- Investiční rozmanitost. Rozmanitost nebo diverzifikace je míra, do jaké jsou peníze rozděleny mezi různé typy investic. Investování všech peněz do několika společností může přinést dobré výsledky, pokud tyto společnosti také dobře fungují. To však znamená, že riziko, kterému čelíte, je také větší. Čím rozmanitější je vaše investice, tím nižší je riziko.
- Slučování (příjmy z předchozích zisků). Jedná se o konzistentní reinvestici veškerého příjmu, který získáte. Pokud investujete výdělky, získáte více příjmů na základě původní dividendy. Některé společnosti mají programy, které vám to umožňují automaticky.
- Investování proti obchodování (obchodování). Investice je dlouhodobá strategie, jejímž cílem je vydělat peníze na základě dlouhodobého tempa růstu. Ceny budou kolísat, ale očekává se, že budou růst po delší časové období. Mezitím je obchodování aktivnějším procesem. Tento proces zahrnuje snahu vybrat akci, jejíž cena v krátkodobém horizontu poroste, a poté ji rychle prodat. Tento přístup „kupujte nízko, prodávejte vysoko“může vést k velkým výnosům, ale vyžaduje neustálou pozornost a vyšší riziko.
- Obchodníci (lidé, kteří obchodují) se snaží hrát si s emocemi lidí o společnosti tím, že diskutují o pohybech cen na základě její historie. Jejich cílem je nakoupit, když cena vzroste, a prodat ji zpět, než začne cena klesat. Krátkodobé obchodování je vysoce rizikové a není pro začínající investory.
Část 3 ze 3: Nákup prvních akcií
Krok 1. Zvažte použití brokera, který nabízí kompletní službu
Existuje mnoho způsobů, jak nakupovat akcie. Každá z těchto metod má své výhody a nevýhody. Pokud nemáte žádné zkušenosti s nákupem akcií, začněte s firmou, která nabízí kompletní služby. Firmy, jako jsou tyto, jsou dražší, ale zahrnují odborné poradenské služby.
- Úkolem brokera je například provést vás nákupem akcií. Je tu, aby odpovídal na otázky. Můžete si položit několik otázek, například: „Jaké akcie byste doporučil na základě mé tolerance vůči riziku?“a „Máte zprávu o výzkumu akcií, které chci koupit?“
- Na výběr je mnoho firem s kompletními službami, proto požádejte o radu. Například přátelé nebo rodina mohou znát makléře, kterému důvěřují nebo jej používají již delší dobu. Jinak existuje několik větších a renomovanějších firem s kompletními službami. Mezi ně patří Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James a UBS.
- Mějte na paměti, že pokud takto využijete služeb brokera, zaplatíte obvykle vyšší provizi. Provize je poplatek, který platíte při každém nákupu nebo prodeji akcie.
- Pokud například koupíte akcie společnosti Disney za 50 000 000 USD, může broker požadovat provizi ve výši 1 500 000 USD za tuto transakci.
Krok 2. Zvažte slevového makléře
Pokud nechcete platit vyšší provize za aktivitu na akciovém trhu, využijte výhod zlevněných nebo online makléřských firem.
- Temnější stránkou makléřů slev je, že nedostanete takovou radu, jakou můžete získat od makléřské firmy s kompletními službami. Výhodou je, že nebudete platit příliš mnoho a můžete nakupovat akcie online.
- Mezi renomované slevové makléře patří Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers a E*Trade.
Krok 3. Podívejte se na možnosti přímého nákupu, které nabízejí
Tyto plány umožňují investorům přímo nakupovat akcie společnosti podle jejich výběru. Zde existují dvě varianty možností: plán přímých investic (DIP) a plán reinvestice dividend (DRIP).
- Tyto plány vám umožňují nakupovat akcie bez brokera.
- Obojí je levný a pro investory snadný způsob, jak v pravidelných intervalech nakupovat akcie za méně peněz. Ne všechny společnosti mají tyto možnosti.
- John například dodržuje plán DRIP, který mu umožňuje každé dva týdny investovat 5 000,00 $ do běžných akcií Coca Coly. Na konci roku bude mít na akciovém trhu investici 12 000 000,00 IDR a nebude platit žádnou provizi.
- Nevýhodou investice prostřednictvím metody DRIP nebo DIP je správa souborů. Pokud investujete do více společností, budete muset vyplnit formuláře a zkontrolovat prohlášení pro každou společnost.
- Pokud například investujete do 20 programů DRIP nebo DIP, znamená to, že obdržíte 20 výpisů za čtvrtletí. Na druhou stranu, pokud investujete 10 000 000 IDR každé dva týdny, znamená to, že je ušetřeno hodně provize.
Krok 4. Otevřete účet
Bez ohledu na to, kterou možnost si vyberete, dalším krokem je otevření účtu. Budete muset vyplnit několik formulářů a případně vložit peníze. Konkrétní podrobnosti se budou lišit v závislosti na typu, pro který si akci koupíte.
- Pokud používáte služby firmy poskytující kompletní služby, vyberte si brokera, který vám usnadní sdílení osobních finančních údajů. Pokud je to možné, setkejte se tváří v tvář, abyste mohli podrobně vysvětlit osobní potřeby a cíle. Čím více informací má makléř, tím je pravděpodobnější, že vyřeší vaše potřeby.
- Pokud používáte slevovou makléřskou společnost, budete muset vyplnit některé soubory online. Možná budete muset také odeslat dopisy v jiných formulářích, které vyžadují fyzický podpis. V závislosti na kapitálové hodnotě počátečního obchodu může být také nutné vložit finanční prostředky.
- Pokud investujete metodou DRIP nebo DIP, před nákupem první akcie nejprve vyplňte online a fyzické dokumenty. Měli byste také uložit peníze za všechny transakce, které ještě neproběhly.
Krok 5. Objednejte si něco
Jakmile bude váš účet připraven, první nákup byste měli provést rychle a snadno. Podrobnosti se však opět budou lišit podle toho, jak jste provedli svůj první nákup.
- Pokud si vyberete firmu poskytující kompletní služby, kontaktujte makléře. Koupí za vás akcie. Váš účet musí být otevřen, takže makléř požádá o číslo. Poté potvrdí, že jste jedním z držitelů účtu, a poté objednávku potvrdí, než ji zadá do systému. Poslouchej pozorně. Makléři jsou lidé a také mohou dělat chyby při zadávání objednávky.
- Pokud jste si vybrali diskontní firmu, je pravděpodobné, že obchod proběhne online. Přitom se ujistěte, že pečlivě dodržujete pokyny. Nepleťte si ceny akcií s množstvím peněz, které chcete investovat. Pokud například chcete investovat 50 000 000,00 IDR na akciovém trhu za cenu 450 000,00 IDR za akcii, znamená to NEOBJEDNÁVAT 5 000 akcií. Pokud ano, cena by byla 2 250 000 000 $, místo 50 000 000,00 $.
- Pokud používáte DRIP nebo DIP, najdete papíry k zápisu na webových stránkách společnosti. V opačném případě můžete zavolat na akcionářskou divizi společnosti a požádat ji, aby vám zaslala papíry.
Krok 6. Sledujte svou investici
Pamatujte, že akcie a jejich trh jsou nestabilní entity. Hodnota bude zejména v krátkodobém horizontu nadále růst a klesat. Pokud některá z vašich investic i nadále přináší trvale nízké výnosy, možná je na čase změnit portfolio.
- Stávající ceny odrážejí lidské emoce. Lidé budou reagovat na zvěsti, dezinformace, očekávání a obavy, ať už platné nebo ne. Pokud investujete rok nebo déle, nemá téměř smysl sledovat pohyb cen akcií za den nebo za týden.
- Věnování přílišné pozornosti může vést k impulzivnímu rozhodování, což může zase zvýšit ztráty. Podívejte se, jak si vaše akcie vedou dlouhodobě.
- Zároveň si uvědomte, že jedna ze společností, které vlastníte, by mohla mít potíže. Pokud například společnost prohraje soudní spor nebo musí soutěžit s novým konkurentem na stejném trhu, její ceny akcií mohou drasticky klesnout. V takovém případě zvažte prodej akcií.
Tipy
- Existuje mnoho užitečných knih, časopisů a webových stránek o akciích a jejich trzích. Než něco koupíte, udělejte si vlastní průzkum.
- Před nákupem akcií zkuste chvíli obchodovat s papírem. Toto je simulace obchodování s akciemi. Sledujte vývoj cen akcií a všímejte si nákupních a prodejních rozhodnutí, která byste učinili, kdybyste obchodovali. Zkontrolujte, zda vaše investiční rozhodnutí budou fungovat. Jakmile se seznámíte s funkcemi trhu, zkuste obchodovat se skutečnými akciemi.
