Jak uložit (s obrázky)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-16 19:16

Ukládání je jednou z věcí, které se snadněji řeknou, než udělají. Každý ví, že dlouhodobé spoření je moudré rozhodnutí, ale mnoho z nás má stále těžké spoření. Šetření není jen o snížení vašich výdajů, i když snížení výdajů samo o sobě může být pro některé lidi náročné. Střadatelé musí pečlivě zvážit využití peněz, které mají, a také to, jak si mohou zvýšit příjem. Přečtěte si první krok, abyste se dozvěděli, jak si stanovit realistické cíle, mít v bance co nejvíce peněz a dlouhodobě vydělávat.

Krok

Část 1 ze 2: Odpovědné ukládání

Krok 1. Než své peníze použijete pro jiné potřeby, nejprve je uložte

Místo toho, abyste nejprve utráceli peníze a šetřili, co zbylo, je nejjednodušší způsob, jak ušetřit, místo toho utratit svůj příjem. Pokud část svých příjmů odložíte přímo na svůj bankovní účet nebo důchodový účet, zažijete méně stresu a únavy při určování, kolik peněz můžete ušetřit a kolik peněz můžete každý měsíc utratit. V zásadě budete spořit automaticky a peníze, které získáte měsíčně, jsou peníze, které můžete použít na věci, které chcete. Časem může příjem, který vložíte do banky (i když je to jen malá částka), zvýšit množství peněz na vašem účtu (zvláště pokud je každý měsíc úrok). Začněte proto šetřit co nejdříve, abyste mohli získat maximální zisk.

• Chcete-li nastavit automatické vklady, promluvte si s finančním úředníkem na svém pracovišti (nebo kontaktujte mzdovou službu třetí strany, pokud tuto službu vaše společnost používá). Pokud můžete poskytnout konkrétní informace o spořicím účtu, které jsou oddělené od vašeho běžného běžného účtu, můžete obvykle bez problémů nastavit automatické vklady přímo na svůj účet.
• Pokud z nějakého důvodu nemůžete nastavit automatický vklad pro každou výplatu, kterou dostanete (například proto, že pracujete jako nezávislý pracovník nebo jste téměř vždy vypláceni v hotovosti), určete, kolik peněz chcete ušetřit, a poté je ručně vložte do svého účet každý měsíc. Nezapomeňte být při ukládání důslední.

Krok 2. Vyhněte se vytváření nového dluhu

Existují určité dluhy, které je třeba skutečně vzít. Například velmi bohatí lidé mohou mít dostatek peněz na koupi domu a jeho splacení jednou platbou, ale lidé, kteří nemají to štěstí, mohou využít půjčku, aby si mohli koupit dům a splatit půjčku v určitých splátkách. Obecně však platí, že pokud se dluhu můžete vyhnout, snažte se nezadlužit se. Výše přímých plateb předem bude levnější než platby prostřednictvím určitých splátek, protože stávající splátkový úrok se může nadále hromadit.

• Pokud se nevyhnutelně musíte dostat na dluh, zkuste vzít ty největší splátky. Čím vyšší kupní cenu můžete zaplatit předem, tím rychleji splatíte svůj dluh a tím menší úrok budete muset zaplatit.
• Přestože je finanční situace každého jiného, téměř všechny banky doporučují, aby zaplacený dluh činil 10% vašeho příjmu (před zdaněním) a jakýkoli dluh, který činí méně než 20% vašeho příjmu, je považován za „zdravý“dluh. Kromě toho je dluh, který dosahuje 36% příjmu, považován za horní hranici výše dluhu, kterou můžete mít.

Krok 3. Nastavte rozumný cíl úspor

Bude pro vás snazší ukládat, pokud víte, že musíte ušetřit, abyste získali něco, co chcete nebo potřebujete. Stanovte si své spořící cíle (kterých ještě můžete dosáhnout) jako motivaci k nezbytným finančním rozhodnutím, abyste mohli spořit zodpovědně. U velkých cílů, jako je koupě domu nebo odchod do důchodu, může dosažení těchto cílů trvat roky. V tomto případě je pro vás důležité pravidelně sledovat postup vašich úspor. Když se pozastavíte a podíváte se na svou předchozí finanční situaci, můžete zjistit, kolik úsilí jste do spoření vložili a kolik dalšího úsilí je zapotřebí k dosažení vašich cílů.

Dosažení velkých cílů, jako je odchod do důchodu, může trvat velmi dlouho. V období čekání na tento cíl je pravděpodobné, že dojde ke změnám nebo rozdílům na finančních trzích od toho, co se aktuálně děje. Než si tedy stanovíte cíle, věnujte nějaký čas průzkumu předpokládaných tržních podmínek v budoucnosti. Pokud jste například v hlavním výdělečném věku, většina finančních komentátorů uvádí, že potřebujete asi 60–85% svého aktuálního příjmu, abyste měli životní styl, který aktuálně máte, když budete v důchodu

Krok 4. Nastavte časový rámec pro dosažení svých cílů

Stanovení ambiciózních (ale stále rozumných) termínů pro dosažení vašich cílů může být pro vás dobrou motivací. Řekněme například, že si za dva roky nastavíte vlastní dům. Pokud tomu tak je, budete muset zjistit průměrné náklady na nákup domu v oblasti, ve které chcete žít, a začít šetřit na zálohu na nový domov (ve většině případů zálohy na bydlení často ne nepřekročí 20% prodejní ceny).

• Pokud se tedy například domy v oblasti, kterou chcete umístit, prodávají za zhruba tři sta milionů rupií za jednotku, pak musíte nasbírat alespoň 20% z prodejní ceny, což je šest set milionů rupií (300 000 000 x 20 %). Jak snadné je shromáždit tyto prostředky, bude záviset na tom, kolik vyděláte.
• Stanovení časového období je důležité, zejména pro dosažení důležitých krátkodobých cílů. Pokud například potřebujete změnit rychlostní stupeň v autě, ale nemůžete si dovolit nový převodový stupeň, musíte si na změnu rychlostního stupně ušetřit co nejdříve, abyste se mohli dostat do práce (nebo na jiná místa). Ambiciózní, ale rozumný časový rámec vám může pomoci dosáhnout těchto důležitých cílů.

Krok 5. Vytvořte finanční rozpočet

Zavázat se šetřit peníze k dosažení svých cílů je snadné. Pokud však nemáte způsob, jak sledovat své výdaje, bude pro vás obtížné dosáhnout těchto cílů. Abyste měli přehled o svém finančním pokroku, zkuste si na začátku každého měsíce naplánovat příjem. Tím, že si předem stanovíte rozpočet pro hlavní výdaje, můžete zajistit, že nebudete plýtvat penězi, zvláště pokud výplatu rozdělíte rozpočtem, který máte, jakmile ji získáte.

• Například s měsíčním příjmem 10 milionů IDR můžete rozpočet provádět takto:

  • Domácí potřeby: 1 000 000 IDR, 00

    Školné (škola): 500 000 IDR, 00

    Jídlo: 3 000 000 IDR, 00

    Internet: 500 000,00 IDR

    Palivo: 1 000 000,00 IDR

    Úspory: 2 000 000,00 IDR

    Ostatní: 1 000 000,00 IDR

    Zábava: 1 000 000,00 IDR

Krok 6. Zaznamenejte si své výdaje

Každý, kdo chce uspět v úsporách, musí utáhnout své výdaje, ale pokud tyto výdaje nemůžete sledovat, bude pro vás obtížné dosáhnout svých cílů. Zaznamenáváním částky, kterou každý měsíc utratíte za různé potřeby, můžete identifikovat finanční problémy, se kterými se potýkáte, a upravit své výdaje tak, aby odpovídaly finančním prostředkům, které máte. Chcete -li však sledovat výdaje, musíte brát podrobnosti o výdajích vážně. I když každý musí mít přehled o velkých výdajích (jako jsou výdaje na domácnost nebo splátky dluhu), množství pozornosti, kterou malým výdajům obecně věnujete, může zvýšit vážnost vaší finanční situace.

• Je to praktičtější, pokud máte vždy připravený malý notebook. Zvykněte si zaznamenávat všechny výdaje a uchovávat si účtenky z nákupu (zejména za nákup důležitých položek). Kdykoli je to možné, zaznamenejte své výdaje do většího sešitu nebo je vložte do programu pro zpracování dat jako dlouhodobý finanční záznam.
• Mějte na paměti, že v dnešní době existuje pro váš telefon spousta aplikací pro sledování výdajů, které si můžete stáhnout. Některé z těchto aplikací lze stáhnout zdarma.
• Pokud máte vážný problém s používáním peněz, neváhejte si uložit každý doklad o nákupu, který dostanete. Na konci měsíce rozdělte poukázky do několika kategorií a poté sečtěte celkové nákupy v každé kategorii. Možná budete překvapeni, když zjistíte, kolik peněz jste utratili za sekundární nákupy.

Krok 7. Začněte ukládat co nejdříve

Peníze uložené na spořicím účtu obvykle zaplatí úrok v určitém procentu. Čím déle budete mít peníze na účtu, tím větší úrok inkasujete. Bylo by proto lepší, kdybyste šetřili co nejdříve. I když můžete každý měsíc ve dvaceti spořit jen malou částku, zkuste ušetřit. Tímto způsobem, přestože peníze, které máte na účtu, jsou relativně malé, dlouhodobě akumulované úroky způsobí, že zůstatek na vašem účtu překročí počáteční zůstatek.

Řekněme například, že jste ve dvaceti letech dostali špatně placenou práci. Z této práce získáte plat deset milionů rupií a uložíte jej na spořicí účet s vysokým úrokem s úrokovou sazbou 4% ročně. Během pěti let dosáhne shromážděný úrok jednoho milionu rupií. Pokud však ušetříte rok předem, získáte dalších 200 000,00 Rp ročního úroku. I když je to malé, roční bonus, který získáte, je stále významný

Krok 8. Zvažte otevření spořicího účtu na penzi

Když jste mladí, energičtí a zdraví, může být odchod do důchodu dlouhá cesta a není na co myslet. Jak však stárnete a začínáte ztrácet schopnost pracovat, může být odchod do důchodu tím hlavním, na co myslíte. Spoření na důchod je něco, co musíte zvážit, jakmile budete mít stabilní kariéru, pokud nejste jedním z mála šťastlivců s velkým majetkem. Čím dříve budete na spoření na penzi myslet, tím lépe na tom budete. Jak již bylo vysvětleno dříve, přestože každý má jiné finanční podmínky, je dobré připravit si zhruba 60–85% svého ročního příjmu, abyste si mohli nadále užívat životní styl, který se nyní dodržuje i ve stáří.

• Pokud jste si neotevřeli spořicí účet na důchod, promluvte si se svým šéfem o možnosti otevření důchodového spořicího účtu pro zaměstnance. Důchodový účet vám umožňuje automaticky vložit určitou částku peněz z vašeho příjmu na účet, což vám usnadní spoření. Peníze uložené na důchodový účet navíc nebudou podléhat stejným daním, jaké jsou zdaněny z vašeho příjmu. Dnes mnoho společností nabízí přiměřené programy, které odpovídají službám důchodců. To znamená, že tyto společnosti shodují určité procento z každého vašeho výdělku za měsíc.
• Od roku 2014 ve Spojených státech je maximální zůstatek, který můžete na důchodovém účtu ročně držet, 17 500 dolarů nebo asi 175 milionů rupií.

Krok 9. Investujte opatrně na akciovém trhu

Pokud šetříte zodpovědně a zbývá vám spousta peněz, investice na akciovém trhu může být lukrativní (a riskantní) příležitost vydělat nějaké peníze navíc. Před investováním na akciovém trhu je důležité, abyste pochopili, že peníze, které investujete, mají potenciál být ztraceny a nelze je získat zpět, zvláště pokud nevíte, jak na burze investovat. Tento krok proto nesledujte jako způsob, jak dlouhodobě ušetřit. Místo toho považujte akciový trh za příležitost jednoduše vytvářet chytré sázky za peníze, kterých si můžete dovolit vzdát (v případě, že se stane něco špatného). Obecně platí, že většina lidí v rámci spoření na důchod vůbec nemusí investovat na akciovém trhu.

Další informace o informovaném rozhodování o investování do akcií najdete v článcích o tom, jak investovat na akciovém trhu

Krok 10. Nebojte se beznadějně

Když je pro vás těžké zachránit, snáze ztratíte nervy. Podmínky, které zažíváte, mohou být skutečně obtížné, až se zdá, že je pro vás nemožné zachránit, abyste dosáhli stanovených dlouhodobých cílů. Bez ohledu na to, jak málo peněz poprvé ušetříte, vždy máte možnost ušetřit. Čím dříve ušetříte, tím dříve dosáhnete finančního zajištění.

Pokud se kvůli své finanční situaci cítíte beznadějní, zkuste svůj problém probrat prostřednictvím služeb finančního poradenství. Tyto agentury fungují zdarma (nebo obvykle za své služby účtují velmi nízké ceny) a jsou tu proto, aby vám pomohly začít šetřit, abyste mohli dosáhnout svých finančních cílů. Ve Spojených státech je National Foundation for Credit Counseling (NFCC) nezisková organizace, která vám může pomoci vyřešit vaše finanční problémy

Část 2 ze 2: Snížení výdajů

Krok 1. Odstraňte ze svého fondu výdaje na terciární potřeby

Pokud máte potíže se spořením, je dobré nejprve eliminovat výdaje za terciární potřeby. Děláme spoustu výdajů, které jsou považovány za triviální, ale ve skutečnosti nejsou tak důležité. Odstranění výdajů na terciární položky je velkým krokem ke zlepšení vaší finanční situace, protože nebudou mít významný vliv na kvalitu vašeho života nebo vaši schopnost pracovat. I když je těžké si představit život bez luxusních (ale palivově náročných) vozidel a služeb placené televize, budete překvapeni, když si uvědomíte, že i když je přestanete používat, můžete bez nich stále žít. Níže uvádíme několik jednoduchých kroků, jak snížit výdaje na terciární věci:

• Zrušte odběr volitelných televizních nebo internetových balíčků.
• Pro svůj telefon použijte levnější tarif mobilních služeb.
• Vyměňte své luxusní auto za auto, které má nižší spotřebu paliva a nižší náklady na údržbu.
• Prodávejte elektronická zařízení, která se již nepoužívají.
• Nakupujte oblečení a potřeby pro domácnost v obchodě se spořivostí.

Krok 2. Hledejte levnější bydlení

Pro většinu lidí jsou náklady na bydlení největšími výdaji v jejich rozpočtu. Úspora nákladů na bydlení proto může výrazně ušetřit váš příjem, takže jej lze použít k dalším důležitým účelům, jako je spoření na důchod. I když není vždy snadné změnit životní podmínky, musíte v případě problémů s vybalancováním svých finančních prostředků znovu vážně posoudit stav svého bydlení.

• Pokud pronajímáte rezidenci, měli byste se pokusit vyjednat s pronajímatelem nebo pronajímatelem nižší nájemné. Vzhledem k tomu, že většina pronajímatelů nebo pronajímatelů nechce riskovat nalezení nových nájemníků, můžete získat lukrativní nabídku, zvláště pokud jste si se svým pronajímatelem po celou dobu vedli dobré vztahy. V případě potřeby můžete provádět práce, jako je zahradničení nebo opravy domu, abyste získali nižší nájem.
• Pokud splácíte hypotéku, promluvte si s dlužníkem o změně splácení dluhu. Pokud máte silnou nabídkovou pozici, můžete vyjednat výhodnější obchod. Při změně splácení dluhu se snažte zkrátit dobu splácení na co nejkratší dobu.
• Můžete také zvážit přestěhování do levnější obytné oblasti. Ve Spojených státech nedávný výzkum ukazuje, že města jako Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) a Toledo (Ohio) jsou nejméně nákladné obytné oblasti. V Indonésii malá města obvykle nabízejí levné bydlení ve srovnání s velkými městy. Levnou bydlení mají navíc obvykle i podčtvrti, které jsou docela daleko od centra města.

Krok 3. Ušetřete na jídle

Mnoho lidí používá své peníze k platbě za jídlo, více než je nutné. I když můžete zapomenout ušetřit peníze při dobrém jídle ve vaší oblíbené restauraci, výdaje na jídlo mohou být obrovské, pokud se svým penězům vymknete kontrole. Obecně platí, že dlouhodobé nakupování potravin ve velkém bude levnější než nákup potravin v malém množství nebo jednotlivě. Pokud jsou vaše výdaje na jídlo dostatečně velké, zkuste také vytvořit členství v obchůdcích, jako je Yogya nebo Carrefour. Jídlo v restauraci je nejdražší možností, pokud jde o to, kolik peněz potřebujete utratit. Proto, abyste ušetřili peníze, je lepší, když si místo jídla venku vyrobíte vlastní jídlo.

• Vybírejte si potraviny, které jsou levné, ale přesto výživné. Místo nákupu předvařených nebo zpracovaných potravin zkuste koupit čerstvé produkty v místním supermarketu. Možná vás překvapí, když si uvědomíte, že pochutnat si na zdravém jídle nemusí stát majlant. Například hnědou rýži, základní potravinu, která je vysoce výživná, můžete koupit za přibližně 10 000 Rp za kilogram.
• Využijte slev držených v obchodech. Mnoho supermarketů (zejména velkých supermarketů) poskytuje kupóny a slevy, které lze vyzvednout u pokladny. Nepromarněte tuto nabídku.
• Pokud často jíte mimo dům, pokuste se tento zvyk zlomit. Obecně je cenově výhodnější vařit si sami doma, než si objednávat (stejné množství) jídla v restauraci. Navíc, když si zvyknete vařit si vlastní jídla doma, naučíte se kuchařské dovednosti, kterými můžete překvapit přátele, uspokojit rodinu a dokonce upoutat pozornost své zamilovanosti.
• Pokud je vaše finanční situace vážná, neváhejte využít výhod prodejen potravin ve vaší oblasti. Místa, jako jsou polévkové kuchyně nebo přístřešky pro znevýhodněné lidi, poskytují jídlo zdarma lidem, kteří to opravdu potřebují. Pokud potřebujete tuto pomoc, obraťte se na oddělení sociálních služeb ve vašem městě, kde získáte další informace.

Krok 4. Snižte spotřebu elektřiny ve vašem domě

Téměř každý jen platí svůj účet za elektřinu každý měsíc bez ohledu na elektřinu, kterou používá. Snížení spotřeby elektřiny lze ve skutečnosti provést pomocí několika jednoduchých kroků (a samozřejmě se sníží i účet za elektřinu). Tyto triky se dělají tak snadno, že není důvod je nedělat, pokud opravdu chcete být šetrní a ušetřit. Ještě lepší je, že snížením spotřeby elektřiny také snížíte množství znečištění, které nepřímo generujete, čímž globálně snížíte negativní dopad na životní prostředí.

• Vypněte světla ve svém domě, když jste pryč nebo je nepoužíváte. Není důvod nechat rozsvícené světlo, když nejste v určité místnosti (nebo doma). Když tedy jedete, zhasněte světla. Na každé dveře můžete také vložit malou zprávu pro případ, že často zapomenete vypnout světla.
• Pokud není potřeba, vyhněte se používání ohřívačů nebo klimatizací. Aby byl vzduch v domě chladný, otevřete okna nebo použijte malý ventilátor. Mezitím udržujte vzduch teplý, oblékněte si tlusté oblečení, zabalte se do deky nebo použijte malý ohřívač vzduchu.
• Kupte si do svého domu kvalitní izolaci. Pokud máte dostatek peněz na opravu svého domova, zkuste opravit starou a perforovanou izolaci ve vašich stěnách novou, účinnější izolací. Tímto způsobem bude teplý nebo chladný vzduch ve vaší domácnosti udržován a vy dlouhodobě ušetříte další peníze.
• Pokud si to můžete dovolit, kupte si solární panely. Solární panely mohou být tou správnou volbou jako velká investice pro vaši budoucnost a také budoucnost Země. Přestože jsou počáteční pořizovací náklady poměrně vysoké, solární technologie bude s postupem času levnější a bude se snáze nakupovat.

Krok 5. Použijte levnější typ vozidla

Vlastnit, udržovat a používat auto může být docela drahé. Měsíčně možná budete muset utratit až miliony rupií za náklady na palivo, podle toho, jak často a jak daleko jezdíte. A co víc, pokud vlastníte auto, budete muset zaplatit poplatek za řidičský průkaz a poplatek za údržbu auta. Místo řízení proto použijte levnější (nebo dokonce bezplatnou) alternativní možnost vozidla. Tímto způsobem můžete nejen ušetřit peníze, ale také strávit více času cvičením a snížit stres, který každý den zažíváte při řízení.

• Zjistěte více o možnostech veřejné dopravy, které jsou ve vaší oblasti k dispozici. Kolem vás je celá řada levných možností veřejné dopravy, podle toho, kde žijete. Většina velkých měst v Indonésii má síť elektrických železničních vlaků, příměstských vlaků (například v oblasti Jabodetabek) a autobusů, které slouží dopravě uvnitř města i mimo něj. Pokud jde o malá města, mezi dopravní prostředky, které můžete použít, patří autobusy, městská doprava (angkot) a venkovská doprava (angdes).
• Zkuste do práce chodit pěšky nebo na kole. Pokud bydlíte dostatečně blízko své kanceláře, můžete do své kanceláře chodit pěšky nebo na kole. Oba jsou skvělými způsoby, jak se dostat zdarma do práce a přitom si užívat čerstvého vzduchu a pravidelně cvičit.
• Pokud opravdu potřebujete použít auto, zkuste najít cestu. Zapojení vám umožní sdílet náklady na palivo a údržbu vozidla s osobou, která jede nebo se jí nechává projet. Kromě toho budete mít také přátele, s nimiž si můžete chatovat.

Krok 6. Hledejte levnou (nebo dokonce bezplatnou) zábavu

Zatímco při snižování osobních nákladů musíte také snížit výdaje na malý luxus, neznamená to, že se nemůžete vůbec bavit, pokud se snažíte šetřit. Změnou svého vzorce zábavy a zábavných aktivit a zapojením se do méně nákladných aktivit nebo zábavy můžete udržet rovnováhu mezi zábavou a odpovědností šetřit. Dokud budete vynalézaví, budete překvapeni, když zjistíte, že se stále můžete bavit, i když nemáte nebo utratíte spoustu peněz.

• Vždy věnujte pozornost a zjistěte si informace o událostech, které se kolem vás konají. V současné době téměř všechny obce zobrazují plán akcí, které se v daném městě budou konat, a vy si je můžete prohlédnout na internetu. Akce pořádané místními vládami nebo komunitními sdruženími lze často navštívit za malý poplatek nebo dokonce zdarma. Například ve středně velkých městech můžete zdarma navštívit výstavy umění, sledovat filmy v městských parcích a navštěvovat akce za účelem darování.
• Zkuste si přečíst knihu. Ve srovnání se sledováním filmů nebo hraním videoher mohou být knihy levnějším zdrojem zábavy (zvláště pokud je koupíte v ojetém knihkupectví). Kvalitní knihy mohou být zajímavé a umožňují vám zažít život z pohledu postav, které máte po ruce, a také se naučit nové věci, které jste možná ještě nezažili.
• Dělejte činnosti, které nevyžadují mnoho výdajů se svými přáteli. Existuje spousta věcí, které můžete dělat se svými přáteli, aniž byste museli utratit majlant (nebo vůbec). Můžete se například vydat na procházku a užít si přírodu, hrát deskové hry, sledovat staré filmy v divadle pod širým nebem (nebo třeba krok za krokem), prozkoumat oblast svého města, kde jste nikdy nebyli nebo cvičit.

Krok 7. Vyhněte se drahým položkám, které vás mohou stát závislými

Některé špatné návyky mohou mít špatný dopad na vaši snahu ušetřit peníze. Nejhorší ze všech těchto návyků může být vážná závislost, kterou je téměř nemožné zlomit bez pomoci. Kromě toho mohou být tyto závislosti dlouhodobě také velmi škodlivé pro vaše zdraví. Ušetřete peníze (a své tělo) z problémů spojených s těmito závislostmi tím, že se nejprve vyhnete věcem, které vás mohou stát závislými.

• Nekuřte. Dnes jsou škodlivé účinky cigaret lidmi velmi dobře známy. Kouření může způsobit vážná onemocnění, jako je rakovina plic, onemocnění jater, mrtvice a další závažná onemocnění. Cigarety jsou navíc drahé zboží. Ve Spojených státech se krabička cigaret může prodávat za zhruba sto padesát tisíc rupií, podle toho, kde žijete. V samotné Indonésii se cigarety (za balení) neprodávají za tak drahou cenu. Pokud se však nakupuje denně, částka, kterou utratíte za cigarety, bude významná.
• Nepijte příliš mnoho alkoholu. Přestože příležitostné požívání alkoholických nápojů s přáteli vás neochudí, pití alkoholu ve velkém a každý den může způsobit vážné dlouhodobé problémy, jako je onemocnění jater, zhoršené mentální funkce, problémy s váhou, delirium a dokonce i smrt. Kromě toho může být léčba alkoholiků také značnou finanční zátěží.
• Nepoužívejte nelegální drogy. Drogy, jako je heroin, kokain a metamfetamin, jsou vysoce návykové a mají vážné (až smrtelné) účinky na vaše zdraví. Kromě toho jsou tyto léky také dražší než alkoholické nápoje a cigarety. Například countryový hudebník Waylon Jennings údajně utratil 1 500 dolarů denně nebo kolem 15 milionů rupií kvůli svému zvyku užívat kokain.

• Pokud potřebujete pomoc se závislostí, Neváhejte kontaktovat rehabilitaci. V Indonésii existuje několik agentur, které poskytují rehabilitaci závislým, zejména drogově závislým, jako je Národní agentura pro narkotika a Rehabilitační centrum BNN.

Používejte peníze opatrně

1. Peníze použijte nejprve na nejdůležitější potřeby. Pokud jde o používání peněz, existují věci, které opravdu potřebujete. Tyto věci (např. Jídlo, voda, přístřeší a oblečení) musí být při utrácení peněz vaší nejvyšší prioritou. Je zřejmé, že pokud jste bez domova a hladoví, bude pro vás stále obtížnější dosáhnout dalších finančních cílů. Proto se musíte ujistit, že máte dostatek peněz, abyste získali alespoň tyto základní potřeby, než použijete své peníze na nákup něčeho jiného.

   

   • To, že jsou tyto potřeby (jídlo, voda a přístřeší) důležité, však neznamená, že na ně musíte utratit všechny své peníze. Například snížením frekvence stravování jste podnikli jednoduché kroky k drastickému snížení nákladů na jídlo venku. Kromě toho je stěhování do oblasti s levnějšími cenami bydlení nebo pronájem místa k bydlení také skvělým způsobem, jak snížit náklady na bydlení.
   • Náklady na bydlení mohou být velmi drahé, v závislosti na oblasti, ve které chcete žít. Obecně většina finančních odborníků nedoporučuje uzavírat hypotéky, které tvoří více než třetinu vašeho příjmu.

2. Ušetřete na mimořádných událostech poté, co použijete své peníze na nákup základních potřeb. Pokud nemáte dostatek rezervních fondů, které byste použili při ztrátě příjmu, okamžitě si je naplánujte. Uložením některých peněz na speciální účet můžete snadno vyřešit problémy související s výdaji, pokud přijdete o práci. Jakmile pokryjete základní výdaje, budete muset část svých příjmů odložit jako nouzový fond, dokud nebude dostatek peněz na pokrytí vašich životních nákladů po dobu přibližně 3 až 6 měsíců.

   

   • Mějte na paměti, že rozdíl v životních nákladech bude záviset na finanční situaci v oblasti, ve které žijete. Například v malých městech mohou dva nebo tři miliony rupií pokrýt životní náklady za měsíc. Ve velkých městech (např. Jakarta nebo Bandung) však dva nebo tři miliony rupií nemusí stačit na podporu měsíčních životních nákladů. Pokud žijete ve velkém městě nebo v oblasti, kde jsou vysoké životní náklady, budete potřebovat ještě větší nouzový fond.
   • Kromě toho, že se budete cítit v pohodě, protože věci budou fungovat dobře, když máte těžkou kariéru, může vám nouzový fond také dlouhodobě vydělat peníze. Pokud přijdete o práci a nemáte nouzový fond, budete nuceni přijmout jakoukoli práci, kterou získáte, i když plat nestačí na pokrytí vašich životních nákladů. Na druhou stranu, pokud máte nouzový fond, můžete určitou dobu přežít, i když nemáte práci. Za tu dobu si můžete vybrat lepší práci s větším platem.

3. Splaťte své dluhy, jakmile budete mít nouzový fond. Pokud není sledován, může stávající dluh poškodit vaše úsilí o záchranu. Pokud platíte pouze nejnižší splátky, budete nakonec muset zaplatit více, než je dluh, který byl zaplacen v největších splátkách. Šetřete dlouhodobě tím, že část svých příjmů odložíte na splacení stávajících dluhů, abyste mohli dluh splatit co nejdříve. Obecně platí, že splácíte dluhy s nejvyšším úrokem, abyste mohli své peníze využívat efektivněji.

   

   • Jakmile budete schopni nakoupit základní věci a ušetřit nouzový fond, můžete téměř celý svůj zbývající příjem použít na bezpečné splacení dluhů. Na druhou stranu, pokud ještě nemáte nouzový fond, můžete zbytek příjmu rozdělit a část z něj použít na splacení dluhu každý měsíc. Zbytek distribuce můžete uložit jako nouzový fond.
   • Pokud máte více dluhů, které jsou natolik zdrcující, že vás zahltí, najděte si program nebo způsob, jak dluhy zkombinovat. Stávající dluhy můžete spojit do jednoho dluhu s nižší úrokovou sazbou. Mějte však na paměti, že doba splácení těchto kombinovaných dluhů může být delší než předchozí doba splácení.
   • Můžete také jednat přímo s dlužníkem a získat tak nižší úrokovou sazbu. Dlužník samozřejmě nechce, abyste zkrachovali, takže existuje možnost, že sníží úroky z půjčky, abyste mohli splatit stávající dluh.
   • Další informace si přečtěte v článku o tom, jak se dostat z dluhů.

4. Ušetřete vydělané peníze. Jakmile se vám podaří zřídit nouzový fond a splatit celý (nebo téměř celý) svůj stávající dluh, můžete začít odkládat peníze a ukládat je na spořicí účet. Tyto ušetřené peníze se budou lišit od nouzového fondu. Nouzový fond lze použít pouze tehdy, když ho opravdu potřebujete, zatímco pravidelné úspory lze použít k vynaložení velkých nebo důležitých výdajů, jako jsou náklady na opravu auta, které používáte při jízdě do práce. Obecně se však musíte těmto úsporám vyhnout, aby se částka vašeho stávajícího zůstatku v průběhu času stále zvyšovala. Pokud si to můžete dovolit, zkuste si na spoření odložit asi 10–15% svého měsíčního příjmu, protože vám je dvacet. Většina finančních odborníků tvrdí, že to může být dobrý finanční cíl.

   

   • Když dostanete svou měsíční výplatu, můžete být v pokušení něco si hned koupit. Abyste se tomuto pokušení vyhnuli, ihned po získání platu uložte svůj plat na spořicí účet. Pokud například dostanete plat ve výši pěti milionů rupií a budete si chtít odložit 10% ze svého příjmu, okamžitě vložte ze svého platu pět set tisíc rupií na spořicí účet. To vám může pomoci omezit zbytečné výdaje a za několik let nahromadit spoustu peněz.
   • Jako lepší alternativu proveďte automatický debet ze svého spořicího účtu, takže když dostanete plat, plat bude automaticky uložen na váš účet automaticky a nebudete v pokušení použít svůj plat. Promluvte si se svým šéfem o registraci systému automatického debetu na váš spořicí účet nebo o použití služby automatického debetu třetí strany. Tímto způsobem můžete snadno poslat pár procent ze své výplaty přímo na spořicí účet.

5. Použijte své peníze na sekundární potřeby. Pokud vám po vložení části příjmů na spořicí účet každý měsíc ještě zbývají peníze, zkuste je použít na sekundární potřeby, které mohou zvýšit vaši produktivitu, abyste mohli dlouhodobě zvýšit svůj potenciál a kvalitu života. I když tyto potřeby nejsou tak důležité jako potřeby, jako je jídlo, voda a přístřeší, jsou to moudrá dlouhodobá rozhodnutí a mohou vám pomoci ušetřit peníze.

   

   • Například ergonomická židle, na kterou při práci sedíte, není základní nutností. Pořízení takové židle však může být moudrou dlouhodobou volbou, protože se sníží riziko bolestí zad a můžete pokračovat v práci (a bohužel, pokud se vaše bolesti zad stanou vážnějšími, může být léčba dražší než ergonomická židle). Dalším příkladem je, že můžete vyměnit starý rozbitý ohřívač vody. I když můžete svůj starý ohřívač vody používat jen krátkou dobu, koupí nového si nemusíte vynaložit náklady na údržbu nebo opravu starého ohřívače vody, takže můžete ušetřit.
   • Dalšími příklady jsou nákupy, které mohou pomoci snížit náklady na dopravu, například měsíční nebo roční jízdenky na veřejnou dopravu, nástroje, které mohou pomoci zvýšit efektivitu práce (např. Náhlavní soupravy, pokud hodně pracujete rukama), a nákupy dalších produktů, které usnadňují práci Jste jako podrážka boty, která může zlepšit držení těla.

6. Nakonec použijte své peníze na terciární potřeby. Když šetříte, neznamená to, že musíte mít těžký život. Jakmile splatíte dluh, máte nouzový fond a své peníze moudře vynaložíte na dlouhodobé potřeby, máte právo použít své peníze k rozmazlování. Rozumné a zodpovědné terciární utrácení je skvělý způsob, jak si osvěžit mysl a přitom stále tvrdě pracovat. Nebojte se proto oslavit svoji finanční situaci rozumnými nákupy luxusních předmětů.

   

   Terciárním zbožím může být jakékoli zboží nebo služby, které nejsou klasifikovány jako základní zboží a poskytují pouze krátkodobé výhody. Patří sem vychutnávání si jídla ve vychytaných restauracích, dovolené, nová vozidla, služby kabelové televize, špičková a drahá zařízení atd

   Tipy

   • Pokud něco opravdu CHCETE, zeptejte se sami sebe, jestli to opravdu POTŘEBUJETE. Někdy to, co chcete, není to, co opravdu potřebujete.
   • Většina lidí může stále spořit bez ohledu na svůj příjem. Tím, že ušetříte kousek po kousku, budete vyškoleni, abyste si na spoření zvykli. I s padesáti tisíci rupií za měsíc si uvědomíte, že nepotřebujete tolik peněz, jak si myslíte.
   • Vždy přeceňujte své výdaje, než si myslíte.
   • Nakupujte s papírovými penězi (neplaťte přesnými penězi) a ponechte si provedenou změnu. Změnu uložte pomocí prasátka nebo nádoby. Mince a změny se nemusí zdát hodnotné, ale pokud jsou akumulovány po dlouhou dobu, může být ušetřená částka značnou úsporou. Některé banky nyní nabízejí bezplatné služby počítání mincí. Při výměně mincí požádejte o směnu peněz formou šeku, abyste nebyli hned v pokušení peníze utratit.
   • Postarejte se o věci, které máte. Tímto způsobem nemusíte věci často měnit. Kromě toho nevyměňujte okamžitě stávající položky, pokud nejsou skutečně potřeba. To, že se vám například zlomil elektrický zubní kartáček, neznamená, že ho nemůžete používat. Položku dále používejte a pokud je položka zcela nepoužitelná, kupte si novou nebo zkontrolujte poskytnutou záruku.
   • Kdykoli chcete něco koupit, přemýšlejte o položce, kterou chcete koupit, pomocí svých úspor a hrubého procenta svých úspor. Tak bude položka, kterou jste chtěli koupit, vypadat draho a nakonec ji nekoupíte.
   • Pokud pravidelně dostáváte fixní částku platu, postupem času bude vytváření finančního rozpočtu jednodušší. Pokud váš příjem kolísá, bude pro vás obtížnější předvídat výdaje, protože nevíte, kdy dostanete další výplatu. Vytvořte si seznam potřeb podle priority a nejprve splňte základní potřeby. Hrajte dál v bezpečí; předpokládejme, že další plat bude získán v poměrně dlouhém časovém období.
   • Pokud nemůžete zavřít všechny své kreditní karty, snažte se je alespoň nepoužívat. Můžete jej (doslova) zmrazit, abyste jej nemohli používat. Vložte své kreditní karty do nádoby, poté ji naplňte vodou a umístěte ji do mrazničky. Tímto způsobem, pokud chcete použít kreditní kartu, musíte počkat, až se led rozpustí. Během čekání si uvědomíte, že vlastně nemusíte kupovat to, co koupit chcete.
   • Máš nějaké koníčky? Upravte své hobby pomocí finančních prostředků, které máte. Jedním z důležitých návyků spoření je, pokud máte koníček (například skládání modelového letadla nebo-což je v současné době trend mezi teenagery-montáž robotů Gundam, scrapbooking, cyklistika, potápění atd.), Nastavte pravidla že rozhodně byste měli na své úspory vyčlenit stejné množství peněz jako množství peněz použitých na vaše koníčky. Pokud si například koupíte balíček sestavy robota Gundam za pět set tisíc rupií, musíte také odložit pět set tisíc rupií na úspory.
   • Užívejte si jednoduchých radostí ve svém životě. Před několika lety (např. Když technologie ještě nebyla plně vyvinuta) mohli lidé stále zažívat štěstí, i když to nebylo luxusní štěstí. V dávných dobách si děti hrály jednoduché hry jako namyšlený, bekel míč, švihadlo, kuličky a další. Teenageři se baví tím, že například cvičí tanec, zpěv, cvičí. Obecně se lidé baví čtením nebo jen posloucháním rádia. Zkuste se sejít se svými přáteli, promluvte si nebo se společně pomodlete, zahrajte si karetní hru nebo se věnujte jiným zábavným aktivitám, jako je pletení, přehrávání hudby nebo tanec. Lidé ve starověku spoléhali pouze na představivost a vynalézavost, ale i tak se mohli bavit. Když to zvládnou oni, zvládnete to i vy.
   • Pokud dáváte přednost, zkuste každý den najít mince na zemi nebo na chodníku. Uložte mince do prasátka nebo nádoby a sledujte, jak rychle se vaše prasátko nebo nádoba plní.
   • Pokud jste ochotni a schopni sdílet věci, které máte, od jídla přes úkryt až po domácí spotřebiče, zkuste to udělat. V přátelství se vám to, co dáváte, vrací. Během chvilky si uvědomíte, že se začnou sdílet i vaši přátelé, takže všichni budou mít ze sebe navzájem prospěch.

   Varování

   • Pokud se vám nepodaří ušetřit, nenechte se odradit a obviňte se. Zkuste znovu ušetřit příští měsíc, když dostanete výplatu.
   • Nechoďte kolem a nerozhlížejte se v nákupních centrech s penězi. Později budete v pokušení použít peníze. Nakupujte se seznamem věcí, které budete potřebovat.
   • Po náročném pracovním dni si možná budete chtít dopřát luxusní nákupy. Možná si říkáte, že si tyto věci zasloužíte. Mějte však na paměti, že věci, které kupujete, nejsou ve skutečnosti dárky pro vás; jsou to prostě věci, které se směňují za vaše peníze. Zkuste si tedy říci: „Tyto věci si samozřejmě zasloužím, ale mohu si je opravdu dovolit? I když si to nemůžu dovolit, jsem pořád dobrý a hodnotný člověk a stále si zasloužím dosáhnout svého spásného cíle! “
   • Neodečítejte léčebné výdaje, pokud nejste v opravdu těžké finanční situaci (například vám hrozí vyhazov z domova a tři děti hladovějí). Preventivní léčba pro vás, vaši rodinu a domácí mazlíčky vás může stát kolem sedm set tisíc rupií za návštěvu (nebo tři sta tisíc rupií za léky), ale pokud za léčbu nezaplatíte, existuje možnost, že nastanou zdravotní problémy … stane se v budoucnosti. Léčba vážnějších problémů může být dražší.
   • Pokud máte přítele, který rád nakupuje, můžete si udělat poznámky a připravit si důvody, které můžete použít k jejich odmítnutí.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcomplete.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm