Pokud máte nečinné peníze, i když je to jen málo, je nejlepší je investovat, aby rostly. Ve skutečnosti, pokud jsou vaše investice dostatečně účinné, budete nakonec schopni žít z příjmu a úroků prostřednictvím investic. Začněte bezpečnými investicemi, jako jsou dluhopisy, podílové fondy a penzijní fondy, a přitom se ještě učte trhy. Až ušetříte dostatek peněz, klidně přejděte k rizikovějším investicím, jako jsou nemovitosti nebo komodity, které mají vyšší výnos.
Krok
Metoda 1 ze 3: Začínáme s investicí s nízkým rizikem
Krok 1. Otevřete si účet na peněžním trhu (MMA)
MMA je spořicí účet, který obvykle vyžaduje vyšší minimální zůstatek, ale má vyšší úrokovou sazbu. Nezřídka je úroková sazba stejná jako aktuální tržní úroková sazba.
- Vaše peníze jsou obvykle snadno dostupné, i když banky omezují částku, kterou lze vybrat, a frekvenci. Účty MMA by neměly být používány jako nouzové úspory.
- Pokud máte s bankou dobrý vztah, je dobré si tam otevřít účet MMA. Nikdy však neuškodí hledat další možnosti, jak zjistit, která banka nabízí nejlepší úrokové sazby a nejnižší minimální vklad, který vyhovuje vašim potřebám a rozpočtu.
- Ve Spojených státech nabízejí některé společnosti vydávající kreditní karty, jako například Capital One a Discover, také MMA, ke kterému je přístup přes internet.
Krok 2. Chraňte své investice pomocí účtu s vkladovým certifikátem (CD)
Vkladový certifikát uchovává určitou částku vašich peněz po určitou dobu. Během této doby nelze získat přístup k penězům. Na konci období dostanete své peníze zpět podle jistiny plus úrok.
- Vklady jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších možností spoření a investování. Čím delší je doba uložení certifikátu, tím vyšší je úroková sazba.
- Banky obvykle nabízejí vkladové certifikáty za různých podmínek a minimální vklady, abyste našli ten, který vyhovuje vašim potřebám.
- Ve Spojených státech nabízejí některé online banky, například Ally, vkladové certifikáty bez minimálního vkladu.
- Při otevírání certifikátu o vkladovém účtu si pozorně přečtěte zveřejnění. Ujistěte se, že rozumíte úrokové sazbě, ať už pevné nebo variabilní, a tomu, kdy banka platí úroky. Zkontrolujte data splatnosti a vyhodnoťte sankce za předčasné výběry.
Krok 3. Vyberte akcie z chápaných společností a sektorů
Jako začínající investor nepotřebujete k investování na akciovém trhu brokera. Můžete použít plán reinvestice dividend (DRIP), což je program na reinvestování peněžních dividend do dalších akcií, nebo plán přímého nákupu akcií (DSPP), což je program, který umožňuje investorům nakupovat akcie přímo od společnosti, např. nepodléhat makléřským poplatkům a provizím. nakupujte akcie přímo od spřízněné společnosti.
- Jako začátečník můžete začít investovat postupně, například 300 000–450 000 IDR měsíčně. Na https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm je seznam společností, které prodávají své akcie přímo bez dalších nákladů.
- Pokud nakoupíte akcie ve společnosti, kterou dobře znáte a rozumíte jí, bude výzkum poměrně snadný. Můžete zjistit, kdy si společnost vede dobře, a rozpoznat, jaké trendy jsou ve prospěch společnosti.
Krok 4. Diverzifikujte své portfolio pomocí podílových fondů
Podílový fond je skupina akcií, dluhopisů nebo komodit, které jsou sdruženy a spravovány licencovaným investičním poradcem. Protože je obsah poměrně různorodý, je riziko podílových fondů poměrně malé a vhodné pro dlouhodobé investice.
- V některých případech můžete akcie koupit přímo z podílového fondu. K nákupu akcií podílového fondu však obvykle musíte projít makléřem nebo investičním poradcem.
- Podílové fondy jsou poměrně dostupným způsobem, jak diverzifikovat své portfolio, když právě začínáte. Akcie z podílového fondu můžete získat mnohem levněji, než když si ho koupíte sami.
Krok 5. Otevřete penzijní fond
Účet penzijního fondu vám umožňuje spořit na důchod bez zdanění. Mezi běžně používané možnosti penzijních fondů patří zaměstnanecký penzijní fond (DPPK) a penzijní fond finanční instituce (DLPK). DPPK tvoří osoba nebo subjekt, který dává zaměstnance zaměstnanci, zatímco DPPK otevírají investoři v bance nebo životní pojišťovně.
- U DPPK je příspěvek, který lze uložit, ve formě penzijního programu s definovanými dávkami (PPIP) nebo definovaného penzijního programu (PPMP). U PPIP riziko rozvoje fondů plně nesou účastníci, zatímco u PPMP vycházejí důchodové dávky ze vzorce uvedeného na začátku, který je obvykle spojen s odpracovanými lety.
- V současné době je nejpopulárnějším používaným DPPK BPJS Employment. Účtovaný poplatek je 1% pracovníků a 2% společnosti z vykázané mzdy a je srážkou při výpočtu daně z příjmu. V době výběru podléhají penzijní fondy progresivním daňovým pravidlům.
- Všechny DPLK vydělávají složené úroky, což znamená, že získané úroky jsou reinvestovány na účet a vydělávají větší úroky. Například počáteční vklad 5 000 000 IDR, který byl poskytnut při otevření důchodového účtu ve věku 20 let, bude 160 000 000 IDR, když odejdete do důchodu ve věku 65 let, za předpokladu úrokové sazby 8%.
Krok 6. Nakupte dluhopisy pro stabilní příjem
Dluhopisy jsou cenné papíry s pevnou sazbou. Společnost nebo vláda si v zásadě půjčuje nominální hodnotu dluhopisu a vrací jej v plné výši plus úrok z výplaty. Získáte tak příjem bez ohledu na to, co se na trhu děje.
- Řekněme například, že Bella Bakeri vydává dluhopisy s 5letou splatností 10 000 000 IDR a úrokovou sazbou 3%. Investor Irfan kupuje dluhopisy a dává Belle Bakeri 10 000 000 Rp. Každých 6 měsíců Bella Bakeri 3% z Rp. 10 000 000, což je 300 000 Rp, výměnou za půjčení finančních prostředků. Po 5 letech a 10 platbách 300 000 IDR obdržel Irfan zpět 10 000 000 IDR.
- Dluhopisy mají obvykle minimální nominální hodnotu 15 000 000 Rp, takže na dluhopisový trh obvykle nemůžete vstoupit, dokud nenajdete dostatek finančních prostředků.
- Vládní cenné papíry (SUN) poskytují kompenzaci úroků a chrání před inflací. Můžete si ho koupit přímo od vlády. Přestože je úroková sazba nízká, SUN je stále lepší než úrok z účtu MMA nebo SD a riziko je velmi malé. Tato investice je vaší bezpečnostní sítí proti inflaci.
Krok 7. Použijte zlato nebo stříbro jako štít proti inflaci
Investice do drahých kovů poskytují vašemu portfoliu jistotu a stabilitu. Protože se zlato a stříbro na trhu pohybují opačnými směry, mohou sloužit jako štíty pro vaše další investice.
- Ceny zlata a stříbra mají v době nejistoty tendenci růst. Geopolitické události a nestabilita v tom pravděpodobně budou hrát velkou roli. Akciový trh zároveň nereaguje dobře na nejistotu a nestabilitu, a tak klesá.
- Drahé kovy nejsou zdaněny a lze je snadno skladovat a prodávat. Buďte však připraveni utratit více peněz za bezpečné skladování, pokud se rozhodnete koupit hodně zlata a stříbra.
Metoda 2 ze 3: Investujte do rizikovějších investic
Krok 1. Ponořte se na realitní trh pro dlouhodobé investice
Investice do nemovitosti může být aktivní nebo pasivní. Aktivní investice, jako je nákup a prodej nemovitosti, která je mnohem rizikovější, protože není příliš likvidní. Když se potřebujete vzdát majetku, nedivte se, že nenajdete kupce.
Pasivní investování je méně rizikové a je vhodné pro ty, kteří jsou na trhu investic do nemovitostí noví. Možnost, kterou lidé často berou, je koupit podíly v realitním investičním trustu (REIT). Každá akcie představuje různorodý balíček nemovitostí, jakýsi podílový fond pro nemovitosti. Tuto akcii můžete koupit prostřednictvím makléře
Krok 2. Přepněte na burzovní trh, pokud máte rádi výzvu
Forex, devizový trh, je největším finančním trhem na světě. Směnné kurzy měn se v průběhu času mění, obvykle v závislosti na ekonomické síle každé země.
- Abyste mohli úspěšně obchodovat směnné kurzy, musíte dobře rozumět geopolitickým trendům a událostem. Buďte připraveni číst různé mezinárodní zprávy každý den, abyste našli příležitosti.
- Je vhodné, aby se začátečníci zaměřili na 1-2 měny, aby mohli plně prozkoumat stav ekonomiky země a nezůstali pozadu v nejnovějších zprávách.
Krok 3. Zkuste omezit expozici obchodováním s opcemi
Opce je smlouva, která vám dává právo koupit nebo prodat aktivum za určitou cenu v určitém okamžiku v budoucnosti. Protože v tuto chvíli nemáte žádnou povinnost kupovat nebo prodávat, je případná ztráta omezena na cenu zaplacenou za smlouvu.
Chcete -li obchodovat s opcemi, otevřete si účet makléře, a to buď přes internet, nebo u tradičního brokera. Makléřská společnost stanoví limity podle vašich obchodních dovedností na základě vašich investičních zkušeností a množství peněz na účtu
Krok 4. Procvičte si zajištění, abyste snížili riziko
Pokud chcete obchodovat s rizikovějšími investicemi, vložte do svého portfolia záchrannou síť pomocí zajišťovací strategie. Základním konceptem zajištění je pokrýt příležitost ke ztrátě v jednom cenném papíru nepřetržitým investováním do jiných cenných papírů, které se pravděpodobně budou pohybovat opačným směrem.
- Většina pasivních investorů, kteří spoří pouze na důchod nebo dlouhodobé cíle (např. Na fondy na vzdělávání dětí), nepotřebuje zajišťování. Pokud se ale ponoříte do rizikovějších a agresivnějších investic, může být zajišťování pojištěním, které snižuje dopad ztrát, zejména kvůli krátkodobým výkyvům trhu.
- Role finančního plánovače nebo poradce je velmi důležitá, pokud plánujete vstoupit do agresivnější zóny krátkodobých investic. Pomohou vám navrhnout zajišťovací strategii a zajistit, aby vaše portfolio zůstalo chráněno.
Krok 5. Diverzifikujte portfolio o komodity
Komodity lze použít ke snížení rizika, protože obvykle reagují na řadu faktorů, které jsou často zcela mimo lidskou kontrolu.
- Komodity se skládají z tvrdých komodit, včetně drahých kovů, a měkkých komodit, včetně pšenice, cukru nebo kávy. Do komodit můžete investovat 3 způsoby: přímým nákupem komodit, nákupem akcií komoditních společností nebo nákupem futures kontraktů.
- Můžete také investovat do komodit pasivnějším způsobem, konkrétně investováním finančních prostředků. Fondy obchodované na burze (ETF) vlastní akcie komoditních společností nebo mohou sledovat komoditní indexy.
Metoda 3 ze 3: Příprava na úspěch
Krok 1. Shromážděte nouzový fond
Odložte si peníze na 3–6 měsíců příjmu jako nouzový fond pro případ, že by došlo k neočekávaným událostem. Tyto peníze by měly být snadno dostupné, ale oddělené od vašeho investičního účtu.
Uchovávejte svůj nouzový fond ve formě spořicího účtu (tak alespoň vydělejte malý úrok), který je oddělený od vašeho spořicího účtu. získejte speciální debetní kartu pro tento nouzový fond, aby ji bylo možné v případě potřeby rychle vybrat
Krok 2. Splatit dluh s vysokým úrokem
Veškerý úrok získaný z investic je obvykle nižší než 10%. Pokud máte kreditní kartu nebo splátku s vyšší úrokovou sazbou, v průběhu času úroky z dluhu erodují celý investiční zisk získaný jen na splacení dluhu.
- Řekněme například, že máte 1 000 $ na investování, ale také stejnou částku dluhu na kreditní kartě plus 14% úrok. I když získáte 12% návratnost investice, částka je pouze 4 800 000 IDR. Protože společnost vydávající kreditní karty účtuje úroky ve výši 5 600 000 IDR, stále dlužíte 800 000 IDR, přestože byla implementována chytrá investiční strategie.
- Ne všechny dluhy jsou stejné. Než začnete investovat, nemusíte splácet hypotéku nebo studentskou půjčku. Obvykle má tento typ dluhu nízké úrokové sazby a můžete ušetřit, pokud snížíte daně prostřednictvím úroku.
Krok 3. Zapište si své investiční cíle
Vaše investiční cíle určují vaši investiční strategii. Pokud nevíte, kolik peněz chcete vydělat a jak rychle je potřebujete, samozřejmě nelze určit správnou strategii.
- Měli byste víceméně mít krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle. Určete, kolik peněz je potřeba pro každý cíl, a čas, který musíte na jejich vytvoření.
- Stanovení cílů vám také pomůže vybrat investiční metodu. U některých investic, jako jsou penzijní fondy, budete penalizováni, pokud budou investiční fondy vybrány předčasně. Tento typ investice rozhodně není vhodný pro krátkodobé cíle, protože k prostředkům nelze snadno přistupovat.
Krok 4. Poraďte se s finančním poradcem
K investování nemusíte potřebovat finančního poradce, ale odborník, který rozumí trendům na trhu a studuje investiční strategie, vám pomůže investovat co nejefektivněji, zejména pro ty, kteří právě začínají.
- I když se rozhodnete nepoužívat finančního poradce dlouhodobě, stále vás může vést správným směrem, když jste noví.
- Přineste si seznam svých cílů a prodiskutujte ho s finančním poradcem. Bude schopen poskytnout ty nejideálnější možnosti, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů co nejefektivněji.
Tipy
- Standardní rada pro investování je „kupujte levně a prodávejte vysoko“. V ideálním případě se investice nakupují, když je cena velmi nízká a nakupují také další investoři. Poté můžete dosáhnout zisku, protože investice se stává populárnější a její hodnota se zvyšuje.
- I když máte krátkodobé cíle, neměli byste na akciový trh pohlížet jako na rychlý způsob dosažení zisku. Zásadou je soustředit se na dlouhodobé investování místo na hazard v krátkodobém horizontu.
