Udržení zdraví vašich osobních financí může být náročný, namáhavý a někdy odrazující proces, ale pro většinu lidí je nepostradatelný. Výdaje, které převyšují příjmy, jsou hlavní příčinou zadluženosti člověka, a pokud si nebudete dávat pozor na správu svých výdajů, budete jen těžko plnit své základní potřeby. Monitorování osobních financí není naštěstí obtížné, ale tento proces vyžaduje čas a disciplínu. Vyzkoušejte jednu ze dvou níže uvedených metod, abyste lépe hospodařili s financemi.
Krok
Metoda 1 ze 2: Ruční evidence osobních financí
Krok 1. Vytvořte systém
Nejdůležitější součástí sledování vašich osobních financí je konzistence. Bez ohledu na to, jaký systém používáte k zaznamenávání transakcí, měli byste být schopni je snadno zpětně sledovat. Do každého deníku nezapomeňte zahrnout důležité informace, jako je datum, výše výdajů nebo příjmů a kategorie výdajů. Zajistěte, aby vaše protokolování bylo konzistentní. Můžete například zaznamenávat transakce, jakmile k nim dojde, nebo dokonce jednou týdně.
Kategorie výdajů představují snadný způsob, jak zjistit, kde jsou vaše největší výdaje. Tyto kategorie zahrnují výdaje na bydlení, veřejné služby (např. Elektřina a voda), výdaje na domácnost, výdaje na jídlo, lékařské výdaje, domácí zvířata, osobní výdaje a zábavu. Typy kategorií jsou samozřejmě pro každého různé a specifikace si můžete přizpůsobit, jak chcete. Například byste chtěli uvést pouze výdaje, které jsou důležité nebo žádoucí. Nejdůležitější věcí je, že kategorizace se provádí důsledně pro každou transakci
Krok 2. Uložte notebook
Nejjednodušší způsob, jak sledovat své osobní finance, je zapsat si každou transakci do notebooku. Tímto způsobem můžete zjistit, kam přichází nebo odchází každý váš penny. Na konci období (např. Týdně nebo měsíčně) můžete informace z knihy přesunout do počítače jako zálohu.
Tuto knihu můžete strukturovat několika způsoby. Aby to nebylo jednoduché, možná budete chtít knihy používat pouze na výdaje. Nebo můžete pomocí knihy zaznamenat příjmy a výdaje a zjistit zůstatek osobních financí. Někteří lidé používají knihu výdajů a na konci každého měsíce ji kombinují s načítáním kreditní a debetní karty
Krok 3. Uložte šekovou knížku
Může se to zdát zastaralé, ale zaznamenávání transakcí do šekové knížky je stále jednoduchý a spolehlivý způsob sledování osobních financí. Záznam se provádí jednoduše zapsáním částky a popisu transakce (včetně kategorie transakce) a přidáním nebo odečtením částky od zůstatku na vašem účtu. Další informace naleznete v části Kontrola zůstatku spořitelní knížky
Krok 4. Použijte v počítači pracovní listy
Pomocí listu programovatelného v počítači, jako je Microsoft Excel, můžete přehledně organizovat své výdaje a dokonce vytvářet grafy, abyste lépe porozuměli svým výdajům. Poznámky k pracovním listům je mnoho, ale je nejlepší začít vytvořením osobního rozpočtu. Rozpočtování se provádí v každém období (obvykle měsíčně) a zahrnuje informace, jako je částka, kategorie a datum každé transakce
Chcete -li vytvořit osobní rozpočet, začněte tím, že zařadíte své fixní náklady každý měsíc (například nájemné, elektřinu a vodu) mezi priority, poté přejdete k výdajům, u nichž se předpokládá, že se vyskytnou během měsíce. Během aktuálního období můžete podle potřeby odečíst nebo přidat další výdaje
Krok 5. Na konci každého období proveďte finanční analýzu
Bez ohledu na to, jak evidujete své osobní finance, potřebujete způsob, jak agregovat a analyzovat své výdaje na konci každého období. To se provádí, aby se zjistilo, kam vaše peníze přicházejí a odcházejí a zda je třeba provést úpravy pro další období.
- Začněte tím, že vypočítáte celkové náklady a porovnáte je s celkovými příjmy za měsíc. Pokud je váš vklad větší než vklad, měli byste samozřejmě identifikovat zdroj nadměrných výdajů a upravit jej na následující měsíc.
- Můžete sčítat všechny své výdaje podle kategorie a zjistit, kam jdou největší výdaje. Sečtěte náklady stejné kategorie a poté je porovnejte navzájem nebo se svými celkovými výdaji. Nebo můžete celkové náklady v každé kategorii vydělit celkovými celkovými výdaji a zobrazit procento výdajů podle kategorie. Náklady s největším procentem jsou tedy náklady s nejvíce výdaji.
- Tyto informace můžete také použít k vytvoření rozpočtu na následující měsíc.
Metoda 2 ze 2: Použití aplikace Personal Finance
Krok 1. Vyberte příslušnou aplikaci
Pro mobilní zařízení i internetové prohlížeče je k dispozici široký výběr aplikací pro osobní finance, které mohou sledovat, tabulovat a analyzovat vaše výdaje. Aplikace také nabízí celou řadu funkcí, od pouhého rozpočtového nástroje až po zobrazení všech vašich aktiv najednou. Při výběru určete své finanční cíle a závazky při používání této aplikace.
-
Možná si budete moci vybrat komplexní aplikaci, která načte všechny finanční informace z bankovních účtů, důchodů a dalších zdrojů. aplikace může také někdy sledovat účty a připomínat vám, když jsou splatné. Mezi nejlepší aplikace na výběr patří::
- Máta
- Osobní kapitál
- Kapesní výdaje
-
Nebo můžete k evidenci výdajů a příjmů použít celkem jednoduchou aplikaci. Tato aplikace je také připojena k bance, ale nabízí jednodušší rozhraní a omezené možnosti než komplexní aplikace. Mezi dobré příklady patří:
- Úroveň peněz
- BillGuard
-
Konečně, pokud chcete pomocí aplikace sledovat své finance, ale váháte s poskytnutím citlivých informací (například hesla nebo čísla bankovních účtů), existuje několik aplikací, které slouží jako nástroje pro vedení deníku a finanční analýzy. Například:
- Mvelopes
- Potřebujete rozpočet
Krok 2. Zadejte své informace do aplikace
Pokud vybraná aplikace vyžaduje bankovní informace, zadejte je a počkejte, až se synchronizují s vaším bankovním účtem. Nebo při utrácení peněz zadejte své vlastní transakční informace a vaše aplikace se postará o zbytek. Aplikace vás také provede tímto procesem.
Krok 3. Prostudujte si analýzu, kterou aplikace provádí
V pravidelných intervalech bude aplikace poskytovat analýzu vašich výdajových návyků. Nezapomeňte si tyto zprávy přečíst a v případě potřeby upravit své návyky. Některé aplikace poskytují návod, jak v určitých oblastech ušetřit.
Tipy
- Tento článek je především o sledování vašich výdajů a příjmů. Další informace o správě financí a spoření peněz najdete v části Jak zkontrolovat zůstatek na spořitelně a jak ušetřit.
- Pokuste se omezit používání hotovosti, protože sledování je obtížnější než načítání debetních nebo kreditních karet.
