Švýcarsko je známé svým působivým bankovním systémem, včetně legendárních zásad ochrany osobních údajů. Sdělování osobních údajů zákazníků je pro bankéře ve Švýcarsku zločinem, což je velká výhoda pro každého, kdo chce v minulosti skrýt nedovolené peníze a cennosti. Obavy z terorismu a pašování však v současné době vedou švýcarské úřady k odmítnutí zákazníků podezřelých z účasti na nezákonných aktivitách. Některé švýcarské banky také obecně odmítají současné americké zákazníky kvůli velkému vyšetřování amerického ministerstva spravedlnosti. Švýcarské banky sice nejsou tak atraktivní, jak jsou zobrazovány ve špionážních nebo akčních filmech, ale přesto jsou velmi dobře vedené a je zaručena důvěrnost. Každá banka má své vlastní kroky k otevření účtu, ale znalost základních informací a požadovaných dokumentů vám pomůže se založením švýcarského bankovního účtu.
Krok
Část 1 ze 4: Výběr banky a jejích služeb
Krok 1. Zjistěte, zda máte nárok na švýcarský bankovní účet
Dnes je mnoho bank, v neposlední řadě ve Švýcarsku, povinno ověřit identitu majitele účtu a všechny zdroje příjmů. Důvodem je zabránit ukládání peněz na švýcarské bankovní účty získané nezákonnými aktivitami. A ve světle zásahu amerického ministerstva spravedlnosti proti daňovým únikům některé švýcarské banky odmítají obchodovat s americkými zákazníky ze strachu z právních důsledků. To, kde žijete a pracujete, může ovlivnit, zda máte nárok na běžný nebo spořicí účet u švýcarské banky.
- Občané některých zemí mají zakázáno otevřít si účet u švýcarské banky. Důvody jsou různé, jedním z nich je oficiální embargo (například země jako Rusko a Irák) a další politická vyloučení.
- Vaše žádost o otevření účtu u švýcarské banky může být zamítnuta bez ohledu na vaši národnost, pokud jste považováni za „politicky exponovanou“osobu - osobu zapojenou do skandálu nebo o jejíž pověsti se veřejně pochybuje. Pokud se takový člověk stane zákazníkem, má banka obavy, že bude velké riziko pro pověst banky.
Krok 2. Najděte banku, která odpovídá vašim potřebám
Ve Švýcarsku je přibližně 400 bank, ačkoli dvě hlavní banky - UBS (Union Bank of Switzerland) a Credit Suisse Group - drží téměř polovinu celkových investic ve švýcarských bankách. Jedním z největších určujících faktorů při výběru banky je to, co v bance hledáte. Porovnání zásad a investičních příležitostí u špičkových bank vám může pomoci zvážit pro a proti každé z nich a určit, která banka je pro vás nejlepší.
- Pokud je soukromí tím nejdůležitějším faktorem, zvažte výběr banky, která nemá pobočky ve vaší domovské zemi. Většina bank se řídí zákony země, kde se nachází pobočka banky, nikoli zákony země, kde se nachází sídlo banky.
- Uvědomte si, že pokud banka nezískala status kvalifikovaného zprostředkovatele (QI), může nahlásit držiteli účtu, pokud je držitelem účtu občan Spojených států, a všechny peníze přijaté ze Spojených států IRS.
Krok 3. Vyberte typ účtu
U švýcarských bank jsou k dispozici různé typy účtů. Některé bankovní účty vyžadují počáteční vklad s určitou minimální částkou, minimálním zůstatkem a dalšími podmínkami. Porovnejte požadavky každého typu účtu, který vás zajímá, abyste zjistili, který je nejlepší pro vaše finanční potřeby.
- Některé banky vyžadují, aby zákazníci používali švýcarské franky (CHF). Jiné banky umožňují používání amerických dolarů, eur a dalších světových měn. Pokud je pro vás výměna peněz problémem, zkontrolujte, jakou měnu preferovaná banka přijímá.
- Jeden typ účtu, o kterém je známo, že je nejtajnějším, je „číslovaný účet“. Ve skutečnosti tyto účty nejsou „tajnými“nebo „anonymními“účty. Někteří vysoce postavení zaměstnanci bank budou znát identitu držitele účtu, ale tyto účty stále nabízejí určitou úroveň důvěrnosti, například banka je povinna používat číslo účtu pouze ve veškeré korespondenci související s číslovanými účty. Tyto účty však mívají řadu omezení a jejich údržba může vyžadovat roční poplatek až 2 000 švýcarských franků.
- Je třeba poznamenat, že některé švýcarské banky se zdráhají nabídnout obecné spořicí účty cizincům. Švýcarské banky se místo toho zaměřují na poskytování investičních příležitostí cizím státním příslušníkům a specializaci na správu majetku.
Část 2 ze 4: Otevření investičního účtu
Krok 1. Navštivte pobočku banky nebo zastoupení
Zákazníci, kteří mají zájem o otevření švýcarského bankovního účtu, by měli navštívit provozní pobočku, a to buď osobně, nebo prostřednictvím zástupce. Pokud používá zástupce, musí vyplnit dokumentaci pro sebe i pro osobu, kterou zastupuje. Otevření účtu nelze provést online z důvodu přísných bankovních pokynů, protože identitu potenciálních zákazníků a jejich zdroj příjmů nelze ověřit online.
Některé banky vám mohou umožnit dokončit tento proces poštou. Fotokopie vašeho oficiálního pasu musí být ověřena určenou institucí a zaslána zpět do banky, kterou jste si vybrali
Krok 2. Připravte si požadované dokumenty
Jako většina bank na celém světě, i švýcarské banky potřebují ověřit identitu a zdroj příjmů zákazníků, kteří si chtějí otevřít nové účty. Z tohoto důvodu většina bank požaduje, aby se potenciální zákazníci setkali tváří v tvář se zástupci bank a dokončili proces ověření.
- Jako identifikační prostředek může být vyžadován platný zákaznický pas.
- Zástupci bank mohou požadovat dokumenty k ověření pravosti příjmů. Zástupce banky může například požádat o kopii smlouvy o prodeji domů za peníze nebo potvrzení o cenných papírech nebo výpis z banky, se kterou jste dříve pracovali.
- Banka může ověřit adresu uvedenou potenciálním zákazníkem zasláním několika typů korespondence poštou.
Krok 3. Vyplňte požadované formuláře
Existují formuláře a hlavní body aplikace, které musí potenciální zákazníci vyplnit jako v jiných bankách. Papírování, které má být zpracováno, může být zdlouhavé kvůli bezpečnosti švýcarských bank a mezinárodnímu tlaku na zohlednění úsilí o daňové úniky. Švýcarský bankovní expert informoval, že existuje dokument obsahující více než 100 stránek, které zahraniční investoři potřebují k otevření švýcarského bankovního účtu.
Krok 4. Splňte požadavek na minimální částku investice
Každá banka má jiné požadavky na minimální částku vkladu/investice, kterou je třeba splnit. Někdy mohou mít různé typy účtů v jedné bance úplně jiné požadavky. Některé banky (a typy účtů) mají minimální částky vkladů/investic od milionů dolarů.
Mnoho soukromých bank nepřijme nové zákazníky, pokud zákazník není ochoten investovat minimálně 250 000 švýcarských franků (265 896 dolarů, 64 amerických dolarů nebo 230 704, 37 eur). Některé banky, včetně UBS a Credit Suisse, však mohou přijímat investice s počátečním vkladem pod 50 000 švýcarských franků (53 179 dolarů, 33 amerických dolarů nebo 46 140, 87 eur). Chcete -li zjistit minimální požadavky na počáteční vklad, můžete se obrátit na banku, do které máte zájem investovat
Část 3 ze 4: Otevření osobního účtu
Krok 1. Navštivte pobočku nebo zástupce banky
Běžní lidé, kteří si chtějí otevřít švýcarský bankovní účet, musí vidět zástupce banky. Je to nejlepší způsob, jak vidět zástupce banky a poté co nejdříve dokončit požadavky na otevření účtu. Pokud je to možné, velmi pomůže návštěva pobočky švýcarské banky před uzavřením starého bankovního účtu ze země, ze které odcházíte. Někteří expati budou bez bankovního účtu jen obtížně hledat místo k životu, ale těžko si také založí účet v bance bez jasné adresy.
Potenciální zákazníci, kteří žijí mimo Švýcarsko a chtějí si otevřít švýcarský bankovní účet, ale nemohou navštívit pobočku, mohou podat balíček žádosti poštou. Dokumenty připravené potenciálním zákazníkem musí být předem schváleny buď notářem, zaměstnancem švýcarské banky nebo zaměstnancem korespondenční banky, který se švýcarskou bankou spolupracuje
Krok 2. Přiřaďte správce účtu
Většina švýcarských bank přidělí osobnímu správci účtu, který bude pracovat s každým zákazníkem, přičemž pro budoucí bankovní transakce je důležité mít na paměti, kdo je váš správce účtu. Požádejte o kontaktní údaje na svého správce účtu, včetně vaší e -mailové adresy a přímé telefonní linky v bance.
Pobočky bank ve velkých městech mají obvykle alespoň jednoho správce účtu, který umí cizí jazyky, včetně angličtiny. Správce účtu bude minimálně ovládat jeden ze čtyř hlavních švýcarských jazyků: němčinu, italštinu nebo rumunštinu. Pokud potřebujete správce účtu, který umí mluvit jiným jazykem než těmito čtyřmi, je dobré zavolat předem do své banky, abyste provedli nezbytná opatření
Krok 3. Poskytněte požadované dokumenty
Stejně jako většina bank a finančních institucí na celém světě musí noví zákazníci, kteří si chtějí otevřít osobní účet, poskytnout dokumenty, které prokazují jejich totožnost a zdroj příjmů.
- Noví zákazníci budou požádáni o ověření své identity a adresy. Pokud vaše ID neobsahuje vaši místní adresu ve Švýcarsku, můžete připravit podepsanou kopii nájemní smlouvy.
- Některé banky budou vyžadovat, aby noví zákazníci ověřili svůj stav zaměstnání. Banka bude také vyžadovat, aby noví zákazníci v rámci procesu ověřování zaměstnání prokázali pracovní smlouvu a daňové přiznání. Ukázání dokladu o zaměstnání pomáhá bance vědět, že peníze uložené na účet nepocházejí z nezákonné činnosti.
Krok 4. Prostudujte si kantonální požadavky
Existuje více než 20 švýcarských bank, které používají kantonální systém, což znamená, že slouží pouze obyvatelům kantonu/státu, kde se banka nachází. Pokud si otevřete osobní účet v kantonální bance a přestěhujete se do jiného kantonu, budete požádáni o převod účtu do příslušného kantonu. Pro zákazníky, kteří si otevírají účty u švýcarských národních bank, to nebude problém.
Krok 5. Odložte prostředky na zaplacení poplatků za služby a poplatků za otevření účtu
Většina švýcarských bank účtuje měsíční poplatek za vedení osobních účtů a může si účtovat další poplatky za kreditní karty nebo Carte Maestro (debetní karty).
- Měsíční poplatky za osobní účty se obvykle pohybují od 10 do 30 švýcarských franků (CHF), ale zákazníci je obvykle mohou snížit nebo se jich zbavit přechodem na elektronickou vkladní knížku, výběrem hypotečního produktu banky nebo vložením určité částky peněz na účet.
- Kreditní a debetní karty mají obvykle roční poplatek, který se pohybuje až do 3 švýcarských franků.
Část 4 ze 4: Přístup k penězům na švýcarských bankovních účtech
Krok 1. Prostudujte si své daňové požadavky
To je zvláště důležité pro občany USA, kteří si otevírají švýcarský bankovní účet, ale lze to použít i v jiných zemích. Bez ohledu na formu účtu jsou občané USA povinni:
- Souborový formulář 1040, plán B, část III, který uvádí, že si otevřete účet u zahraniční banky.
- podejte formulář TD F 90-22.1 do 30. června každého roku, abyste informovali IRS o umístění jakéhokoli zahraničního bankovního účtu, který v kterémkoli bodě předchozího roku překročí 10 000 USD.
Krok 2. Požádejte o hlavní kartu
Master Card je v podstatě debetní karta vydaná vaší bankou. Tuto kartu lze použít k výběru určitého množství peněz nebo jako platební prostředek na většině nákupních míst, ale obchodníci v malých městech a vesnicích mohou přijímat pouze hotovost.
Krok 3. Požádejte o kreditní kartu
Většina švýcarských bank vydává kreditní karty, aby přilákala zákazníky. Může však být požadováno, aby zákazníci poskytli bance určitou částku jistoty, obvykle jeden až dvojnásobek maximálního měsíčního úvěrového limitu, aby zabránili zákazníkům v selhání. Bezpečnostní záloha bude zákazníkovi vrácena po zrušení kreditní karty, pokud zákazník zaplatil poplatky, které byly pomocí karty použity.
Krok 4. Použijte cestovní šeky
Cestovní šeky neposkytují vždy nejlepší směnné kurzy, ale jsou velmi užitečné pro zámořské zákazníky, protože je lze snadno vyměnit v případě ztráty nebo odcizení. Cestovní šeky navíc umožňují zákazníkům bezpečně provádět obchody a transakce, aniž by byla ohrožena ochrana soukromí jejich bankovních účtů.
Investoři s osobními účty ve švýcarských bankách mohou odmítnout získat kreditní karty nebo šekové knížky kvůli obavám o soukromí. Kdykoli napíšete šek nebo použijete debetní kartu, zanechá to stopu, kterou lze dohledat zpět na váš účet. Pokud chcete zachovat důvěrnost svého účtu, neměli byste používat debetní kartu ani šekovou knížku
Krok 5. Nebojte se svůj účet zavřít
Většina švýcarských bank vám v určitém okamžiku umožní uzavřít účet a vybrat všechny vaše investice bez jakýchkoli omezení nebo poplatků. To dává zákazníkům jistotu, že jejich investice je v případě nouze stále k dispozici.
