Vzhledem k tomu, že dnes stále více uživatelů kreditních karet, je důležité vědět, co se vlastně platí za finanční poplatek. Jak vypočítat finanční poplatek se u každé banky liší. Společnost musí zveřejnit způsob výpočtu a úrokovou sazbu účtovanou zákazníkům. Tento článek vám pomůže vypočítat finanční poplatek na vaší kreditní kartě.
Krok
Metoda 1 ze 2: Porozumění finančním poplatkům
Krok 1. Znát význam finančního poplatku
Pojem kreditní karta často uživatele mate. Proto je důležité znát význam finančního poplatku a jeho dopad na vás.
- Finanční poplatek je pro banky zdrojem zisku za půjčování peněz prostřednictvím kreditních karet od zákazníků. V zásadě jsou finanční poplatky náklady na používání vaší kreditní karty. Finanční poplatky obvykle účtují paušální sazbu, na rozdíl od hypotéky nebo půjčky na auto, jejichž úroková sazba závisí na úvěrovém skóre dlužníka.
- Finanční poplatek je celkové náklady na půjčku, včetně úroků, provizí a dalších poplatků zaplacených dlužníkem.
- Znalostí poplatků za financování vaší kreditní karty můžete lépe rozpočet a určit, kolik peněz na své kreditní kartě skutečně ušetříte.
Krok 2. Najděte metodu výpočtu, kterou banka používá
Většina bank vypočítává finanční poplatek jednou ze dvou metod: jednorázovým finančním poplatkem včetně nákupů nebo jednocyklovým finančním poplatkem bez nákupů. Různé metody, různé výpočty. Název metody výpočtu finančního poplatku by se měl objevit ve vaší měsíční kreditní zprávě. Před výpočtem skóre identifikujte metodu výpočtu.
Krok 3. Shromážděte relevantní informace
Krok 1. Vypočítejte průměrný denní zůstatek včetně vašich nových nákupů
Jedná se o nejběžnější metodu, kterou banky používají k výpočtu finančních poplatků. Tato metoda je také nejdražší, protože nové nákupy a zůstatky jsou účtovány okamžitě bez doby odkladu, aby se zabránilo zadržování úroků. Některé banky ukládají odkladnou lhůtu mezi datem nákupu a datem vyzvednutí, takže pokud bude faktura zaplacena včas v plné výši, nebudou účtovány žádné úroky.
- Přidejte nevyrovnaný zůstatek každý den vašeho fakturačního období. Zahrňte všechny nové nákupy, které přicházejí do této rovnováhy. Pokud je váš zůstatek například 180 000 IDR po dobu 10 dnů, vyděláte 1 800 000 IDR. Pak je například váš zůstatek 110 000 IDR po dobu 5 dnů. Získáte tedy 550 000 IDR. Poté je váš zůstatek na 15 dní 90 000 IDR. Získáte tedy 1 350 000 Rp. Když získáte řadu čísel za celý fakturační cyklus, sečtěte všechna čísla. Například 1 800 000 IDR plus 550 000 IDR plus 1 350 000 IDR získá celkem 3 700 000 IDR.
- Toto číslo vydělte celkovým počtem dnů ve fakturačním cyklu. Většina fakturačních cyklů trvá 30–31 dní. Výsledkem rozdělení je denní průměrný zůstatek, který bude použit k výpočtu splatného úroku. Z předchozího příkladu je průměrný denní zůstatek 3 700 000/30, což je přibližně 124 000 Rp. Finanční poplatek je roční procentní sazba (APR) upravená o počet fakturačních cyklů za rok krát průměrný denní zůstatek. Pokud je například RPSN 18% při 12 fakturačních cyklech, je měsíční sazba 1,55. Finanční poplatek je tedy 1,5% násobkem průměrného denního zůstatku.
Krok 2. Vypočítejte průměrný denní zůstatek bez nových nákupů
Někdy nejsou nové nákupy brány v úvahu při přidávání k vašemu nevyrovnanému zůstatku.
- Přidejte nevyrovnaný zůstatek každý den vašeho fakturačního období. Výpočty jsou v zásadě stejné jako dříve, kromě toho, že se neberou v úvahu nové nákupy.
- Toto číslo opět vydělte počtem dní ve fakturačním cyklu. Výsledkem je váš průměrný denní zůstatek. Finanční poplatek je RPSN upravená o počet fakturací za rok krát průměrný denní zůstatek.
- Je třeba poznamenat, že pro různé transakce, jako jsou převody nebo hotovostní zálohy, lze použít různé RPSN. Po určité době navíc může sazba RPSN vypršet.
Krok 3. Pochopte důsledky každé metody
Tyto dvě metody, přestože jsou podobné, se velmi liší svým dopadem na uživatele kreditních karet.
- Pokud používáte kreditní kartu k nákupům, jako je plyn a jídlo, vyhledejte kreditní kartu, která do svého denního zůstatku nezahrnuje nové nákupy. Mezi fakturačními cykly je tedy každý měsíc menší doba odkladu.
- Obecně je nejlepší se vyhnout kreditním kartám, které do vašeho denního zůstatku zahrnují nové nákupy. V závislosti na bance nemusí být lhůta odkladu a finanční poplatky se mohou rychle zvýšit. Pokud používáte kreditní kartu pouze k převodu zůstatků a ne k nákupu věcí, nebudete tím nijak výrazně ovlivněni. Je třeba poznamenat, že zůstatek, ze kterého se vypočítává úrok, se liší, včetně konečného zůstatku, předchozího zůstatku atd.
